Ada pepatah yang mengatakan, “Anda harus bekerja pada bisnis Anda, bukan di dalam bisnis Anda.” Kenyataannya, banyak founder dan pemilik bisnis sering tersedot ke rutinitas harian untuk terus mengawasi operasional mereka.
Mereka memulai hari dengan berpikir akan meluangkan 15 menit untuk mendapat gambaran jelas tentang keuangan mereka — “Uangnya sudah masuk? Bisakah saya membayar kontraktor dan karyawan hari ini?” — lalu lanjut ke pekerjaan lain. Namun 15 menit itu berubah menjadi setengah hari berburu uang: mengejar klien untuk pembayaran, rekonsiliasi transaksi, dan menyeimbangkan isi rekening bank dengan pengeluaran yang harus dilakukan. Tahu-tahu, seluruh sore sudah habis.
Banyak orang mungkin berkata ini bagian tak terpisahkan dari menjadi founder, tapi saya melihat ada kebutuhan yang belum terpenuhi yang sebenarnya bisa diisi oleh platform pembayaran stablecoin. Demi transparansi, saya bekerja di bagian kemitraan di salah satu perusahaan tersebut, jadi tolong baca argumen berikut dengan itu dalam pikiran.
Kami Melihat Pain Point di Tempat yang Salah
Alasan klasik untuk mempromosikan pembayaran stablecoin adalah bahwa bisnis terbebani biaya tinggi dan waktu tunggu yang lama. Itu memang mengganggu, tapi bukan alasan terbesar kenapa bisnis tidak dibayar tepat waktu.
Dalam sebuah survei Intuit QuickBooks tahun 2025, 56% usaha kecil di AS yang disurvei melaporkan faktur belum terbayar dengan rata-rata US$17.500. Hampir setengahnya memiliki setidaknya beberapa faktur yang sudah lewat jatuh tempo 30 hari. Apakah ada pemilik bisnis yang akan berkata, “Saya tidak punya modal kerja cukup karena bank mempersulit pembayaran faktur saya”? Itu akan sangat tidak akurat.
Ada banyak alasan mengapa pembayaran terlambat. Kadang, seorang manajer pemasaran menunda pekerjaan administrasi karena ia lebih memilih datang ke acara daripada mengisi formulir pengadaan. Kadang, kepala keuangan terlalu mengutak-atik tiap detail cara pemrosesan faktur. Ketika klien membayar tepat waktu, masalahnya hampir tidak pernah soal biaya bank atau kurs FX yang tidak menarik. Yang diinginkan pemilik bisnis kecil, yang tidak punya departemen treasury untuk diandalkan, adalah kontrol dan visibilitas.
Bayangkan ini: Sebuah pembayaran terlambat. Anda mengirim email ke klien menanyakan apakah faktur yang Anda kirim lebih dari 30 hari lalu sudah dibayar. Ia menjawab, “Sudah. Tapi Anda tahu, transfer bank lintas negara sering butuh waktu. Ini sudah Kamis. Mungkin cek lagi minggu depan.” Meski Anda skeptis dengan timeline itu, tidak banyak yang bisa Anda lakukan.
Kenyataannya, pembayaran itu terhambat oleh pelanggan yang tidak dapat diandalkan, bukan oleh sistem perbankan.
Apakah ini berarti semua platform pembayaran yang menjual narasi waktu penyelesaian nyaris instan itu salah?
Tidak. Alih-alih menyebut langsung pembayar yang buruk, banyak pelaku platform pembayaran dengan mudah menyalahkan bank. Walau waktu transfer dan biaya memang masih bisa ditingkatkan, jika uangnya benar-benar sedang dalam perjalanan ke Anda, tetap ada tingkat kepastian bahwa Anda akhirnya akan menerimanya.
Narasi bahwa transfer lintas negara lewat bank adalah alasan bisnis tidak bisa tumbuh perlu diubah.
Apa Sebenarnya yang Dilakukan Pembayaran Stablecoin
Sederhananya, pembayaran stablecoin menghapus alasan bahwa transfer lintas negara butuh waktu lama. Mungkin Anda, sebagai pemilik bisnis, rela menunggu tiga hari kerja. Namun, bagi yang berjuang agar faktur yang lewat jatuh tempo dibayar secepat mungkin, platform pembayaran stablecoin disusun agar Anda bisa berkata ke klien yang bandel, “Entah Anda kirim ke wallet yang salah, atau Anda belum bayar sama sekali.” Ketika pembayaran hanya butuh tiga detik untuk sampai, bahkan di akhir pekan, klien Anda tak bisa lagi berlindung di balik alasan basi bahwa “transfer bank butuh waktu”.
Stablecoin juga bisa mengurangi kebocoran FX dan biaya yang dibebankan di tiap perantara dalam transfer lintas negara tradisional. Perlu dicatat bahwa biaya transfer on-chain — yang juga disebut ‘gas fee’ jaringan — sangat bervariasi tergantung jaringan. Biaya bisa berkisar dari beberapa sen di beberapa chain hingga sebagian kecil sen di chain lain. Namun, ini hanya menutupi bagian transaksi yang berlangsung di on-chain saja.
Sebagian besar kontraktor tetap perlu menukar stablecoin tersebut kembali ke mata uang lokal pada suatu saat, dan konversi itu membawa spread dan biaya off-ramp tersendiri. Walaupun penghematan di sisi transfer itu nyata, ini bukan gambaran penuh dari berapa yang benar-benar diterima kontraktor.
Meski kontraktor menanggung sebagian biaya, dari sudut pandang pemilik bisnis, transfer on-chain memberi visibilitas yang jelas tentang posisi pembayaran sebenarnya. Tanpa bergantung pada jendela settlement bank, mereka bisa mengetahui apakah pembayaran ke kontraktor atau karyawan sudah dikirim, sudah diterima, atau masih dalam proses.
Turun ke Titik Paling Sederhana
Satu hal yang perlu dilakukan para pelaku ekosistem stablecoin dengan lebih baik adalah mengubah percakapan agar mencakup mereka yang bukan native crypto. Banyak dari kita menganggap edukasi sudah selesai dan semua orang di mana-mana seharusnya akrab dengan teknologi pembayaran alternatif.
Sebuah platform bisa punya fitur yang benar-benar terobosan, tetapi jika butuh developer atau CTO untuk mengintegrasikannya ke situs bisnis biasa, maka ia berhenti berguna bagi orang yang menjalankan bisnis itu sendirian. Untuk adilnya, beberapa pelaku industri telah menyelesaikan bottleneck ini — Coinbase Commerce dan produk stablecoin Stripe, misalnya, memungkinkan penjual menaruh tautan pembayaran di faktur tanpa perlu rekayasa teknis. Namun, lapisan no-code seperti ini masih pengecualian, bukan kebiasaan di seluruh ruang ini.
Sebagian besar roadmap masih dibangun untuk perusahaan dengan tim teknologi dan keuangan khusus. Ini diam-diam meninggalkan kelompok yang jauh lebih besar yang tidak memiliki keduanya — freelancer yang menagih beberapa klien sebulan, pelaku usaha kecil yang hanya ingin opsi pembayaran aktif tanpa harus mempekerjakan orang untuk mengurusnya, dan sebagainya.
Jika kita ingin melihat stablecoin dipakai secara bermakna di dunia nyata, ia harus mampu bergerak melalui ekonomi ketika bisnis membayar pemasok, menerima pembayaran dari pelanggan, dan membayar gaji karyawan di seluruh dunia. Manfaatnya mungkin tidak selalu mengalahkan transfer uang tradisional, tetapi setidaknya akan mengembalikan waktu sore Anda.