A Visa lançou uma plataforma Web3 para apoiar bancos na emissão de tokens lastreados em moeda fiduciária. A medida posiciona o gigante dos pagamentos à frente da integração de blockchain na banca.
A divisão de criptomoedas da empresa, liderada por Cuy Sheffield, está guiando essa iniciativa. O objetivo é ajudar os bancos a modernizar seus sistemas financeiros usando a tecnologia blockchain. A nova Plataforma de Ativos Tokenizados (VTAP) da Visa permite que os bancos explorem essas tecnologias em um ambiente regulamentado. A plataforma facilita a transição dos sistemas tradicionais para uma infraestrutura digital baseada em blockchain.
O Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) da Espanha está entre os primeiros adeptos. Planeja lançar um piloto na blockchain Ethereum em 2025.
A Visa também está explorando depósitos tokenizados para liquidação transfronteiriça em Hong Kong. Sheffield anunciou uma parceria com o ANZ para a segunda fase do piloto de e-HKD da Autoridade Monetária de Hong Kong.
A medida sinaliza que grandes instituições financeiras estão prontas para experimentar tecnologias de blockchain. A Visa pretende ajudá-las a navegar pela conformidade regulatória enquanto desbloqueiam novas oportunidades.
Executivos identificaram transferências em tempo real e pagamentos transfronteiriços como casos de uso chave. Os bancos poderiam usar esses tokens para mover dinheiro entre clientes sem problemas. Em regiões que desenvolvem CBDCs de atacado, os bancos poderiam usar tokens lastreados em moeda fiduciária para transferências interbancárias, o que aumentaria a eficiência das transações financeiras.
Catherine Gu, chefe de CBDC e ativos tokenizados da Visa, destacou as transferências transfronteiriças como uma área de foco. "Para corporações multinacionais que movimentam dinheiro 24/7, as trilhas são muito limitadas para elas fazerem isso", disse ela.
O blockchain oferece transações mais rápidas e eficientes. É por isso que os principais bancos estão ansiosos para explorar esse caso de uso. Os bancos agora poderiam fornecer aos clientes soluções de movimentação de dinheiro 24 horas por dia, sete dias por semana. Interagir com ativos reais tokenizados é outra aplicação potencial.
Sheffield observou o potencial para os bancos usarem contratos inteligentes para produtos financeiros estruturados. Estes poderiam incluir empréstimos automatizados contra commodities tokenizadas.
No entanto, desafios permanecem, particularmente em relação à fragmentação da plataforma. Diferentes instituições podem operar em várias blockchains, complicando as interações. A Visa está trabalhando para resolver esses problemas promovendo padrões globais para garantir operações eficientes em diferentes redes blockchain.
No início deste ano, a Visa fez parceria com a Transak para aumentar a adoção de criptomoedas. A integração permite que os usuários convertam criptomoedas em moedas fiduciárias através dos cartões de débito Visa.