Teknologi blockchain – yang sebelumnya sinonim dengan mata uang kripto – semakin banyak diadopsi oleh bank besar di seluruh dunia. Setelah awalnya skeptis, banyak raksasa perbankan sekarang mengintegrasikan blockchain ke dalam operasi mereka untuk meningkatkan efisiensi dan tetap kompetitif.
Yellow.com memulai serangkaian artikel tentang bank dunia terkemuka yang mengadopsi teknologi blockchain.
Kami meneliti mengapa setiap bank berinvestasi dalam teknologi ini, kasus penggunaan yang mereka kejar (dari jaringan pembayaran instan hingga penitipan aset digital dan tokenisasi sekuritas), dan bagaimana upaya ini memposisikan mereka untuk masa depan. Bersama-sama, mereka menggambarkan bagaimana blockchain mulai membentuk ulang perbankan global dan bagaimana lanskap perbankan di era "blockchain" mendatang bisa terlihat.
Dalam artikel ini, kami akan membahas tentang istilah umum dan memulai dengan salah satu bank.
Yang Harus Diketahui:
-
Bank global seperti JPMorgan, HSBC, dan Citi memimpin adopsi blockchain melalui inisiatif dalam pembayaran real-time, tokenisasi aset, dan penitipan digital.
-
Blockchain dalam perbankan melampaui mata uang kripto, menawarkan peningkatan signifikan dalam kecepatan transaksi, keamanan data, dan transparansi.
-
Prakiraan ahli menyarankan bahwa blockchain dapat membentuk ulang pasar keuangan, memungkinkan penyelesaian instan, mengurangi biaya, dan meningkatkan efisiensi pasar dalam dekade mendatang.
-
Kejelasan regulasi dan kolaborasi antarbanka adalah faktor kunci yang mendorong adopsi blockchain yang lebih cepat di lembaga keuangan besar di seluruh dunia.
Bank dan perusahaan keuangan lainnya telah menginvestasikan miliaran dolar dalam eksplorasi penggunaan blockchain, tertarik dengan janjinya untuk transaksi lebih cepat dan proses yang lebih efisien. Meskipun teknologi ini belum melihat adopsi luas dalam perbankan, para pendukungnya mengatakan bahwa itu dapat menjadikan perdagangan dan pencatatan lebih efisien dan transparan, jauh melampaui penggunaan awalnya di pasar kripto. Pergeseran ini terjadi saat lembaga keuangan mengakui bahwa buku besar terdistribusi blockchain dapat menangani masalah lama dalam perbankan.
Beberapa faktor mendorong momentum ini.
Volatilitas berprofil tinggi di pasar kripto secara paradoks menyoroti potensi nilai infrastruktur blockchain yang mendasari dalam keuangan tradisional. Pada saat yang sama, regulator secara bertahap memperjelas peraturan, membuat bank semakin nyaman terlibat dengan aset digital. Di Amerika Serikat, misalnya, regulator telah bergerak untuk membuka jalan bagi bank untuk menawarkan layanan kripto tertentu. Pada tahun 2025, FDIC mengumumkan bahwa bank tidak perlu lagi persetujuan sebelumnya untuk terlibat dalam kegiatan kripto yang diizinkan secara hukum, selagi risiko dikelola. Pergeseran kebijakan semacam ini, bersama dengan minat klien yang meningkat, telah mendorong bank untuk beralih dari percobaan kecil menjadi implementasi lebih konkret dari sistem berbasis blockchain.
Tren ini bersifat global. Di Eropa dan Asia, bank telah meluncurkan konsorsium dan platform untuk menggunakan blockchain dalam pembayaran, pembiayaan perdagangan, dan penyelesaian sekuritas. Bank sentral sedang menjajaki mata uang digital mereka sendiri, lebih lanjut merangsang bank komersial untuk berinovasi. Pada akhir 2023, satu konsorsium bank telah menyelesaikan pembayaran grosir berbasis blockchain pertama dalam uang bank sentral di Inggris, menandakan bagaimana transfer antar bank mungkin akan beroperasi di masa depan. Seiring teknologi semakin matang, apa yang dulu hanya sekedar slogan kini menjadi aset strategis bagi bank yang ingin memodernisasi segala hal, mulai dari pembayaran lintas batas hingga kepatuhan peraturan.
Blockchain dalam Perbankan: Melampaui Mata Uang Kripto
Daya tarik blockchain bagi bank terletak pada potensinya untuk mengubah mekanisme layanan keuangan. Pada intinya, sebuah blockchain adalah buku besar yang bukti bila diubah dan dapat dipercaya oleh banyak pihak. Bagi perbankan, ini berarti integritas data dan transparansi yang belum pernah ada sebelumnya.
Catatan transaksi yang ditulis ke blockchain adalah tidak dapat diubah dan dibagikan di antara peserta, menciptakan satu sumber kebenaran. Ini mengurangi kesalahan dari rekonsiliasi manual dan memastikan bahwa semua pihak – jaringan bank, misalnya – melihat buku besar yang identik. Transparansi yang lebih baik dapat menyederhanakan audit dan pelaporan regulasi, karena pemangku kepentingan yang diizinkan dapat segera memverifikasi riwayat transaksi pada buku besar.
Teknologi ini juga menawarkan keamanan yang lebih baik. Blockchain mengamankan data melalui kriptografi dan konsensus terdesentralisasi, menjadikannya tahan terhadap perubahan yang tidak sah.
Tidak ada satu titik kegagalan: alih-alih satu basis data pusat yang rentan terhadap peretasan atau gangguan, data didistribusikan di berbagai node. Bagi bank, yang menjaga sejumlah besar informasi sensitif, arsitektur yang kuat ini menarik. Ini dapat mengurangi jenis-jenis penipuan tertentu, karena perubahan yang tidak sah pada catatan (misalnya, memalsukan jumlah transaksi) sangat sulit dilakukan setelah entri dikonfirmasi pada rantai. Singkatnya, blockchain dapat memperkuat kepercayaan pada integritas data keuangan, landasan sistem perbankan.
Keuntungan utama lainnya adalah kecepatan dan efisiensi dalam penyelesaian. Pembayaran dan perdagangan sekuritas antar bank tradisional sering kali melalui lapisan perantara (bank koresponden, rumah kliring, kustodian), yang menyebabkan waktu penyelesaian berhari-hari dan biaya tambahan. Blockchain dapat memungkinkan penyelesaian hampir real-time dengan memotong perantara dan menggunakan kontrak pintar (kode yang dieksekusi sendiri) untuk secara otomatis menyelesaikan transaksi setelah ketentuan terpenuhi. Misalnya, platform blockchain salah satu bank besar memungkinkan klien korporat (Siemens) untuk memindahkan uang ke seluruh dunia secara real-time, 24/7, menggunakan token yang mewakili setoran bank.
Desain blockchain juga dapat meningkatkan privasi dan kepatuhan dalam transaksi perbankan, meskipun tampak bertentangan dengan transparansi yang dimilikinya.
Dalam praktiknya, banyak bank menggunakan blockchain dengan izin – jaringan pribadi di mana hanya entitas yang disetujui yang dapat berpartisipasi dan melihat data. Ini memungkinkan bank mengontrol siapa yang melihat informasi sensitif. Teknik-teknik kriptografi lanjut (seperti pembuktian pengetahuan nol) dan aturan jaringan yang hati-hati memungkinkan bank untuk berbagi verifikasi data (misalnya, bahwa seorang pelanggan lolos pemeriksaan KYC) tanpa mengungkapkan rincian pribadi yang mendasarinya kepada semua peserta. Hasilnya adalah kemampuاصيل untuk berbagi informasi kepatuhan atau detail pembayaran dengan regulator dan rekan bisnis dengan cara yang melindungi privasi.
Buku besar bersama untuk uji kelayakan pelanggan, misalnya, dapat memungkinkan beberapa bank untuk mengandalkan satu catatan KYC yang terverifikasi, mengurangi pekerjaan kepatuhan yang duplikatif sambil menjaga privasi klien. Demikian pula, karena setiap transaksi pada blockchain dapat dilacak, ini sebenarnya dapat membantu upaya anti pencucian uang – aliran dana ilegal menjadi lebih mudah dilacak dalam buku besar yang transparan, terutama bila digabungkan dengan alat analisis.
Mungkin penggunaan blockchain yang paling transformatif dalam perbankan adalah tokenisasi aset. Tokenisasi berarti menciptakan token digital di blockchain yang mewakili kepemilikan aset nyata – baik itu uang tunai, obligasi, pinjaman, atau bahkan komoditas. Bank berharap perdagangan aset keuangan sebagai token berbasis blockchain akan membuat transaksi lebih cepat, lebih murah, dan lebih mudah diakses.
Misalnya, sebuah bank besar Eropa baru-baru ini menerbitkan obligasi digital senilai €10 juta sepenuhnya di blockchain publik, dalam upaya untuk mendapatkan keahlian dalam metode baru ini.
Proses ini menunjukkan bagaimana kontrak pintar dapat mengotomatiskan pembayaran bunga dan bagaimana investor dapat membeli obligasi menggunakan token uang tunai digital. Dengan tokenisasi aset, bank dapat menciptakan likuiditas baru dalam kepemilikan yang secara tradisional tidak likuid (seperti bagian dari portofolio pinjaman atau real estat) dan melayani klien dengan produk inovatif.
Ringkasnya, utilitas blockchain dalam perbankan melampaui sekedar menggerakkan mata uang kripto. Blockchain menawarkan perangkat alat multifaset: buku besar data yang tidak dapat diubah yang meningkatkan integritas, catatan bersama yang meningkatkan transparansi di antara mitra, keamanan kriptografi yang mengurangi penipuan, otomasi yang memungkinkan kecepatan dan efisiensi, dan tokenisasi yang membuka cara baru untuk mengemas dan memperdagangkan nilai.
Fitur-fitur ini dapat meningkatkan efisiensi di belakang kantor (mengurangi waktu penyelesaian dan tugas rekonsiliasi), memperkuat penawaran muka-kantor (pembayaran 24/7, aset digital baru), dan memperkuat kepatuhan pada peraturan (melalui jejak audit yang kuat dan solusi KYC kooperatif).
Meskipun tantangan tetap ada (skalabilitas, interoperabilitas, dan standarisasi regulasi, untuk menyebut beberapa), manfaat potensialnya telah mendorong bank terkemuka untuk bertindak. Di bawah ini, kami memeriksa sepuluh dari bank teratas dunia yang merupakan pengadopsi awal dan antusias dari teknologi blockchain, dan bagaimana mereka menerapkannya dalam praktik.
JPMorgan Chase (USA): Kisah Adopsi Blockchain
Profil: JPMorgan Chase, dengan sekitar $4,2 triliun dalam aset per akhir 2024, adalah bank terbesar di Amerika Serikat dan salah satu lembaga keuangan paling berpengaruh di dunia. Perusahaan ini mengoperasikan bisnis perbankan konsumen dan korporasi yang sangat besar dan dikenal karena inovasinya dalam teknologi keuangan.
Inisiatif Blockchain: JPMorgan telah menjadi pelopor dalam adopsi blockchain di antara bank. Perusahaan ini adalah salah satu pemain besar pertama yang menciptakan platform blockchain tingkat perusahaan internal. Pada tahun 2020, bank meluncurkan "Onyx" – unit blockchain khusus – dan memperkenalkan JPM Coin, token digital yang dipatok dengan dolar AS untuk digunakan dalam pembayaran grosir.
Saat ini, infrastruktur berbasis blockchain JPMorgan dengan jaringan blockchain bank memungkinkan bendahara korporat untuk memindahkan dana secara lintas batas dalam sekejap. Sure, here is the translation of the given content into Indonesian, while skipping the translation for the markdown link as requested:
Siemens sudah menggunakan layanan blockchain JPMorgan untuk transfer uang secara global dalam waktu nyata.
Layanan ini, bagian dari platform Onyx JPMorgan, memanfaatkan deposit bank ter-tokenisasi untuk memfasilitasi pembayaran non-stop bagi klien korporat, menghilangkan keterlambatan transfer bank tradisional.
Selain pembayaran, JPMorgan juga menjajaki penggunaan lain seperti penyelesaian perdagangan dan rekonsiliasi akun melalui buku besar terdistribusi. Mereka telah mengembangkan Liink (sebelumnya IIN), sebuah jaringan informasi antarbank berbasis blockchain, untuk mempermudah berbagi data antarbank dan validasi instruksi pembayaran.
Bank ini juga aktif dalam konsorsium blockchain: mereka adalah anggota pendiri jaringan-jaringan industri seperti Ethereum Enterprise Alliance dan telah berkolaborasi dalam proyek untuk pembiayaan perdagangan dan perdagangan repo di blockchain. Komitmen awal JPMorgan terhadap blockchain didorong oleh keyakinan bahwa teknologi ini dapat mengurangi biaya dan meningkatkan layanan klien dalam perbankan inti. Para eksekutif telah menetapkan peta jalan tiga hingga lima tahun untuk memperluas penggunaan blockchain dalam manajemen kas dan pembiayaan perdagangan pada basis klien korporatnya.
Ini hanyalah artikel pertama dari seri artikel kami tentang bank yang mengadopsi teknologi blockchain. Tetaplah disini untuk informasi selanjutnya.