Nowa klasa natywnych kryptowalutowo platform finansowych wychodzi poza portfele w kierunku pełnoprawowej bankowości, gdy onchainowe neobanki zaczynają obsługiwać realne wydatki konsumenckie, generować powtarzalne przychody i przyciągać miliony użytkowników bez relying on centralized custody.
Data z końca 2025 roku pokazują, że platformy takie jak Superform, Veera i Tria nie są już eksperymentalnymi produktami DeFi.
Zamiast tego działają jako systemy finansowe w modelu self‑custody, które łączą zyski, płatności i abstrakcję łańcuchów w usługi konsumenckie przypominające tradycyjne neobanki, bez wymagania od użytkowników oddawania kontroli nad swoimi aktywami.
Ta zmiana oznacza strukturalną ewolucję w finansach krypto, w której wygoda i samodzielne przechowywanie aktywów nie są już wzajemnie wykluczające.
Od portfeli do finansowych systemów operacyjnych
W przeciwieństwie do tradycyjnych portfeli krypto, które głównie przechowują aktywa lub ułatwiają swapy, onchainowe neobanki integrują wydawanie, oszczędzanie i zarabianie w jednym interfejsie.
Użytkownicy mogą trzymać krypto, zarabiać na nim i wydawać za pomocą kart lub płatności natychmiastowych bez wchodzenia w interakcje ze scentralizowanymi giełdami czy zarządzania złożonością blockchaina.
Tria, jeden z najszybciej rosnących przykładów, przetwarzała około 1 mln dolarów dziennych wydatków konsumenckich do listopada i raportuje ponad 150 000 aktywnych użytkowników generujących około 20 mln dolarów rocznego powtarzalnego przychodu.
Platforma ukrywa przed użytkownikiem opłaty gas, mosty i wybór sieci, pozwalając na transakcje między łańcuchami z wykorzystaniem jednolitego salda.
Veera tymczasem urosła do ponad 4 mln użytkowników w ponad stu krajach, koncentrując się na rynkach wschodzących w Indiach, Azji Południowo‑Wschodniej i Afryce.
Platforma ewoluowała z przeglądarki z nagrodami krypto w szerszy finansowy system operacyjny oferujący portfele, staking oraz nadchodzące funkcje kart debetowych i kredytowych.
Jej wzrost podkreśla rosnącą rolę krypto jako warstwy dostępu do finansów w regionach niedostatecznie obsługiwanych przez tradycyjną bankowość.
Superform przyjmuje inne podejście, pozycjonując się jako zaplecze zysków i oszczędności dla finansów onchain.
Całkowita wartość zablokowana na platformie wzrosła o około 300% w sześć miesięcy do około 144 mln dolarów, napędzana przez międzyłańcuchowe vaulty, które automatycznie lokują kapitał w najbardziej konkurencyjne zyski bez konieczności samodzielnego zarządzania mostkowaniem czy wyborem protokołu.
Also Read: Bitcoin Just Lost Billions In Stealth Demand — The MSCI Rule Nobody Saw Coming
Realne przychody zamiast spekulacyjnych metryk
Cechą wyróżniającą tę grupę nie są tokenowe zachęty czy sama wartość zablokowana, lecz mierzalne przychody i wolumen transakcji.
Analitycy podkreślają, że odróżnia to obecną falę od wcześniejszych cykli DeFi, które w dużym stopniu opierały się na emisjach i spekulacyjnych zyskach.
Zgłaszane powtarzalne przychody Trii pochodzą głównie z opłat interchange oraz aktywności transakcyjnej.
Superform zarabia na routingu zysków i zarządzaniu vaultami.
Model Veery łączy nagrody, staking i płatności na rynkach, na których nawet niewielkie salda mogą przekładać się na znaczące wykorzystanie.
To podejście skoncentrowane na przychodach pojawia się na tle szerszego sceptycyzmu wobec niezrównoważonych modeli zysków po wcześniejszych upadkach algorytmicznych stablecoinów i subsydiowanych platform pożyczkowych.
Zmiana zaufania po FTX napędza popyt
Wzrost onchainowych neobanków odzwierciedla także trwałą zmianę preferencji użytkowników po głośnych upadkach scentralizowanych platform krypto.
Inwestorzy i konsumenci coraz częściej domagają się self‑custody, lecz bez tarcia historycznie kojarzonego z zdecentralizowanymi finansami.
Te platformy celują w dostarczenie doświadczenia podobnego do bankowego — kart, płatności natychmiastowych, zintegrowanych sald — przy jednoczesnym zachowaniu kryptograficznej kontroli nad środkami.
Obserwatorzy branży twierdzą, że taka kombinacja przemawia do użytkowników, którzy chcą wygody bez ryzyka kontrahenta.
Konkurencja i droga naprzód
Sektor staje się coraz bardziej konkurencyjny.
Większe platformy DeFi, takie jak ether.fi, zaczęły zwracać się ku finansom konsumenckim, wykorzystując głęboką płynność i istniejące bazy użytkowników do oferowania produktów pożyczkowych i wydatkowych zabezpieczonych ponownie stakowanymi aktywami.
Dostawcy portfeli, tacy jak Rainbow, eksperymentują z wielofunkcyjnymi interfejsami finansowymi łączącymi trading, płatności i tożsamość.
Jednocześnie tacy giganci jak MetaMask zachowują ogromną przewagę dystrybucyjną i mogą wprowadzić podobne funkcje, co rodzi pytania o trwałą przewagę konkurencyjną mniejszych graczy.
Analitycy twierdzą, że długoterminowi zwycięzcy zostaną prawdopodobnie wyłonieni przez egzekucję strategii, zdolność do dostosowania się regulacyjnie oraz umiejętność utrzymania przychodów bez ciężkich subsydiów.
Kształtuje się nowa kategoria w krypto
To, co łączy te platformy, to wyłonienie się rozpoznawalnej kategorii: neobanków w modelu self‑custody, które łączą zdecentralizowane finanse z codziennym ruchem pieniędzy.
Zamiast konkurować bezpośrednio ze scentralizowanymi giełdami, pozycjonują się one jako alternatywa dla tradycyjnych szyn bankowych, szczególnie dla użytkowników ceniących kontrolę nad aktywami i globalny dostęp.
Przy realnych wydatkach, przychodach i wzroście liczby użytkowników, kolejnym testem dla sektora będzie to, czy zdoła wyjść poza publiczność natywną dla krypto i działać na skalę w zmieniających się ramach regulacyjnych.
Na razie dane sugerują, że długo obiecywana przez krypto konwergencja finansów i self‑custody nie jest już teoretyczna. Dzieje się to już po cichu i na dużą skalę.
Read Next: From Maduro's Arrest To 148% Rally: Venezuela's Speculative Stock Market Frenzy Explained