Laboratorium Digital Pound Banku Anglii sprawdza, czy stablecoiny i przyszły cyfrowy funt mogą działać w jednym przepływie finansowania handlu. Projekt ma pokazać, w jaki sposób publiczne i prywatne formy pieniądza cyfrowego mogą współistnieć w transgranicznych rozliczeniach B2B.
W ramach drugiej fazy programu do inicjatywy dołączyły NOBO Finance, Dun & Bradstreet oraz Polygon Labs – wynika z komunikatu firm.
Eksperyment nie obejmuje prawdziwych klientów ani realnych środków. Służy do testowania przyszłej infrastruktury płatniczej oraz interoperacyjności w kontrolowanym środowisku.
Pilotaż koncentruje się na dobrze znanym problemie w finansowaniu handlu przez małe firmy. Transgraniczne płatności wciąż w dużej mierze opierają się na rozproszonych procesach weryfikacji, ręcznych kontrolach i rozliczeniach trwających całe dni. Dla MŚP takie opóźnienia oznaczają zamrożenie kapitału pomiędzy wysyłką towaru a otrzymaniem płatności.
Stablecoiny i cyfrowy funt w jednym przepływie
Kluczowym strumieniem prac jest przepływ faktoringu faktur zabezpieczonych elektronicznym konosamentem, z rozliczeniem po wielu „szynach” płatniczych. W proponowanym modelu eksporter otrzymuje finansowanie pomostowe za pośrednictwem stablecoina, podczas gdy brytyjski importer dokonuje ostatecznego rozliczenia w cyfrowych funtach.
Taka konstrukcja sugeruje, że cyfrowy funt nie jest analizowany jako zamiennik stablecoinów, lecz jako element szerszego ekosystemu, w którym różne formy pieniądza cyfrowego muszą ze sobą współpracować.
Polygon Labs dostarcza infrastrukturę poprzez swój Open Money Stack, obejmującą wymianę fiat–stablecoin, portfele wbudowane w aplikacje, rozliczanie w stablecoinach oraz narzędzia smart kontraktów. NOBO odpowiada za przepływ pracy w finansowaniu handlu, natomiast Dun & Bradstreet wnosi dane o tożsamości biznesowej i ryzyku.
– Aby cyfrowy pieniądz faktycznie napędzał globalny handel, jego różne formy muszą współdziałać – sektor publiczny i prywatny, pieniądz banku centralnego i stablecoiny – powiedział Marc Boiron, prezes Polygon Labs. – Ten eksperyment sprawdza właśnie taki scenariusz: eksporter otrzymuje natychmiastową płatność w stablecoinach, a importer rozlicza się cyfrowym funtem – wszystko w jednym, spójnym przepływie.
Przeczytaj także: Kurs CoreWeave rośnie o 11% po podwojeniu przychodów w II kw. dzięki boomowi na AI
Tożsamość kredytowa MŚP jako drugi obszar testów
Konsorcjum przetestuje również tzw. SME Bankable Profile, rozwijany przez NOBO przy wsparciu Dun & Bradstreet i Polygon Labs. Profil łączy sygnały transakcyjne z portfeli (za zgodą klienta) z danymi z otwartych finansów i komercyjną analityką, aby stworzyć reużywalną ocenę kredytową dla małych firm.
Celem jest ograniczenie powtarzających się weryfikacji w finansowaniu handlu i nadanie MŚP „finansowej tożsamości”, którą można przenosić pomiędzy kredytodawcami i rynkami.
– Sprawniejszy dostęp MŚP do finansowania handlu zależy od zaufania, a to zaczyna się od wiarygodnej tożsamości biznesowej i danych o ryzyku – podkreśla Sara de la Torre, szefowa usług finansowych w Dun & Bradstreet.
Cyfrowy pieniądz wchodzi do finansowania handlu
NOBO zakończyło pierwszą fazę Digital Pound Lab, prezentując warunkowe płatności escrow B2B powiązane z procesami finansowania handlu. Faza druga rozszerza ten koncept do pełnego stosu rozliczeniowego i tożsamościowego.
– Finansowanie handlu z definicji obejmuje wiele stron, ale same procesy, dane i ścieżki rozliczeń wciąż nie są ze sobą spójnie połączone – wskazuje Ayo Ojerinola, założyciel i prezes NOBO Finance.
Pilotaż nie oznacza, że Bank Anglii podjął już decyzję o wprowadzeniu cyfrowego funta. Nie oznacza też, że Polygon go buduje. Laboratorium bada, czy rozliczenia w cyfrowych funtach, szyny stablecoinowe oraz zaufana tożsamość biznesowa mogą ze sobą współdziałać w realnym scenariuszu biznesowym, w którym opóźnienia płatności i ograniczony dostęp do kredytu nadal stanowią istotny problem dla MŚP.
Zobacz również: Monad bije rekord 868 mln USD TVL, ale popyt na MON pozostaje ograniczony
