Elon Musk ha estrenado X Money para suscriptores Premium y Premium+ en Estados Unidos con una rentabilidad del 6% sobre depósitos, una tarjeta metálica Visa y, por ahora, ninguna funcionalidad ligada a criptomonedas.
Claves del lanzamiento
- X Money se abrió masivamente el 27 de julio para usuarios Premium y Premium+ en EE. UU., poniendo fin a una beta solo por invitación.
- Los depósitos se custodian en Cross River Bank, con seguro hasta 250.000 dólares y un programa de “sweep” que eleva la cobertura hasta 10 millones.
- El producto llega sin soporte cripto, mientras la senadora Elizabeth Warren sigue esperando explicaciones sobre cómo se financia ese 6%.
X Money arranca con un 6% de rentabilidad y tarjeta Visa
El despliegue general comenzó el lunes para suscriptores estadounidenses mayores de 18 años, tras cerrar una fase beta restringida que se prolongó hasta finales de junio.
Las cuentas combinan saldo en dólares, transferencias instantáneas entre usuarios sin límites anunciados y una tarjeta de débito integrada en la propia aplicación de X. El soporte para Apple Wallet llegó al mismo tiempo que el lanzamiento, tal y como la compañía confirmó.
Los clientes Premium+ obtienen hasta un 6% anual sobre sus saldos, mientras que los usuarios Premium estándar solo alcanzan ese tipo si cumplen determinadas condiciones de domiciliación de ingresos. Los titulares de la tarjeta reciben un 3% de devolución en compras elegibles, no pagan comisiones por transacciones en el extranjero, pueden sacar efectivo gratis en cajeros y tienen la opción de pedir una versión metálica grabada con su usuario.
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Cross River Bank custodia los fondos mientras Warren presiona a Musk
X no dispone de licencia bancaria propia.
X Payments LLC opera como entidad de pagos, bajo licencias de transmisor de dinero en 41 estados y Washington D. C., lo que deja fuera a Nueva York y Massachusetts hasta que los reguladores estatales den su visto bueno. Los depósitos de los clientes se mantienen en Cross River Bank, una entidad de Nueva Jersey que lleva una década poniendo balance a disposición de fintechs, y las cuentas están aseguradas hasta 250.000 dólares por la FDIC. Un programa de barrido de efectivo (“cash sweep”) distribuye los saldos más elevados de clientes Premium+ entre bancos asociados y eleva la cobertura a 10 millones, aunque esa protección se aplica frente a la quiebra de las entidades bancarias, no ante problemas en X.
La senadora Elizabeth Warren envió una carta a Musk el 14 de abril preguntando cómo puede la plataforma sostener una rentabilidad del 6% cuando el tipo objetivo de los fondos federales se sitúa entre el 3,5% y el 3,75%.
La misiva también recordaba una orden de medidas correctivas de la FDIC de 2023 contra Cross River por cuestiones de préstamos justos, y hasta ahora no se conoce respuesta pública.
Bitcoin y Dogecoin, ausentes en la “superapp” financiera
El lanzamiento llega sin Bitcoin (BTC), sin Dogecoin (DOGE) y sin stablecoins, pese a años de especulación sobre la posibilidad de que Musk incorporara un token propio a la aplicación. Warren también preguntó por separado si X planea emitir una stablecoin de pagos al amparo de una disposición de la GENIUS Act para compañías comerciales privadas, otra cuestión que la empresa no ha contestado. Dhruv Batura, responsable del producto, definió el lanzamiento limitado de junio como una prueba deliberada para detectar fallos antes de extender el servicio.
Musk rebautizó Twitter como X en 2023 y prometió construir una plataforma desde la que los usuarios pudieran gestionar toda su vida financiera.
El plan ha avanzado con lentitud desde entonces, pasando por un acuerdo con Visa firmado a inicios de 2025, una beta interna cerrada y un primer despliegue público a un grupo reducido de suscriptores Premium+ a finales de junio.
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