Elon Musk a officiellement lancé X Money lundi pour les abonnés américains Premium et Premium+, avec un rendement de dépôt de 6 % par an, une carte Visa en métal… et aucune prise en charge des cryptomonnaies.
Points clés
- X Money est disponible depuis le 27 juillet pour les abonnés U.S. Premium et Premium+, mettant fin à une phase bêta sur invitation.
- Les dépôts sont logés chez Cross River Bank, assurés jusqu’à 250 000 $, avec un mécanisme de « sweep » portant la couverture à 10 millions de dollars.
- Le produit est lancé sans aucune fonctionnalité crypto, tandis que la sénatrice Elizabeth Warren attend toujours des explications sur le rendement de 6 %.
X Money mise sur 6 % de rendement et une carte Visa intégrée
Le déploiement grand public a commencé lundi pour les utilisateurs américains de 18 ans et plus, clôturant une bêta sur invitation qui s’est prolongée jusqu’à la fin juin.
Chaque compte regroupe un solde en dollars, des transferts instantanés de pair à pair sans plafond communiqué, et une carte de débit intégrée directement dans l’application X. La compatibilité avec Apple Wallet a été activée dès le lancement, a confirmé la société.
Les abonnés Premium+ peuvent toucher jusqu’à 6 % par an sur leurs avoirs en cash. Les abonnés Premium « standard » n’atteignent ce taux qu’en remplissant certaines conditions de versement via dépôt direct. Les porteurs de carte bénéficient de 3 % de cashback sur les dépenses éligibles, de l’absence de frais sur les transactions à l’étranger, de retraits gratuits aux distributeurs, et peuvent commander une version métal frappée de leur identifiant X.
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Les dépôts hébergés chez Cross River Bank, sous le regard de Warren
X ne dispose pas de licence bancaire.
X Payments LLC opère via des licences de transmetteur de fonds dans 41 États américains et à Washington D.C., ce qui exclut pour l’instant New York et le Massachusetts, en attendant le feu vert des régulateurs locaux qui doivent valider le dispositif. Les dépôts des clients sont détenus chez Cross River Bank, un établissement du New Jersey qui, depuis une dizaine d’années, prête son bilan aux fintechs. Les comptes y sont assurés à hauteur de 250 000 $ par la FDIC. Un programme de cash sweep répartit les soldes plus élevés des clients Premium+ entre plusieurs banques partenaires, ce qui porte la couverture théorique jusqu’à 10 millions de dollars – une protection qui vise la faillite bancaire, et non un problème propre à X.
La sénatrice Elizabeth Warren a écrit à Musk le 14 avril pour lui demander par quel mécanisme la plateforme peut servir un rendement de 6 % alors que la fourchette cible des Fed funds se situe entre 3,5 % et 3,75 %.
Dans sa lettre, elle rappelle également une décision d’exécution prise en 2023 par la FDIC contre Cross River au sujet de pratiques de crédit équitables. À ce stade, aucune réponse publique n’a été apportée.
Bitcoin et Dogecoin absents de la « super app »
Le lancement s’effectue sans Bitcoin (BTC), sans Dogecoin (DOGE) et sans stablecoin, et ce malgré des années de spéculations sur la volonté de Musk d’ajouter un jeton maison à l’application. Warren a par ailleurs demandé si X prévoyait d’émettre un stablecoin de paiement dans le cadre d’une disposition du GENIUS Act sur les sociétés privées commerciales, une question à laquelle l’entreprise n’a pas répondu.
Dhruv Batura, responsable du produit, a présenté la phase de lancement restreint de juin comme un test piloté, destiné à faire remonter les problèmes avant un déploiement à grande échelle.
Musk a rebaptisé Twitter en X en 2023, promettant une plateforme où les utilisateurs pourraient gérer l’ensemble de leur vie financière au même endroit.
Le projet a ensuite avancé à pas mesurés : partenariat avec Visa début 2025, bêta interne fermée, puis premier lancement public pour un petit groupe d’abonnés Premium+ fin juin.
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