A empresa de criptomoedas Ripple fez um investimento estratégico na processadora de pagamentos Tazapay, sediada em Singapura, marcando um passo significativo na estratégia de longo prazo da empresa para estabelecer uma alternativa à rede Sociedade de Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais (SWIFT). A medida posiciona a Ripple para competir no mercado de infraestrutura de pagamentos globais através de canais regulamentados em vez de confronto direto com sistemas bancários existentes.
O que saber:
- A Ripple investiu na Tazapay, uma processadora de pagamentos licenciada que lida com mais de US$ 10 bilhões em volume anual em 70 mercados com crescimento de 300% ano a ano.
- A parceria oferece à Ripple acesso a corredores bancários regulamentados e sistemas fiat locais que projetos cripto tradicionais não alcançam.
- A Circle, emissora do USDC, também participou da rodada de investimentos, criando uma abordagem de estratégia dual que combina trilhos de stablecoin com a liquidez do XRP.
Investimento estratégico visa conformidade regulatória
A Tazapay opera como uma processadora de pagamentos totalmente licenciada e regulamentada, resolvendo o desafio histórico da Ripple de acessar sistemas bancários locais. A empresa com sede em Singapura processa mais de US$ 10 bilhões em volume anualizado enquanto mantém operações em 70 mercados globais. Seus serviços abrangem coletas e pagamentos locais, contas bancárias virtuais e trilhos de assentamento fiat-para-stablecoin.
O investidor em cripto Stern Drew, que analisou o investimento em uma discussão nas redes sociais, descreveu o movimento como uma estratégia de "porta dos fundos" que posiciona a Ripple diretamente dentro da infraestrutura de comércio internacional. Drew observou que a conformidade regulatória da Tazapay dá à Ripple legitimidade sem exigir longas batalhas com autoridades em cada jurisdição.
A parceria aborda um obstáculo fundamental que limitou a expansão da Ripple. Embora mover liquidez através das fronteiras apresente desafios técnicos mínimos, converter fundos em pagamentos locais em mercados emergentes como Jacarta, Lagos ou Mumbai se mostrou difícil para empresas de cripto que carecem de relações bancárias adequadas.
Construindo trilhos de pagamento alternativos
A participação da Circle na rodada de investimentos da Tazapay sinaliza uma abordagem coordenada para desafiar a dominância da SWIFT. A colaboração combina a infraestrutura de stablecoin USDC da Circle com as soluções de liquidez XRP da Ripple, criando o que Drew caracteriza como um sistema projetado para contornar a SWIFT em vez de competir diretamente.
Eric Jeck, Vice-Presidente Sênior de Corporativo e Negócios da Ripple, referiu-se à Tazapay como uma "líder clara" em corredores de pagamento focados em conformidade.
Esta avaliação reflete a estratégia da Ripple de integrar-se com entidades licenciadas existentes para alcançar alcance global sem confronto regulatório.
A taxa de crescimento de 300% ano a ano da Tazapay demonstra a demanda do mercado por soluções de pagamento alternativas. A estrutura regulatória da empresa permite operar em mercados onde projetos tradicionais de criptomoedas enfrentam restrições ou proibições totais.
Estratégia geográfica abrange centros financeiros chave
A estratégia de expansão global da Ripple depende de parcerias estratégicas em regiões financeiras importantes. Singapura serve como o centro Ásia-Pacífico da empresa, enquanto os Emirados Árabes Unidos funcionam como uma ponte para os mercados do Oriente Médio. O Japão continua fortalecendo a aliança estabelecida entre Ripple e a SBI Holdings, e os Estados Unidos oferecem oportunidades potenciais de integração em Wall Street.
Esses pontos de apoio regionais criam uma rede abrangente que posiciona a Ripple e seus parceiros para gerenciar fluxos de liquidez internacionais. A distribuição geográfica espelha o alcance global da SWIFT, enquanto oferece tempos de liquidação mais rápidos e custos de transação mais baixos através da tecnologia blockchain.
A análise de Drew sugere que a Ripple não precisa substituir completamente a SWIFT para ter sucesso. Em vez disso, parcerias com plataformas regulamentadas como a Tazapay criam trilhos de pagamento paralelos que os bancos podem adotar gradualmente, reduzindo a dependência dos relacionamentos tradicionais de correspondentes bancários.
Compreendendo tecnologias financeiras chave
A SWIFT opera como uma rede de mensagens que permite que bancos se comuniquem sobre transações transfronteiriças, mas não move dinheiro de fato. O sistema processa aproximadamente US$ 150 trilhões em mensagens de transações anuais, tornando-se a espinha dorsal das finanças internacionais. No entanto, as transações pela SWIFT podem levar vários dias para se liquidar e envolver múltiplos intermediários bancários, aumentando custos e complexidade.
Alternativas baseadas em blockchain, como o XRP Ledger da Ripple, podem liquidar transações em segundos em vez de dias.
Stablecoins, como a USDC da Circle, mantêm valor estável apoiando cada token com reservas equivalentes de moeda fiduciária, tornando-os adequados para transferências internacionais sem a volatilidade associada a outras criptomoedas.
RippleNet refere-se à rede de instituições financeiras da Ripple usando a tecnologia da empresa para pagamentos transfronteiriços. A rede permite que bancos processem transações usando tanto a criptomoeda XRP como o sistema bancário correspondente tradicional, fornecendo flexibilidade na adoção.
Pensamentos finais
O investimento da Ripple na Tazapay representa uma abordagem calculada para desafiar a dominância da SWIFT através da conformidade regulatória e parcerias estratégicas em vez de competição direta. A colaboração com a Circle cria uma infraestrutura de pagamento alternativa abrangente que poderia gradualmente reduzir a dependência da indústria financeira dos sistemas tradicionais de bancos correspondentes. Com o volume de processamento anual de US$ 10 bilhões da Tazapay e uma taxa de crescimento de 300%, a parceria fornece à Ripple o acesso regulamentado a mercados globais necessário para adoção em larga escala.