Trois grandes institutions financières suisses completed la première transaction de paiement contraignante utilisant des dépôts bancaires sur une blockchain publique, marquant un tournant pour l'intégration des banques traditionnelles avec la technologie des registres distribués. La transaction impliquait UBS, PostFinance et Sygnum Bank dans le cadre d'une étude de faisabilité complète examinant la mise en œuvre des jetons de dépôt.
Ce qu'il faut savoir:
- Trois banques suisses—UBS, PostFinance et Sygnum Bank—ont exécuté le premier paiement blockchain interinstitutionnel en utilisant des dépôts bancaires tokenisés
- Le paiement représente une percée alternative aux stablecoins, permettant à différentes banques de traiter des transactions sur une infrastructure blockchain partagée
- Contrairement aux solutions existantes comme le système de JPMorgan, cette approche permet aux dépôts tokenisés de fonctionner dans plusieurs institutions bancaires
Technologie révolutionnaire permettant des transactions interbancaires
Le paiement a utilisé des jetons de dépôt, qui représentent des dépôts bancaires traditionnels convertis pour une utilisation blockchain grâce à la tokenisation. Ce processus permet aux clients d'envoyer des jetons représentant leurs dépôts bancaires réels sur le réseau blockchain. L'Association des banquiers suisses a annoncé mardi l'achèvement réussi de cette transaction pionnière.
Thomas Frei, responsable de l'innovation produit chez Sygnum Bank, a souligné l'importance de cet accomplissement. "C'est quelque chose de vraiment nouveau", a déclaré Frei, soulignant le caractère inédit des paiements blockchain interinstitutionnels. L'étude a démontré que les banques participantes pouvaient gérer efficacement le risque de contrepartie tout en traitant les transactions sur une infrastructure partagée.
L'innovation répond à une limitation critique des systèmes de paiement blockchain existants.
Alors que JPMorgan avait précédemment développé des dépôts tokenisés, ces solutions restaient confinées à un usage interne au sein de l'institution unique. L'approche des banques suisses brise cette barrière en permettant aux dépôts tokenisés de fonctionner sur plusieurs plates-formes bancaires.
"Nos dépôts tokenisés peuvent être utilisés entre différentes banques, ce qui n'existait pas encore", a expliqué Frei. Cette interopérabilité représente un changement fondamental par rapport aux applications bancaires blockchain précédentes qui fonctionnaient en isolation.
Alternative aux solutions de cryptomonnaies établies
Le système de jetons de dépôt se positionne comme une alternative directe aux stablecoins, qui sont des cryptomonnaies conçues pour maintenir une valeur stable en s'arrimant à des devises traditionnelles, des matières premières ou des instruments financiers. Frei a caractérisé le développement comme étant "une sorte de nouvelle forme de paiements sur la blockchain, qui est une alternative aux stablecoins."
Cette distinction a des implications significatives pour les institutions bancaires traditionnelles. Alors que les stablecoins opèrent indépendamment de l'infrastructure bancaire traditionnelle, les jetons de dépôt maintiennent des connexions directes avec des dépôts bancaires établis. L'approche permet aux banques de tirer parti de la technologie blockchain tout en préservant les cadres réglementaires existants et les relations client.
L'Association des banquiers suisses a indiqué que les futures implémentations pourraient permettre un traitement de paiement immédiat et définitif sur une infrastructure partagée. De plus, ces paiements pourraient s'intégrer directement dans des processus commerciaux automatisés, ce qui pourrait rationaliser les transactions commerciales dans les secteurs.
Cependant, un travail de développement important reste à faire avant le déploiement commercial. Frei a reconnu qu'un effort supplémentaire considérable est nécessaire avant que les banques ne soient prêtes à lancer le produit pour une utilisation généralisée.
Comprendre les termes clés de la technologie financière
Les jetons de dépôt représentent une forme spécifique d'actif numérique adossée directement à des dépôts bancaires traditionnels. Contrairement aux cryptomonnaies qui tirent leur valeur de la spéculation du marché ou de mécanismes algorithmiques, les jetons de dépôt ont une correspondance de un pour un avec les avoirs bancaires réels. La tokenisation se réfère au processus de conversion des instruments financiers traditionnels en représentations numériques compatibles blockchain.
Les stablecoins, en revanche, tentent de maintenir une valeur stable grâce à divers mécanismes, y compris l'arrimage à une devise, l'adossement à une marchandise ou des contrôles algorithmiques. Ces monnaies numériques fonctionnent indépendamment des systèmes bancaires traditionnels, bien qu'elles puissent être soutenues par des actifs détenus par les banques.
Le risque de contrepartie décrit le potentiel pour une partie d'une transaction financière de faire défaut sur ses obligations contractuelles. Dans les paiements blockchain, ce risque devient particulièrement complexe en raison de la nature distribuée du traitement et de la validation des transactions.
Réflexions finales
Le paiement blockchain interinstitutionnel réussi par trois banques suisses représente une avancée significative dans l'adoption par la banque traditionnelle de la technologie des registres distribués. L'approche des jetons de dépôt offre une alternative régulée aux solutions de cryptomonnaies existantes tout en maintenant l'interopérabilité entre plusieurs institutions bancaires, bien qu'un travail de développement considérable reste à faire avant la mise en œuvre commerciale.