Uma nova classe de plataformas financeiras nativas de cripto está indo além das carteiras e entrando de vez no território bancário, à medida que neobancos on-chain começam a processar gastos reais de consumidores, gerar receita recorrente e atrair milhões de usuários sem relying on centralized custody.
Data surgindo no fim de 2025 mostra que plataformas como Superform, Veera e Tria deixaram de ser produtos DeFi experimentais.
Em vez disso, elas operam como sistemas financeiros de autocustódia que combinam yield, pagamentos e abstração de cadeia em serviços voltados ao consumidor que se assemelham a neobancos tradicionais, sem exigir que os usuários abram mão do controle de seus ativos.
Essa mudança marca uma evolução estrutural nas finanças cripto, em que conveniência e custódia deixam de ser mutuamente excludentes.
De carteiras a sistemas operacionais financeiros
Diferentemente das carteiras cripto tradicionais, que servem principalmente para armazenar ativos ou facilitar swaps, neobancos on-chain integram gasto, poupança e rendimento em uma interface única.
Os usuários podem manter cripto, obter yield e gastar via cartões ou pagamentos instantâneos sem interagir com corretoras centralizadas ou lidar com a complexidade de blockchain.
A Tria, um dos exemplos de crescimento mais rápido, processava cerca de US$ 1 milhão em gastos diários de consumidores em novembro e relata mais de 150.000 usuários ativos, gerando aproximadamente US$ 20 milhões em receita anual recorrente.
A plataforma abstrai taxas de gas, bridges e escolha de rede, permitindo que usuários transacionem entre cadeias com um saldo unificado.
A Veera, por sua vez, já alcançou mais de 4 milhões de usuários em mais de cem países, com foco em mercados emergentes na Índia, Sudeste Asiático e África.
A plataforma evoluiu de um navegador com recompensas em cripto para um sistema operacional financeiro mais amplo, oferecendo carteiras, staking e futuros recursos de cartão de débito e crédito.
Seu crescimento destaca o papel crescente da cripto como camada de acesso financeiro em regiões pouco atendidas pelo sistema bancário tradicional.
A Superform está adotando uma abordagem diferente, posicionando-se como o backend de yield e poupança das finanças on-chain.
O valor total bloqueado na plataforma cresceu cerca de 300% em seis meses, chegando a aproximadamente US$ 144 milhões, impulsionado por cofres cross-chain que alocam capital automaticamente nos yields mais competitivos sem exigir que os usuários gerenciem bridges ou escolham protocolos.
Also Read: Bitcoin Just Lost Billions In Stealth Demand — The MSCI Rule Nobody Saw Coming
Receita real substitui métricas especulativas
A característica definidora desse grupo não são apenas incentivos de token ou valor total bloqueado, mas receita mensurável e volume de transações.
Analistas afirmam que isso diferencia a onda atual dos ciclos anteriores de DeFi, que dependiam fortemente de emissões e yields especulativos.
A receita recorrente reportada pela Tria vem em grande parte de taxas de intercâmbio e atividade transacional.
A Superform ganha com roteamento de yield e gestão de cofres.
O modelo da Veera mistura recompensas, staking e pagamentos em mercados onde até saldos pequenos podem se traduzir em uso significativo.
Essa abordagem centrada em receita surge em meio a um ceticismo mais amplo em relação a modelos de yield insustentáveis, após colapsos passados de stablecoins algorítmicas e plataformas de crédito subsidiadas.
Mudança de confiança pós-FTX impulsiona a demanda
A ascensão dos neobancos on-chain também reflete uma mudança duradoura nas preferências dos usuários após falhas de grande repercussão em plataformas cripto centralizadas.
Investidores e consumidores exigem cada vez mais autocustódia, mas sem o atrito historicamente associado às finanças descentralizadas.
Essas plataformas buscam oferecer experiências semelhantes às bancárias — como cartões, pagamentos instantâneos, saldos unificados — enquanto mantêm o controle criptográfico dos fundos.
Observadores do setor dizem que essa combinação atrai usuários que querem conveniência sem risco de contraparte.
Competição e o que vem pela frente
O setor está se tornando cada vez mais competitivo.
Plataformas DeFi maiores, como a ether.fi, começaram a migrar para finanças de consumo, aproveitando liquidez profunda e bases de usuários existentes para oferecer produtos de empréstimo e gasto lastreados em ativos restaked.
Provedores de carteira como a Rainbow estão testando interfaces financeiras tudo-em-um que combinam trading, pagamentos e identidade.
Ao mesmo tempo, incumbentes como a MetaMask mantêm enormes vantagens de distribuição e podem introduzir recursos semelhantes, levantando dúvidas sobre defensibilidade.
Analistas afirmam que os vencedores de longo prazo provavelmente serão definidos por execução, capacidade de adaptação regulatória e habilidade de sustentar receita sem subsídios pesados.
Uma nova categoria cripto toma forma
O que une essas plataformas é o surgimento de uma categoria reconhecível: neobancos de autocustódia que unem finanças descentralizadas ao movimento de dinheiro do dia a dia.
Em vez de competir diretamente com corretoras centralizadas, elas se posicionam como alternativas às trilhas bancárias tradicionais, especialmente para usuários que valorizam controle de ativos e acesso global.
Com gasto real, receita e crescimento de usuários já visíveis, o próximo teste para o setor será saber se ele consegue ir além do público cripto-nativo e operar em escala sob estruturas regulatórias em evolução.
Por enquanto, os dados sugerem que a convergência há muito prometida entre finanças e autocustódia na cripto deixou de ser teórica. Ela já está acontecendo de forma silenciosa e em escala.
Read Next: From Maduro's Arrest To 148% Rally: Venezuela's Speculative Stock Market Frenzy Explained