Fasset obtient 51 M$ pour développer une offre bancaire conforme à la charia et fondée sur des stablecoins en Asie du Sud-Est, en Asie du Sud et dans les marchés émergents du Golfe.
Fasset, une banque numérique fonctionnant avec des stablecoins et bâtie selon les normes de conformité à la charia, a levé 51 millions de dollars pour étendre ses services à travers les marchés émergents.
Ce tour de table place Fasset parmi les startups bancaires crypto‑natives les mieux financées, visant des populations ayant un accès limité aux services financiers traditionnels.
Ce que construit Fasset
Fasset opère comme un néobanque qui fait transiter paiements et produits d’épargne via des rails en stablecoins plutôt que par les réseaux de correspondants bancaires traditionnels. Sa structure conforme à la charia signifie que le produit évite les instruments portant intérêt, et génère plutôt ses revenus via les frais de transaction et les services de plateforme.
Cette conception ouvre Fasset à une vaste population majoritairement musulmane en Asie du Sud‑Est, en Asie du Sud et au Moyen‑Orient, où les produits bancaires conventionnels basés sur l’intérêt se heurtent à des obstacles religieux et culturels.
L’entreprise est déjà active en Indonésie et sur plusieurs marchés du Golfe. La levée de 51 millions de dollars vise à renforcer sa présence sur les marchés existants et à lancer de nouveaux pays. Fasset n’avait pas rendu publics les noms de tous les investisseurs au moment de la publication. USDC et d’autres stablecoins indexés sur le dollar constituent le cœur de la couche de paiement utilisée par l’entreprise pour le règlement.
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Contexte
Les investissements fintech dans les marchés émergents ont été inégaux en 2025 et au début de 2026. Le financement des fintech britanniques a chuté de 43 % au premier trimestre 2026 par rapport à l’année précédente, selon des données de Tracxn citées par Finextra. Ce recul s’est concentré sur le crédit à la consommation et les offres « acheter maintenant, payer plus tard ».
Les startups de paiement basées sur des stablecoins ont évolué dans un environnement de financement différent, la demande institutionnelle pour des infrastructures de stablecoins réglementées restant forte après l’adoption de lois clés dans plusieurs juridictions. Le PDG de Ripple, Brad Garlinghouse, le PDG de Binance, Richard Teng, et la présidente de la fondation Solana (SOL), Lily Liu, ont séparément identifié les paiements en stablecoins comme l’un des trois principaux moteurs d’adoption de la crypto lors d’un podcast de CoinDesk publié cette semaine.
La levée de Fasset s’inscrit dans ce contexte. Plus tôt cette année, le capital‑risque est globalement revenu vers la crypto après une année 2024 prudente, avec une activité concentrée sur l’infrastructure, les paiements et les plateformes prêtes pour la conformité, plutôt que sur des projets de jetons spéculatifs.
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L’angle de la conformité à la charia
La conformité à la charia dans les produits financiers interdit la riba, terme arabe désignant l’intérêt ou l’usure. Les banques conventionnelles qui proposent des comptes d’épargne et des prêts génèrent principalement leurs revenus via les intérêts, ce qui les disqualifie pour les clients musulmans pratiquants. Le modèle en stablecoins de Fasset contourne cette contrainte en traitant les soldes comme de la monnaie numérique plutôt que comme des dépôts portant intérêt.
Les revenus de frais de transaction remplacent la marge nette d’intérêt. L’approche reflète la manière dont les banques islamiques en Malaisie et dans le Golfe ont historiquement structuré leurs produits, mais applique cette logique à une pile technologique crypto‑native. Le marché adressable pour la banque numérique conforme à la charia est estimé à plusieurs centaines de millions de clients potentiels dans le monde.
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Paysage concurrentiel
Fasset concurrence un petit nombre de plateformes fintech islamiques dédiées, ainsi que des réseaux de paiements en stablecoins généralistes qui s’étendent aux marchés émergents.
Circle, dont le USD Coin (USDC) est un actif de règlement central pour nombre de ces plateformes, a investi dans des infrastructures connexes via sa branche Circle Ventures. Turnkey a séparément levé 12,5 millions de dollars lors d’un tour soutenu par Circle Ventures et Sequoia Capital, selon un rapport publié le 14 mai. Cette levée se concentrait sur l’infrastructure de portefeuilles pour développeurs plutôt que sur la banque de détail, mais elle illustre la manière dont l’écosystème des stablecoins se construit simultanément à plusieurs couches. Les 51 millions de dollars de Fasset sont nettement supérieurs à la plupart des levées d’infrastructure de ce cycle, ce qui suggère que ses investisseurs voient une trajectoire de revenus à court terme fondée sur les volumes de transaction dans les marchés émergents à forte croissance plutôt qu’une attente prolongée de la maturité des protocoles.
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