Elon Musk a lancé X Money lundi pour les abonnés américains Premium et Premium+, avec un rendement de dépôt de 6 % par an, une carte Visa métal… et aucune prise en charge des cryptomonnaies.
À retenir
- X Money a été déployé à grande échelle le 27 juillet pour les abonnés américains Premium et Premium+, mettant fin à une phase bêta sur invitation.
- Les dépôts sont logés chez Cross River Bank, assurés jusqu’à 250 000 dollars, avec un mécanisme de « sweep » portant la couverture à 10 millions.
- Le produit est lancé sans aucune fonctionnalité crypto, tandis que la sénatrice Elizabeth Warren attend encore des explications sur le rendement de 6 %.
X Money promet 6 % et une carte Visa, sans crypto
Le déploiement grand public a commencé lundi pour les utilisateurs américains de 18 ans et plus, clôturant une bêta sur invitation qui s’est étendue jusqu’à fin juin.
Le compte regroupe un solde en dollars, des transferts instantanés de pair à pair sans plafond annoncé, et une carte de débit intégrée directement dans l’application X. La compatibilité avec Apple Wallet a été activée au moment du lancement, a confirmé l’entreprise.
Les abonnés Premium+ peuvent toucher jusqu’à 6 % par an sur leurs encours. Les abonnés Premium « standard » n’accèdent à ce taux qu’en remplissant certaines conditions de versement de salaires ou revenus par virement récurrent. Les porteurs de carte bénéficient de 3 % de cashback sur les dépenses éligibles, ne paient pas de frais sur les transactions en devises étrangères, retirent gratuitement aux distributeurs, et peuvent commander une version métal gravée à leur identifiant X.
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Cross River Bank détient les dépôts, Warren met la pression sur Musk
X n’a pas de licence bancaire.
X Payments LLC opère via des licences d’établissement de transfert d’argent dans 41 États et à Washington, D.C., ce qui exclut pour l’instant New York et le Massachusetts tant que les régulateurs locaux n’auront pas donné leur accord. Les dépôts des clients sont détenus par Cross River Bank, établissement du New Jersey qui, depuis une dizaine d’années, met son bilan au service des fintechs. Les comptes sont couverts jusqu’à 250 000 dollars par la FDIC.
Pour les soldes Premium+ plus élevés, un programme de cash sweep répartit les fonds sur plusieurs banques partenaires et porte la couverture théorique à 10 millions de dollars. Cette protection joue toutefois en cas de faillite bancaire, et non si X lui‑même rencontrait des difficultés.
La sénatrice Elizabeth Warren a écrit à Musk le 14 avril pour lui demander comment la plateforme peut financer un rendement de 6 %, alors que la fourchette cible du taux des fed funds se situe entre 3,5 % et 3,75 %.
Dans cette lettre, elle rappelle aussi qu’un ordre de mise en conformité a été pris en 2023 par la FDIC contre Cross River au sujet de ses pratiques en matière de prêts équitables. Aucun élément public ne laisse penser que Musk ait répondu.
Bitcoin et Dogecoin absents de la « super‑app » financière
Le lancement se fait sans Bitcoin (BTC), sans Dogecoin (DOGE) et sans stablecoin, malgré des années de spéculation sur l’ajout d’un token à l’écosystème X. Warren a, séparément, demandé si X envisage d’émettre un stablecoin de paiement dans le cadre d’une disposition du GENIUS Act applicable aux entreprises privées ; la société n’a pas répondu à cette question non plus.
Dhruv Batura, responsable du produit, a décrit la phase de lancement limitée du mois de juin comme un test volontairement restreint, destiné à faire remonter les problèmes avant une ouverture plus large.
Musk a rebaptisé Twitter en X en 2023, promettant une plateforme où les utilisateurs pourraient gérer l’intégralité de leur vie financière au même endroit.
Depuis, le projet a avancé par étapes : partenariat avec Visa conclu début 2025, bêta interne fermée, puis premier lancement public en juin auprès d’un petit nombre d’abonnés Premium+.
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