Blockchain-technologie – ooit voornamelijk synoniem met cryptocurrencies – wordt steeds vaker overgenomen door grote banken wereldwijd. Na aanvankelijke scepsis integreren vele bancaire reuzen nu blockchain in hun operaties om efficiëntie te verbeteren en concurrerend te blijven.
Yellow.com begint een reeks artikelen over de leidende wereldbanken die blockchain-technologieën overnemen.
We onderzoeken waarom elke bank in deze technologie investeert, de use-cases die ze hebben nagestreefd (van netwerken voor directe betalingen tot digitale vermogensbewaring en het tokeniseren van effecten), en hoe deze inspanningen hen voor de toekomst positioneren. Samen illustreren zij hoe blockchain het wereldwijde bankwezen begint te hervormen en hoe het banklandschap van het komende “blockchain-tijdperk” eruit zou kunnen zien.
In dit artikel bespreken we de algemene termen en beginnen we met een van de banken.
Wat te Weten:
-
Wereldwijde banken zoals JPMorgan, HSBC en Citi leiden de adoptie van blockchain via initiatieven in real-time betalingen, activatokenisering, en digitale bewaring.
-
Blockchain in het bankwezen gaat veel verder dan cryptocurrency en biedt aanzienlijke verbeteringen in transactiesnelheid, databeveiliging en transparantie.
-
Deskundige voorspellingen suggereren dat blockchain de financiële markten kan hervormen door directe afwikkelingen, lagere kosten en een grotere markt efficiëntie binnen het volgende decennium mogelijk te maken.
-
Duidelijke regelgeving en samenwerking tussen banken zijn essentiële factoren die snellere blockchain-adoptie stimuleren in grote financiële instellingen wereldwijd.
Banken en andere financiële bedrijven hebben miljarden dollars geïnvesteerd in het verkennen van toepassingen voor blockchain, aangetrokken door de belofte van snellere transacties en gestroomlijnde processen. Hoewel de technologie in de bankwereld nog niet wijdverspreid is overgenomen, stellen voorstanders dat het handeldrijven en de administratie veel efficiënter en transparanter kan maken, ver buiten het oorspronkelijke gebruik in cryptomarkten. Deze verschuiving vindt plaats terwijl financiële instellingen erkennen dat het gedistribueerde grootboek van blockchain langdurige pijnpunten in het bankwezen kan aanpakken.
Verscheidene factoren drijven dit momentum.
De spraakmakende volatiliteit in crypto-markten heeft, paradoxaal genoeg, de potentiële waarde van de onderliggende blockchain-infrastructuur in de traditionele financiën onderstreept. Tegelijkertijd verduidelijken regelgevers geleidelijk de regels, waardoor banken zich comfortabeler voelen bij het omgaan met digitale activa. In de Verenigde Staten hebben regelgevers bijvoorbeeld maatregelen genomen om een pad te effenen voor banken om bepaalde crypto-diensten aan te bieden. In 2025 kondigde de FDIC aan dat banken geen voorafgaande goedkeuring meer nodig hebben om zich bezig te houden met wettelijk toegestane crypto-activiteiten, zolang de risico’s worden beheerd. Dergelijke beleidsverschuivingen, samen met een groeiende belangstelling van klanten, hebben banken aangemoedigd om van kleine pilots naar meer concrete implementaties van op blockchain gebaseerde systemen te gaan.
Deze trend is wereldwijd. In Europa en Azië hebben banken consortia en platforms gelanceerd om blockchain te gebruiken voor betalingen, handelsfinanciering en effectafwikkeling. Centrale banken onderzoeken hun eigen digitale valuta’s, wat commerciële banken verder stimuleert om te innoveren. Eind 2023 voltooide een consortium van banken de eerste blockchain-gebaseerde grootbetalingen in centrale bankgeld in het VK, wat een idee geeft van hoe interbancaire overdrachten in de nabije toekomst zouden kunnen functioneren. Naarmate de technologie volwassener wordt, wordt wat ooit een modewoord was een strategische troef voor banken die alles willen moderniseren van grensoverschrijdende betalingen tot naleving van regelgeving.
Blockchain in het Bankwezen: Voorbij Cryptocurrency
De aantrekkingskracht van blockchain voor banken ligt in zijn potentieel om de infrastructuur van financiële diensten te transformeren. In de kern is een blockchain een tamper-evident grootboek dat door meerdere partijen kan worden vertrouwd. Voor het bankwezen betekent dit een ongekende gegevensintegriteit en transparantie.
Transactieregisters die aan een blockchain worden toegevoegd zijn onwijzigbaar en gedeeld onder de deelnemers, waardoor er een enkele bron van waarheid ontstaat. Dit vermindert fouten door handmatige reconciliatie en zorgt ervoor dat alle partijen – bijvoorbeeld een netwerk van banken – identieke grootboeken zien. Verbeterde transparantie kan het auditen en de regelgevingsrapportage vereenvoudigen, aangezien geautoriseerde belanghebbenden onmiddellijk transactieverhalen op het grootboek kunnen verifiëren.
De technologie biedt ook verbeterde beveiliging. Blockchains beveiligen gegevens door cryptografie en gedecentraliseerde consensus, waardoor ze bestand zijn tegen ongeautoriseerde wijzigingen.
Er is geen enkel storingspunt: in plaats van één centrale database die kwetsbaar is voor hacken of uitval, worden gegevens over knooppunten verspreid. Voor banken, die enorme sommen en gevoelige informatie beschermen, is deze veerkrachtige architectuur aantrekkelijk. Het kan bepaalde soorten fraude verminderen, aangezien ongeoorloofde wijzigingen aan records (bijvoorbeeld valse transactiebedragen) uiterst moeilijk worden zodra inzendingen in de keten zijn bevestigd. Kortgezegd kan blockchain het vertrouwen in de integriteit van financiële gegevens versterken, een hoeksteen van het banksysteem.
Een ander belangrijk voordeel is snelheid en efficiëntie in de afwikkeling. Traditionele interbancaire betalingen en effectenhandel passeren vaak lagen van tussenpersonen (correspondentenbanken, clearinghuizen, bewaarnemers), wat leidt tot dagen van afwikkelingstijd en toegevoegde kosten. Blockchain kan bijna real-time afwikkeling mogelijk maken door tussenpersonen uit te sluiten en slimme contracten (zelfuitvoerende code) te gebruiken om automatisch transacties te voltooien zodra aan de voorwaarden is voldaan. Bijvoorbeeld, het blockchain-platform van een grote bank stelt een zakelijke klant (Siemens) in staat om op elk moment geld over de hele wereld te verplaatsen, 24/7, met behulp van tokens die bankdeposito's vertegenwoordigen.
Het ontwerp van blockchain kan ook de privacy en naleving in banktransacties verbeteren, wat een paradox lijkt gezien de transparantie.
In de praktijk gebruiken veel banken permissioned blockchains – privénetwerken waar alleen goedgekeurde entiteiten kunnen deelnemen en gegevens kunnen bekijken. Hiermee kunnen banken controleren wie gevoelige informatie ziet. Geavanceerde cryptografische technieken (zoals zero-knowledge proofs) en zorgvuldige netwerkenregels geven banken de mogelijkheid om verificatie van gegevens te delen (bijvoorbeeld, dat een klant KYC controles heeft doorstaan) zonder dat de onderliggende persoonlijke gegevens aan alle deelnemers worden blootgesteld. Het resultaat is een mogelijkheid om nalevingsinformatie of betalingsgegevens met regelgevers en tegenpartijen te delen op een privacy-behoudende manier.
Een gedeeld grootboek voor klantdue diligence, zou bijvoorbeeld meerdere banken in staat kunnen stellen om te vertrouwen op een enkel geverifieerd KYC-record, waardoor dubbelopwerk op naleving wordt verminderd en de privacy van de klant behouden blijft. Evenzo, omdat elke transactie op een blockchain traceerbaar is, kan het daadwerkelijk helpen bij anti-witwasinspanningen – illegale geldstromen worden gemakkelijker te traceren in een transparant grootboek, vooral in combinatie met analytische tools.
Misschien is het meest transformerende gebruik van blockchain in het bankwezen de tokenisatie van activa. Tokenisatie betekent het creëren van een digitale token op een blockchain die eigendom van een echt activum vertegenwoordigt – of het nu contant geld, obligaties, leningen of zelfs grondstoffen betreft. Banken hopen dat het verhandelen van financiële activa als op blockchain gebaseerde tokens transacties sneller, goedkoper en toegankelijker zal maken.
Een groot Europese bank gaf onlangs een €10 miljoen digitale obligatie volledig op een openbare blockchain uit, in een poging om expertise op te doen in deze nieuwe methoden.
Het proces demonstreerde hoe slimme contracten rentebetalingen automatisch konden uitvoeren en hoe investeerders de obligatie konden kopen met digitale cash tokens. Door activa te tokeniseren, kunnen banken nieuwe liquiditeit creëren in traditioneel illiquide holdings (zoals delen van leningportefeuilles of onroerende goed) en klanten bedienen met aanzienlijke verbeteringen in transactiesnelheid, databeveiliging, en transparantie.
Samengevat, de bruikbaarheid van blockchain in het bankwezen gaat veel verder dan het aandrijven van cryptocurrencies. Het biedt een veelzijdige toolkit: onwijzigbare datagrootboeken die de integriteit verhogen, gedeelde records die de transparantie tussen partners verbeteren, cryptografische beveiliging die fraude vermindert, automatisering die snelheid en efficiëntie mogelijk maakt, en tokenisatie die nieuwe manieren ontgrendelt om waarde te verpakken en te verhandelen.
Deze functies kunnen de efficiëntie van de backoffice verbeteren (door afwikkelingstijden en reconciliatietaken te verminderen), de frontoffice-aanbiedingen versterken (24/7 betalingen, nieuwe digitale activa), en de naleving van regelgeving versterken (door robuuste audit trails en coöperatieve KYC-oplossingen). Hoewel er uitdagingen blijven (schaalbaarheid, interoperabiliteit en standardisatie van regelgeving, om er maar een paar te noemen), hebben de potentiële voordelen de leidende banken aangespoord om actie te ondernemen. Hieronder onderzoeken we tien van 's werelds grootste banken die vroege en enthousiaste gebruikers van blockchain-technologie zijn geweest, en hoe ze deze in de praktijk toepassen.
JPMorgan Chase (USA): Verhaal van Blockchain Adoptie
Profiel: JPMorgan Chase, met ongeveer $4,2 biljoen aan activa tegen eind 2024, is de grootste bank in de Verenigde Staten en een van de meest invloedrijke financiële instellingen wereldwijd. Het opereert in een breed scala van consumenten- en zakelijk bankieren en staat bekend om zijn innovaties in financiële technologie.
Blockchain Initiatieven: JPMorgan is een pionier geweest in blockchain adoptie onder banken. Het was een van de eerste grote spelers die een inhouse, enterprise-grade blockchain-platform creëerden. In 2020 lanceerde de bank “Onyx” – een op blockchain gerichte afdeling – en introduceerde JPM Coin, een digitale token gekoppeld aan de Amerikaanse dollar voor wholesale betalingen.
Vandaag de dag is de op blockchain gebaseerde infrastructuur van JPMorgan live en handelt het echte transacties voor klanten af. Bijvoorbeeld, het blockchain-netwerk van de bank stelt ondernemingsschatmeesters in staat om onmiddellijk fondsen over de grens te verplaatsen.
In Duitsland, industriële reus Content: Siemens maakt al gebruik van de blockchainservice van JPMorgan om geld wereldwijd in realtime over te maken.
Deze service, onderdeel van het Onyx-platform van JPMorgan, maakt gebruik van getokeniseerde bankdeposito's om de klok rond betalingen voor zakelijke klanten te vergemakkelijken, waardoor de vertragingen van traditionele overboekingen worden geëlimineerd.
Naast betalingen verkent JPMorgan andere toepassingen, zoals handelsafwikkeling en accountafstemming via gedistribueerde grootboeken. Het heeft Liink ontwikkeld (voorheen IIN), een op blockchain gebaseerd interbancaarnetwerk voor informatiedeling, om de gegevensdeling tussen banken en de validatie van betalingsinstructies te stroomlijnen.
De bank is ook actief in blockchain-consortia: het was een van de oprichters van industrienetwerken zoals de Ethereum Enterprise Alliance en heeft samengewerkt aan projecten voor handelsfinanciering en repo-handel op blockchain. JPMorgans vroege inzet voor blockchain is gedreven door het geloof dat de technologie kosten kan verlagen en de service aan klanten in kernbankieren kan verbeteren. De directie heeft een drie- tot vijfjarenplan opgesteld om het gebruik van blockchain binnen contantbeheer en handelsfinanciering bij haar zakelijke klantenbestand uit te breiden.
Dit is slechts het eerste in onze reeks artikelen over banken die blockchaintechnologieën adopteren. Blijf op de hoogte.