Rozległa sieć niezarejestrowanych usług kryptowalutowo-gotówkowych działa w całej Kanadzie, pozwalając na zamianę milionów dolarów bez weryfikacji tożsamości, według wspólnego śledztwa CBC News, Radio-Canada, Toronto Star i La Presse opublikowanego w poniedziałek.
Śledztwo ujawniło, że zarówno sklepy z transferami gotówkowymi na poziomie ulicy, jak i platformy cyfrowe offshore ułatwiają wymianę gotówki na kryptowaluty o dużej wartości poza ramami przeciwdziałania praniu brudnych pieniędzy Kanady, tworząc zdaniem ekspertów nieograniczone możliwości dla finansowania przestępstw.
W jednym z tajnych testów w Toronto reporter wszedł do zarejestrowanego w FINTRAC biznesu transferu pieniędzy i odebrał 1 900 dolarów w gotówce po jedynie zweryfikowaniu numeru seryjnego banknotu 5 dolarów. Reporter przesłał kryptowalutę tether do 001k, ukraińskiej giełdy dostępnej przez Telegram. Zgodnie z prawem kanadyjskim, każda transakcja przekraczająca 1 000 dolarów wymaga zbierania informacji o odbiorcy. Sklep nie spełnił tego obowiązku.
Zapytany, menedżer stwierdził, że użył swojej własnej gotówki, mówiąc że była „zarobiona legalnie”, podczas gdy pracownicy powiedzieli, że nie wiedzieli o transakcji. Biznes pozostaje zarejestrowany w Centrum Analiz Transakcji i Raportów Finansowych Kanady, agencji wywiadowczej kraju odpowiedzialnej za egzekwowanie zgodności z przepisami przeciwdziałania praniu brudnych pieniędzy.
Oferty gotówkowe na milion dolarów bez weryfikacji
Zakres niekontrolowanych transakcji wykracza daleko poza Toronto. W Quebecu, dziennikarze otrzymali oferty od 001k i innej usługi dostarczenia do 1 miliona dolarów w gotówce do miejsc w Montrealu w zamian za transfery tether. Nie wymagano żadnych dokumentów tożsamości.
Dane z firmy analitycznej blockchain Chainalysis pokazują, że 001k obsłużył ponad 14,8 miliarda dolarów w transakcjach kryptowalutowych od sierpnia 2022 roku. Platforma działa bez rejestracji w FINTRAC w Kanadzie.
„Usługi z absolutnym brakiem sprawdzeń tworzą środowisko, w którym możliwe są nieograniczone przestępstwa,” powiedział Richard Sanders, śledczy, który śledzi sieci kryptowalutowo-gotówkowe, w raporcie CBC.
Nick Smart z Crystal Intelligence powiedział śledczym, że biznesy kryptowalutowo-gotówkowe w Hongkongu przetworzyły co najmniej 2,5 miliarda dolarów w zeszłym roku, opisując je jako „idealne miejsce do działania jako przestępca, bo nikt nie zada żadnych pytań.”
Niedostateczna zdolność egzekwowania
Walka Kanady z nielegalnymi przepływami pieniężnymi jest dobrze udokumentowana w tradycyjnych sektorach, w tym w kasynach, rynku nieruchomości i bankowości. Pojawienie się usług kryptowalutowo-gotówkowych otworzyło nowe kanały, które wykorzystują te same luki regulacyjne, mówią eksperci.
Joseph Iuso, dyrektor wykonawczy Kanadyjskiego Stowarzyszenia Usług Pieniężnych, powiedział CBC, że FINTRAC nie ma zdolności do pełnego monitorowania ponad 2 600 zarejestrowanych biznesów usług pieniężnych działających w kraju. Luka między wymaganiami rejestracyjnymi a skutecznym nadzorem tworzy przestrzeń zarówno dla zarejestrowanych biznesów naruszających przepisy, jak i niezarejestrowanych operatorów działających otwarcie.
Jeden internetowy katalog wymienia ponad 20 niezarejestrowanych operatorów kryptowalutowo-gotówkowych od Halifax po Vancouver. Kilku operatorów z Toronto powiedziało tajnym reporterom, że nie będą żądać identyfikacji przy dużych transakcjach.
FINTRAC odmówił bezpośredniego komentarza na temat śledztwa, ale powiedział, że jest „przygotowany do podjęcia zdecydowanych działań, w razie potrzeby” poprzez administracyjne kary pieniężne oraz skierowanie spraw do organów ścigania. Agencja wykazała gotowość do nakładania znaczących kar. W październiku, naliczyła rekordową karę w wysokości 177 milionów dolarów platformie kryptowalutowej Cryptomus za niezgłoszenie ponad 1 000 podejrzanych transakcji związanych z rynkami darknet, materiałami dotyczącymi wykorzystywania dzieci oraz obchodzeniem sankcji.
Historyczne przejęcie wyznacza przełom w egzekwowaniu
Luka w egzekwowaniu przepisów utrzymuje się, mimo niedawnych akcji o wysokim profilu. We wrześniu Kanadyjska Królewska Policja Konna przeprowadziła największe przejęcie kryptowalut w historii Kanady, odzyskując 56 milionów dolarów z giełdy TradeOgre i całkowicie ją demontując.
Śledztwo, które trwało rok, rozpoczęło się po wskazówce od Europolu w czerwcu 2024 roku. Śledczy odkryli, że TradeOgre nie zarejestrował się w FINTRAC i nie weryfikował tożsamości klientów. Policja stwierdziła, że wierzy, iż większość środków, które przeszły przez platformę, pochodziła z źródeł przestępczych.
Był to pierwszy raz, kiedy kanadyjskie organy ścigania zdemontowały platformę giełdy kryptowalutowej. Władze zarekwirowały infrastrukturę komputerową w Beauharnois, Quebec, która rzekomo ułatwiała handel. Śledztwo zaangażowało Zespół ds. Zwalczania Prania Pieniędzy RCMP wykorzystując analitykę blockchain do śledzenia nielegalnych przepływów między TradeOgre a rynkami darknet, programami ransomware i schematami oszustw.
Nowe ramy regulacyjne Stablecoin
Kanada dąży do rozwiązania luk regulacyjnych poprzez nowe ustawodawstwo. Budżet federalny na 2025 rok ogłoszony w listopadzie obejmuje plany kompleksowej regulacji stablecoinów, umieszczając stablecoiny oparte na fiatach jako instrumenty płatnicze, a nie papiery wartościowe.
Rama będzie wymagać od emitentów stablecoinów utrzymania pełnych rezerw, ustalenia jasnych polityk wykupu i wdrożenia systemów zarządzania ryzykiem, w tym zabezpieczeń dla danych osobowych i finansowych. Bank Kanady przeznaczy 10 milionów dolarów przez dwa lata począwszy od lat 2026-2027 na monitorowanie wdrożenia, a kolejne roczne koszty nadzoru w wysokości około 5 milionów dolarów będą odzyskiwane od regulowanych emitentów.
Ruch ten następuje kilka miesięcy po tym, jak Stany Zjednoczone uchwaliły Ustawę GENIUS w lipcu, ustanawiając pierwsze federalne ramy dla stablecoinów płatniczych. Legislacja Kanady podąża za podobnymi podejściami przyjętymi przez Unię Europejską poprzez jej regulację Markets in Crypto-Assets oraz nadchodzące przepisy Wielkiej Brytanii oczekiwane w 2026 roku.
„Od lat sektor kryptowalutowy prosi o jasne, proporcjonalne i ostrożnościowe zasady dotyczące stablecoinów,” powiedział Eric Richmond, główny radca prawny na kanadyjskiej platformie handlu kryptowalutami Shakepay, po ogłoszeniu budżetu. „Te ramy są ogromnym krokiem w kierunku zapewnienia nam jasności.”
Ostateczne przemyślenia
Adopcja kryptowalut w Kanadzie pozostaje znacząca, mimo trwających wyzwań regulacyjnych. Dane pokazują, że 3% Kanadyjczyków użyło Bitcoina do płatności w 2023 roku. Zainteresowanie instytucjonalne znacznie wzrosło, w co wskazuje ankieta KPMG z 2024 roku, że 39% kanadyjskich inwestorów instytucjonalnych posiadało ekspozycję na kryptowaluty, w porównaniu do 31% w 2021 roku.
Kraj jest gospodarzem ponad 3 000 bankomatów Bitcoin, co czyni go drugim co do wielkości globalnie. Podczas gdy te maszyny działają legalnie i muszą spełniać wymagania raportowe FINTRAC, oddzielne śledztwo CBC opublikowane w październiku wykazało, że stały się one główną metodą używaną przez oszustów do zdobywania pieniędzy od ofiar oszustw. Ofiary oszustw zgłosiły straty w wysokości 14,2 miliona dolarów poprzez bankomaty kryptowalutowe w 2024 roku, a straty mogą przekroczyć tę sumę w 2025 roku.
Wyzwaniem dla władz kanadyjskich jest zrównoważenie legalnej innowacji kryptowalutowej z efektywnym egzekwowaniem przeciwko nielegalnym finansom. Mimo że technologia blockchain umożliwia śledzenie transakcji, usługi kryptowalutowo-gotówkowe usuwają kontrole w krytycznych punktach, gdzie cyfrowe aktywa wchodzą lub wychodzą z tradycyjnego systemu finansowego.
Najnowsze śledztwo ujawnia, że te punkty wejścia i wyjścia są wciąż niebezpiecznie nieszczelne w całej Kanadzie, umożliwiając każdemu z dostępem do Internetu przeprowadzanie znacznych sum pieniędzy przy minimalnym nadzorze.