Trzy główne szwajcarskie instytucje finansowe zakończyły pierwszą wiążącą transakcję płatniczą przy użyciu depozytów bankowych na publicznym blockchain, co stanowi przełomowy moment dla tradycyjnej bankowości w integracji z technologią rozproszonych rejestrów. Transakcja obejmowała UBS, PostFinance i Sygnum Bank jako część kompleksowego studium wykonalności badającego wdrożenie tokenów depozytowych.
Co warto wiedzieć:
- Trzy szwajcarskie banki—UBS, PostFinance i Sygnum Bank—przeprowadziły pierwszą międzyinstytucjonalną płatność na blockchain przy użyciu tokenizowanych depozytów bankowych
- Ta płatność przedstawia przełomową alternatywę dla stablecoinów, pozwalając różnych bankom na przetwarzanie transakcji na wspólnej infrastrukturze blockchain
- W przeciwieństwie do istniejących rozwiązań, takich jak system JPMorgan, to podejście umożliwia funkcjonowanie tokenizowanych depozytów w wielu instytucjach bankowych
Przełomowa technologia umożliwia transakcje międzybankowe
Płatność wykorzystała tokeny depozytowe, które reprezentują tradycyjne depozyty bankowe przekształcone do wykorzystania na blockchain przez tokenizację. Ten proces pozwala klientom przesyłać tokeny reprezentujące ich faktyczne depozyty bankowe przez sieć blockchain. Szwajcarskie Stowarzyszenie Bankowców ogłosiło pomyślne zakończenie tej pionierskiej transakcji we wtorek.
Thomas Frei, szef innowacji produktowych w Sygnum Bank, podkreślił znaczenie tego osiągnięcia. "To coś naprawdę nowego," stwierdził Frei, podkreślając bezprecedensowy charakter płatności na blockchain między instytucjami. Badanie wykazało, że uczestniczące banki mogą skutecznie zarządzać ryzykiem kontrahenta, przetwarzając transakcje na wspólnej infrastrukturze.
Innowacja rozwiązuje kluczowe ograniczenie w istniejących systemach płatności blockchain.
Podczas gdy JPMorgan wcześniej opracowało tokenizowane depozyty, te rozwiązania pozostawały ograniczone do użytku wewnętrznego w jednej instytucji. Podejście szwajcarskich banków przełamuje tę barierę, umożliwiając funkcjonowanie tokenizowanych depozytów w wielu platformach bankowych.
"Nasze tokenizowane depozyty mogą być używane w różnych bankach, czego wcześniej nie było," wyjaśnił Frei. Ta interoperacyjność stanowi fundamentalną zmianę w stosunku do wcześniejszych zastosowań bankowości blockchain, które działały w izolacji.
Alternatywa dla ustalonych rozwiązań kryptowalutowych
System tokenów depozytowych postrzega siebie jako bezpośrednią alternatywę dla stablecoinów, które są kryptowalutami zaprojektowanymi do utrzymania stabilnej wartości poprzez powiązanie z tradycyjnymi walutami, towarami lub instrumentami finansowymi. Frei określił rozwój jako uruchomienie "nowej formy płatności na blockchain, która jest alternatywą dla stablecoinów."
To rozróżnienie ma znaczące implikacje dla tradycyjnych instytucji bankowych. Podczas gdy stablecoiny działają niezależnie od tradycyjnej infrastruktury bankowej, tokeny depozytowe utrzymują bezpośrednie połączenia z ustalonymi depozytami bankowymi. Podejście to pozwala bankom wykorzystywać technologię blockchain, jednocześnie zachowując istniejące ramy regulacyjne i relacje z klientami.
Szwajcarskie Stowarzyszenie Bankowców wskazało, że przyszłe wdrożenia mogą umożliwić natychmiastowe i definitywne przetwarzanie płatności na wspólnej infrastrukturze. Dodatkowo, te płatności mogłyby się bezpośrednio integrować z zautomatyzowanymi procesami biznesowymi, co potencjalnie uprościłoby transakcje komercyjne w różnych branżach.
Jednak przed wdrożeniem komercyjnym pozostaje znaczna praca rozwojowa. Frei przyznał, że potrzebny jest znaczny dodatkowy wysiłek, zanim banki będą gotowe do wprowadzenia produktu do użytku masowego.
Zrozumienie kluczowych terminów technologii finansowej
Tokeny depozytowe reprezentują konkretną formę aktywów cyfrowych, które utrzymują bezpośrednie wsparcie przez tradycyjne depozyty bankowe. W przeciwieństwie do kryptowalut, które czerpią wartość z spekulacji rynkowej lub mechanizmów algorytmicznych, tokeny depozytowe mają jedno do jednego korelację z rzeczywistymi zasobami bankowymi. Tokenizacja odnosi się do procesu przekształcania tradycyjnych instrumentów finansowych w kompatybilne z blockchain reprezentacje cyfrowe.
Stablecoiny z kolei próbują utrzymać stabilną wartość za pomocą różnych mechanizmów, w tym powiązania z walutami, wsparcia towarowego lub kontroli algorytmicznych. Te waluty cyfrowe działają niezależnie od tradycyjnych systemów bankowych, choć mogą być wspierane przez aktywa przechowywane w bankach.
Ryzyko kontrahenta opisuje potencjalność, że jedna strona w transakcji finansowej nie wywiąże się z zobowiązań kontraktowych. W płatnościach blockchain to ryzyko staje się szczególnie skomplikowane z powodu rozproszonego charakteru przetwarzania transakcji i rozrachunków.
Końcowe myśli
Pomyślna międzyinstytucjonalna płatność na blockchain przez trzy szwajcarskie banki stanowi znaczący postęp w adaptacji technologii rozproszonych rejestrów przez tradycyjną bankowość. Podejście z wykorzystaniem tokenów depozytowych oferuje regulowaną alternatywę dla istniejących rozwiązań kryptowalutowych przy jednoczesnym utrzymaniu interoperacyjności w wielu instytucjach bankowych, choć przed uruchomieniem komercyjnym pozostaje jeszcze znaczna praca rozwojowa.