Широкая сеть нерегистированных услуг по обмену криптовалют на наличные действует по всей Канаде, позволяя людям конвертировать миллионы долларов практически без проверки личности, согласно совместному расследованию CBC News, Radio-Canada, Toronto Star и La Presse, опубликованному в понедельник.
Расследование показало, что как уличные пункты перевода денег, так и оффшорные цифровые платформы облегчают обмены наличными на криптовалюту за пределами канадской системы противодействия отмыванию денег, создавая, по словам экспертов, неограниченные возможности для финансовых преступлений.
В одном из подпольных тестов в Торонто репортер вошел в зарегистрированное в FINTRAC предприятие по переводу денег и получил $1,900 наличными после проверки серийного номера купюры в $5. Репортер перевел криптовалюту tether на 001k, находящуюся в Украине обменную платформу, доступную через Telegram. Согласно канадскому закону, любая передача, превышающая $1,000, требует сбора информации о получателе. Магазин этого не сделал.
При допросе менеджер утверждал, что использовал свои собственные деньги, заявив, что они были "заработаны законно," в то время как сотрудники на стойке утверждали, что не знали о транзакции. Компания по-прежнему зарегистрирована в Центре анализа финансовых операций и отчетов Канады, агентстве финансовой разведки страны, которое отвечает за соблюдение законов о противодействии отмыванию денег.
Миллионные предложения наличных без проверки
Объем неконтролируемых транзакций выходит далеко за пределы Торонто. В Квебеке журналисты получили предложения от 001k и другого сервиса доставить до $1 миллиона наличными на объекты в Монреале в обмен на переводы tether. Документы, удостоверяющие личность, не требовались.
Данные аналитической компании по блокчейну Chainalysis показывают, что 001k обработала более $14,8 миллиарда в криптовалютных переводах с августа 2022 года. Платформа работает без регистрации в FINTRAC в Канаде.
"Сервисы, с абсолютно нулевой проверкой, создают условия, при которых возможно неограниченное количество преступлений," сказал Ричард Сандерс, следователь, который отслеживает сети крипто-наличных операций, в отчете CBC.
Ник Смар из Crystal Intelligence сказал следователям, что бизнесы крипто-наличных в Гонконге обработали, по крайней мере, $2,5 миллиарда в прошлом году, описывая их как "идеальное место для работы преступника, потому что никто не будет задавать вопросы."
Недостаток провозглашаемой возможности
Канада исследует проблемы с незаконными денежными потоками традиционных секторов, включая казино, недвижимость и банки. Появление сервисов обмена крипто-наличных открыло новые каналы, эксплуатирующие те же регуляторные слабости, как говорят эксперты.
Джозеф Юзо, исполнительный директор Канадской ассоциации бизнес-услуг с деньгами, сказал CBC, что у FINTRAC нет возможности полностью контролировать более 2,600 зарегистрированных денежных сервисов по стране. Разрыв между требованиями регистрации и эффективным надзором создает пространство для нарушения правил как зарегистрированными компаниями, так и для открытого функционирования незарегистрированных операторов.
Один из онлайн каталогов содержит более 20 нерегистированных операторов обмена крипто-наличных от Галифакса до Ванкувера. Несколько операторов из Торонто сказали подставным репортерам, что они не будут требовать идентификацию для крупных транзакций.
FINTRAC отказался комментировать расследование, но заявил, что "готов предпринять жесткие меры при необходимости" через административные денежные штрафы и передачи в правоохранительные органы. Агентство продемонстрировало готовность к значительным штрафам. В октябре оно наложило рекордный штраф в $177 миллионов на крипто платформу Cryptomus за отказ в отчетности о более чем 1,000 подозрительных транзакциях, связанных с рынками даркнета, материалами эксплуатации детей и уклонением от санкций.
Исторический захват как веха правоприменения
Проблемы с правоприменением сохраняются, несмотря на недавние значительные действия. В сентябре Королевская канадская конная полиция исполнила крупнейший захват криптовалюты Канады, изъяв $56 миллионов с обменной платформы TradeOgre и полностью уничтожив её.
Годичное расследование началось после сообщения от Европола в июне 2024 года. Следователи обнаружили, что TradeOgre не зарегистрировался в FINTRAC и не проводил проверку личностей клиентов. Полиция заявила, что большинство средств, потранжиренных на платформе, происходят из преступных источников.
Этот случай стал первым, когда канадские правоохранительные органы закрыли платформу обмена криптовалютой. Власти изъяли компьютерную инфраструктуру в Божарнуа, Квебек, которая, предположительно, способствовала торговле. Расследование включало группу по расследованию отмывания денег КККК, использующую анализы блокчейна для отслеживания незаконных потоков между TradeOgre и рынками даркнета, программами вымогательства и мошенническими схемами.
Новая стаблокоевая структура в пути
Канада движется к решению регуляторных пропусков через новое законодательство. Федеральный бюджет 2025, объявленный в ноябре, включает планы по всеобщей регулировке стаблоков, позиционируя стаблоки с поддержкой фиатных средств как платежные инструменты, а не ценные бумаги.
Структура требует от эмитентов стаблоков иметь полные резервы, устанавливать четкие правила выкупа и внедрять системы управления рисками, включая защиту личных и финансовых данных. Банк Канады предполагает выделить $10 миллионов за два года начиная с 2026-2027 года для контроля за внедрением с последующими ежегодными затратами на надзор около $5 миллионов, которые будут возмещаться регулируемыми эмитентами.
Этот шаг следует месяцами после того, как Соединенные Штаты приняли Закон о гениальности в июле, установив первую федеральную структуру для платежных стаблоков. Законодательство Канады следует аналогичным подходам, предпринятым Европейским Союзом через его регулирование рынков криптоактивов и предстоящую структуру Соединенного Королевства, ожидаемую в 2026 году.
"Много лет криптовалютный сектор просил четких, пропорциональных и осторожных правил вокруг стаблоков," сказал Эрик Ричмонд, генеральный адвокат канадской крипто-торговой платформы Shakepay, после объявления бюджета. "Эта структура является огромным шагом к ясности для нас."
Заключительные мысли
Адаптация криптовалют остается значительной в Канаде, несмотря на продолжающиеся регуляторные сложности. Данные показывают, что 3% канадцев использовали Биткойн для платежей в 2023 году. Институциональный интерес значительно вырос, с опросом KPMG за 2024 год показывающим, что 39% канадских институциональных инвесторов имели крипто-экспозицию, по сравнению с 31% в 2021 году.
Страна содержит более 3,000 биткойн-АТМ — вторая по величине сеть в мире. Хотя эти машины работают легально и должны соответствовать требованиям отчетности FINTRAC, отдельное расследование CBC, опубликованное в октябре, показало, что они стали основным методом, которым мошенники используют для получения денег от жертв мошенничества. Жертвы мошенничества сообщили о потере $14,2 миллиона через криптоматы в 2024 году, с потерями, способными превысить эту цифру в 2025 году.
Для канадских властей задача заключается в балансе между легитимными криптовалютными инновациями и эффективным применением мер против незаконного финансирования. Хотя технология блокчейн позволяет отслеживать транзакции, услуги обмена крипто-наличных снимают контроль на критически важных этапах, когда цифровые активы входят или выходят из традиционной финансовой системы.
Последнее расследование показывает, что эти входные и выходные точки остаются опасно пористыми по всей стране, позволяя любому с подключением к интернету перемещать значительные суммы при минимальном надзоре.