カナダ全土で広範囲にわたる未登録の暗号通貨から現金へのサービスが、ほぼID検証なしで何百万ドルもの資金を人々が変換できるように運営されていると、CBCニュース、ラジオカナダ、トロント・スターおよびラップレスが月曜日に発表した共同調査結果に基づいています。
この調査では、カナダのアンチマネーロンダリング枠組みの外で、街角の送金ショップや海外のデジタルプラットフォームの両方が、高価値の現金-暗号交換を助長しており、専門家は犯罪金融の無制限の機会を生み出していると述べています。
トロントでの一つの覆面テストでは、記者がFINTRACに登録された送金事業 に足を踏み入れ、5ドル札のシリアル番号を確認しただけで1,900ドルの現金を受け取りました。記者はTelegramを介してアクセスできるウクライナベースの交換所001kにタイダ暗号通貨を転送しました。カナダの法律では、1,000ドルを超える転送は受取人情報を収集する必要がありますが、店舗はこれを怠りました。
質問された際、マネージャーは「合法的に稼いだ」と述べながら自分の現金を使用したと主張し、カウンタースタッフは取引について何も知らないといいました。この事業は、マネーロンダリング防止を強制するカナダの金融情報機関、Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canadaに登録されたままです。
検証なしでの百万ドルの現金オファー
チェックされていない取引の範囲はトロントを遥かに超えています。ケベックでは、ジャーナリストたちが受けたオファーは001kともう一つのサービスから、身分証明書なしにタイダの転送と引き換えに最大100万ドルの現金をモントリオールの場所に配達するというものでした。
ブロックチェーン分析会社Chainalysisのデータによると、001kは2022年8月以来、148億ドル以上の暗号通貨転送を処理しました。このプラットフォームはカナダでFINTRACの登録を行っていません。
「まったく何のチェックもないサービスは無制限の犯罪が可能となる環境を作り出す」と、CBCレポート内で暗号-現金ネットワークを追跡する調査員リチャード・サンダース氏は述べました。
クリスタルインテリジェンスのニック・スマート氏は調査官に、香港の暗号から現金へのビジネスが少なくとも25億ドルを処理したと昨年述べ、誰も質問をしないので犯罪者として運営するのに完璧な場所だと言いました。
取り締まり能力の不足
カナダの不正資金の流れはカジノ、不動産、銀行などの伝統的なセクター全体で広く文書化されています。暗号-現金へのサービスの出現は、同じ規制の弱点を悪用する新たなチャンネルを開いていると専門家は言います。
カナダのマネーサービスビジネス協会のエグゼクティブディレクターであるジョセフ・イウソ氏は、CBCに述べましたが、FINTRACは国で運営されている2,600以上の登録済みのマネーサービスビジネスを完全に監視する能力を欠いています。登録要件と効果的な監視との間のギャップは、登録済みビジネスが規則に違反したり、未登録オペレーターが公然と活動する空間を生み出しています。
一つのオンラインディレクトリでは、ハリファックスからバンクーバーまでの未登録の暗号ー現金オペレーターが20以上リストされています。トロントを拠点とするいくつかのオペレーターは、覆面記者に身元証明を要求しないと語りました。
FINTRACは調査について直接コメントを控えましたが、必要に応じて強力な行動を取る準備があると述べました。管理的な金銭的罰則や法執行機関への紹介を通じてのことです。同機関は重大な罰則を課す意欲を示しています。10月には、暗号プラットフォームCryptomusに対して、1,000以上の疑わしい取引がダークネット市場、児童搾取物質、制裁回避にリンクされているとして、記録的な1億7,700万ドルの罰金を課しました。
歴史的な押収が取り締まりのマイルストーンに
最近の注目を集める行動にもかかわらず、取り締まりのギャップは続いています。9月には、カナダ王立警察がカナダ最大の暗号通貨押収を実行しました、TradeOgre交換所から5,600万ドルを回収し、プラットフォームを完全に解体しました。
1年間の調査は、2024年6月にEuropolからの情報提供 を受けて始まりました。調査官たちはTradeOgreがFINTRACへの登録を怠り、クライアントの身元を確認しなかったことを発見しました。警察はプラットフォーム上で取引された資金の大半が犯罪源から来たと信じています。
このケースは、カナダの法執行機関が初めて暗号通貨交換プラットフォームを解体した事例となりました。Beauharnois, Quebecでコンピュータインフラストラクチャが押収され、この施設が取引を促進したとされています。調査には、RCMPのマネーロンダリング調査チームがブロックチェーン分析を使用してTradeOgreとダークネット市場、ランサムウェアプログラム、詐欺スキーム間の不正資金の流れを追いました。
新しいステーブルコイン枠組みが登場
カナダは新しい法案を通じて規制のギャップに取り組んでいます。11月に発表された2025年の連邦予算には包括的なステーブルコイン規制の計画が含まれ、フィアットによる裏付けのあるステーブルコインを証券ではなく支払い手段として位置付けることが示されています。
この枠組みは、ステーブルコイン発行者に完全なリザーブを維持し、明確な償還ポリシーを設け、個人情報と財務データの保護を含むリスク管理システムを実施することを要求します。カナダ銀行は、2026年から2027年にかけて2年間で1,000万ドルを配分し、実施を監視し、その後毎年5百万ドルの監督費用を規制対象発行者から回収します。
この動きは、米国が7月にGENIUS法を可決し、支払いステーブルコインに初の連邦枠組みを設立した数か月後に行われました。カナダの法案は、欧州連合がそのCryptocita Assets Regulationsを通じてとった、また英国が2026年に予定している枠組みのアプローチに倣っています。
「長い間、このセクターはステーブルコインに関して明確で比例したルールを求めていました。この枠組みはその明確性を与える大きな一歩です」とカナダ暗号トレーディングプラットフォームShakepayの法律顧問エリック・リッチモンド氏は予算発表を受けて述べました。
最後の考え
規制の課題が続くにもかかわらず、カナダでは暗号通貨の採用が続いています。データによると、2023年にはカナダ人の3%がビットコインを支払いに使用しました。制度的関心も大幅に増加しており、2024年のKPMG調査では、カナダの金融機関投資家の39%が暗号通貨への露出を持ち、2021年の31%から増加しました。
国には3,000以上のビットコインATMがあり、これは世界で2番目に大きいネットワークです。これらの機械は合法的に運営され、FINTRACの報告要件に従う必要がありますが、10月に発表されたCBC調査では暗号ATMが詐欺者が被害者から資金を得るための主な方法となっていることが判明しました。詐欺被害者は、2024年に暗号ATMを通じて1,420万ドルを失ったと報告し、その損失は2025年にその数字を超えるペースで増えているといいます。
カナダの当局にとっての課題は、正当な暗号通貨のイノベーションと不正金融に対する効果的な取り締まりのバランスをとることにあります。ブロックチェーン技術は取引の追跡を可能にする一方で、暗号から現金へのサービスはデジタル資産が従来の金融システムに出入りする重要なポイントで制御を失わせます。
最新の調査は、国内全体でその出入り口がきわめて脆弱であり、誰でもインターネット接続さえあれば、最小限の精査でかなりの額を動かすことができることを示しています。