Kalifornijczyk, który stracił ponad 20 milionów dolarów w skomplikowanym oszustwie kryptowalutowym na podstawie romansu, rozszerzył swoją batalię prawną, obecnie celując w trzy znaczące amerykańskie banki za rzekome umożliwienie oszustwa przez zaniedbanie i brak wykrycia czerwonych flag. Po wniesieniu pozwu przeciwko Citibankowi w czerwcu, powód Michael Zidell wniósł w tym tygodniu drugi pozew przeciwko East West Bank i Cathay Bank, oskarżając wszystkie trzy o wspomaganie oszustwa przez lekkomyślny nadzór i lekceważenie obowiązków anty-oszustwowych.
Zidell twierdzi, że między początkiem 2023 a kwietniem tego roku został zmanipulowany do przekazania milionów dolarów na konta kontrolowane przez oszustów podszywających się pod romantyczny interes i zamożnego inwestora NFT. Zgodnie z dokumentami sądowymi, oszustwo zostało zorganizowane przez fałszywą platformę handlową, która ostatecznie zniknęła wraz z funduszami Zidella.
Pozwy, złożone w sądzie federalnym w Kalifornii, malują niepokojący obraz niewydolności bankowej w zakresie zgodności i poruszają szersze obawy dotyczące roli tradycyjnych instytucji finansowych w umożliwianiu oszustw związanych z kryptowalutami na dużą skalę.
Zidell twierdzi, że dokonał łącznie 43 przelewów na kwotę ponad 20 milionów dolarów na konta udostępnione przez oszukańczą platformę handlową. Spośród nich:
- 4 miliony dolarów zostało wysłane do Citibanku w 12 osobnych przelewach.
- 6,9 miliona dolarów zostało wysłane do East West Bank przez 18 przelewów.
- 9,7 miliona dolarów zostało przelane do Cathay Bank przez 13 transakcji.
W każdym przypadku Zidell twierdzi, że banki powinny były zidentyfikować wiele czerwonych flag, w tym duże transakcje z zaokrąglonymi liczbami, częste przelewy na konta bez wcześniejszej historii i wyraźne wskaźniki potencjalnego oszustwa w stylu "pig butchering" - terminu używanego do opisania długoterminowych oszustw na podstawie romansu, które kończą się dużymi stratami finansowymi.
"Banki zamknęły oko na swoje ustawowe obowiązki i zobowiązania," zarzuca skarga, powołując się na niewłaściwość instytucji w badaniu lub zgłaszaniu podejrzanej działalności zgodnie z przepisami przeciwdziałania praniu pieniędzy.
Romans, NFT i zniknięcie platformy
Zidell mówi, że oszustwo rozpoczęło się na początku 2023 roku, kiedy skontaktowała się z nim na Facebooku kobieta przedstawiająca się jako "Carolyn Parker", która twierdziła, że jest odnoszącą sukcesy właścicielką firmy. Po ustanowieniu romansu, Parker przedstawiła Zidellowi podobno lukratywną platformę handlową NFT, mówiąc, że zarobiła miliony na inwestycjach w aktywa cyfrowe.
Zgodnie z pozwem, Parker zachęciła Zidella do inwestowania za pośrednictwem platformy i prowadziła go przez serię przelewów bankowych do wielu banków, rzekomo potrzebnych do przetwarzania dużych wolumenów klientów. Cała operacja unravelła się w kwietniu 2023 roku, kiedy strona internetowa i Parker zniknęły jednocześnie.
"Oszustwo romansowe. Ucieczka z funduszami. Pig butchering. To tylko niektóre z terminów opisujących oszustwo, które dotknęło powoda," stwierdza pozew.
Sprawa podkreśla, jak oszustwa związane z kryptowalutami stają się coraz bardziej zaawansowane, łącząc inżynierię społeczną z hypem kryptowalutowym i wykorzystując luki nie tylko w jednostkach, ale także w tradycyjnym systemie bankowym.
Zarzuty prawne: Pomocnictwo w oszustwie i nadużywanie finansowe seniorów
Skargi Zidella przeciwko East West Bank i Cathay Bank odzwierciedlają zarzuty postawione Citibankowi. Oskarża instytucje o:
- Zaniedbanie w niewłaściwym zbadaniu i powstrzymaniu podejrzanych transakcji.
- Pomocnictwo w oszustwach papierów wartościowych, poprzez udostępnianie usług bankowych i infrastruktury oszustom.
- Pomocnictwo w nadużywaniu finansowym seniorów, nowy zarzut wprowadzony w drugim pozwie.
Chociaż wiek Zidella nie jest publicznie ujawniany, kalifornijskie prawo definiuje "seniora" jako każdą osobę w wieku 65 lat lub starszą. Jego zespół prawny argumentuje, że banki miały obowiązek chronić starszych klientów przed wykorzystaniem finansowym zgodnie z prawem stanowym i nie wywiązały się z tego obowiązku.
"Pozwani materialnie wspierali Parker i jej współspiskowców, otwierając konta bankowe, przetwarzając przelewy i pozwalając na wykorzystanie tych kont jako przewodów dla oszustwa," twierdzi skarga.
Jeśli sąd zgodzi się z zarzutami Zidella, sprawa może ustanowić nowy precedens dotyczący sposobu, w jaki amerykańskie banki muszą podejść do należytej staranności w przypadkach związanych z podejrzanym oszustwem kryptowalutowym i wrażliwymi klientami.
Przemysł bankowy pod lupą
Pozwy budzą trudne pytania dotyczące odpowiedzialności tradycyjnych banków w szybko ewoluującym krajobrazie oszustw związanych z aktywami cyfrowymi. Chociaż banki są zazwyczaj zobowiązane do przestrzegania rygorystycznych zasad przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i znaj swojego klienta, krytycy argumentują, że egzekwowanie jest często niespójne - szczególnie jeśli chodzi o złożone oszustwa wykorzystujące platformy online i inżynierię społeczną.
W przypadku Zidella, wolumen, częstotliwość i cel przelewów - wraz z anonimowością kontrahentów - prawdopodobnie wywołałyby wzmocnioną należytość staranności zgodnie z większością wewnętrznych protokołów zgodności. Jednak według pozwów, nie podjęto takich działań.
Eksperci prawni sugerują, że pozwy mogą wywołać dalszą dyskusję na temat tego, czy banki potrzebują silniejszych wytycznych dotyczących obsługi transakcji o dużej wartości związanych z kryptowalutami, zwłaszcza dla starszych klientów lub tych nie zaznajomionych z nowymi zagrożeniami na rynkach aktywów cyfrowych.
Cointelegraph skontaktował się z East West Bank i Cathay General Bancorp, spółką macierzystą Cathay Bank, z prośbą o komentarz. Na chwilę publikacji nie wydano jeszcze oficjalnych odpowiedzi. Citibank także odmówił komentarza w sprawie prowadzonego postępowania sądowego.
Ostrzegawczy przypadek w erze kryptowalut
Sprawa Zidella nie jest odosobniona. Według FBI, oszustwa "pig butchering" - gdzie ofiary są "tuczone" poprzez długoterminowe oszukiwanie przed wykorzystaniem finansowym - stają się coraz częstsze, szczególnie w sektorze kryptowalutowym. Wiele z tych schematów wykorzystuje przekonujące strony internetowe, fałszywe dashboardy inwestycyjne i zaawansowane taktyki psychologiczne, by przyciągnąć i wrobić ofiary.
W 2023 roku FBI zgłosiło straty przekraczające 3,9 miliarda dolarów z tytułu oszustw inwestycyjnych, z czego oszustwa kryptowalutowe stanowią coraz większy udział. Agencje ścigania ostrzegły, że platformy społecznościowe takie jak Facebook, Instagram i WhatsApp są coraz częściej wykorzystywane do nawiązywania oszukańczych relacji.
Chociaż przemysł kryptowalutowy jest często obwiniany za umożliwianie oszustw ze względu na swoją zdecentralizowaną i anonimową naturę, pozwy Zidella skupiają uwagę na tradycyjnych pośrednikach finansowych. Jeśli banki działałyby szybciej lub zgłaszały niealognowane zachowanie, ogromne straty finansowe mogłyby zostać zminimalizowane, twierdzi jego zespół prawny.
Zidell domaga się odszkodowania, kosztów prawnych i odsetek poprzez proces sądowy z ławą przysięgłych. Jeśli odniesie sukces, jego pozwy mogą utorować drogę innym ofiarom oszustw do dochodzenia podobnych roszczeń wobec banków, zwiększając presję na instytucje finansowe nawigujące połączeniu infrastruktury fiat i gospodarki kryptowalutowej.