Klarna บริษัทฟินเทคสัญชาติสวีเดน ประกาศ เมื่อวันพุธว่า จะเสนอโปรแกรมโทรศัพท์มือถือในสหรัฐฯ มูลค่า 40 ดอลลาร์ต่อเดือน ซึ่งเป็นการขยายธุรกิจล่าสุดในความพยายามที่จะเปลี่ยนผู้บุกเบิกการ "ซื้อก่อนจ่ายทีหลัง" ให้เป็น "ซุปเปอร์แอป" ที่ขับเคลื่อนด้วย AI โดยให้บริการผู้ใช้ 100 ล้านคนทั่วโลก
สิ่งที่ควรรู้:
- Klarna เปิดตัวโปรแกรมโทรศัพท์มือถือ $40 ต่อเดือนพร้อมข้อมูล การโทร และข้อความไม่จำกัด ผ่านความร่วมมือกับสตาร์ทอัพโทรคมนาคม Gigs
- ซีอีโอเซบาสเตียน เซียเมียตคอฟสกี้เห็นว่า AI สามารถเปลี่ยน Klarna ให้เป็น "ผู้ช่วยทางการเงินดิจิทัล" ที่มากกว่าบริการการชำระเงินแบบดั้งเดิม
- บริษัทรายงานการขาดทุน 99 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสนี้ ขณะวางเดิมพันเกี่ยวกับปัญญาประดิษฐ์ เพื่อเอาชนะความล้มเหลวของซุปเปอร์แอปในอดีต
กลยุทธ์ซุปเปอร์แอปที่ขับเคลื่อนด้วยปัญญาประดิษฐ์
การเปิดตัวบริการโทรศัพท์มือถือแสดงถึงความพยายามใหม่ของ Klarna ในการกระจายการลงทุน นอกเหนือจากรูปแบบธุรกิจ "ซื้อก่อนจ่ายทีหลัง" แต่เดิม เซียเมียตคอฟสกี้รับรู้ว่า ความพยายามสร้างซุปเปอร์แอปก่อนหน้านั้นไม่ประสบความสำเร็จสำหรับลูกค้า เมื่อมีการเสนอหลายบริการผ่านปุ่มอินเทอร์เฟซที่ต่างกัน
ครั้งนี้ ปัญญาประดิษฐ์เป็นรากฐานสำหรับแนวทางที่บูรณาการมากขึ้น
"ผมคิดว่าในโลกที่มี AI ใหม่ๆ นี้ มีโอกาสที่ดีกว่าในการให้บริการลูกค้าด้วยบริการที่หลากหลาย แล้วนำเสนอการปรับแต่งและการแสดงผลของบริการเหล่านั้นได้ดีกว่าในอดีต" เซียเมียตคอฟสกี้ กล่าวในการสัมภาษณ์กับ CNBC
ซีอีโอเน้นย้ำถึงความสามารถของ AI ในการปรับแต่งประสบการณ์ของผู้ใช้กับบริการทางการเงินหลายอย่าง "ด้วย AI คุณสามารถปรับแต่งและปรับประสบการณ์ตามผู้ใช้ที่เจาะจงได้ดีขึ้นมาก" เขาอธิบาย
เซียเมียตคอฟสกี้ใช้เวลามากมายในการพัฒนาระบบ AI โดยรับรู้ทั้งศักยภาพและข้อจำกัดในปัจจุบัน "มีโอกาสที่มากมายในด้านนั้น แต่ปัญหาคือการทำให้มันใช้งานจริงได้" เขากล่าว "ทุกคนที่เคยใช้มันรู้ว่ามันสามารถผลิตเนื้อหาที่น่าตื่นเต้นได้ แต่เราต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่า มันใช้งานได้ทุกครั้ง"
วิสัยทัศน์ของผู้ช่วยทางการเงินดิจิทัลกำลังก่อตัว
กลยุทธ์ระยะยาวของ Klarna มุ่งเน้นไปที่การเป็นสิ่งที่เซียเมียตคอฟสกี้เรียกว่า "ผู้ช่วยทางการเงินดิจิทัล" สำหรับความต้องการด้านการธนาคารประจำวัน แพลตฟอร์มนี้จะวิเคราะห์รูปแบบการใช้จ่ายของผู้ใช้ และแนะนำทางเลือกที่ประหยัดค่าใช้จ่ายโดยอัตโนมัติ
"ถ้าเรามีข้อมูลที่บอกว่าคุณจ่ายเกินกว่าความจำเป็นในเรื่องการสมัครสมาชิก หรือต้นทุนข้อมูล" เซียเมียตคอฟสกี้อธิบาย Klarna ก็พร้อมที่จะ "เสนอแนะรูปแบบราคาที่ดีกว่าให้คุณ และคุณสามารถคลิกเพื่อนำไปใช้ได้ทันที"
นักวิเคราะห์ในอุตสาหกรรมเห็นคุณค่าในแนวทางนี้ แม้ว่าการดำเนินงานจะยังคงท้าทาย "สุดท้ายแล้ว เป้าหมายสำหรับผลิตภัณฑ์การเงินทั้งหมด โดยเฉพาะบริษัทฟินเทค คือการพยายามเป็นที่ปรึกษาทางการเงินในกระเป๋าของคุณ" ไซมอน เทย์เลอร์แห่ง Sardine.ai กล่าว เทย์เลอร์อธิบายว่ามันเป็นการสร้าง "ประสบการณ์ผู้จัดการธนาคารส่วนตัว ที่ถูกปรับโดยแบรนด์ และกลายเป็นตัวรวมบริการทางการเงินของชีวิตคุณ"
ความร่วมมือด้านบริการมือถือกับ Gigs ตามมาจากการเคลื่อนไหวที่คล้ายกันของคู่แข่ง Revolut และ N26 ที่ได้เปิดตัวบริการที่คล้ายคลึงกันในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา
ความท้าทายทางการตลาดและสถานะการเงิน
ซุปเปอร์แอปสุดประสบความสำเร็จในตลาดเอเชียอย่างมาก โดยเฉพาะในประเทศจีนอย่าง Alipay และ WeChat Pay แต่การนำมาใช้ในประเทศทางตะวันตกยังคงช้าอย่างมาก ความแตกต่างทางวัฒนธรรมและสภาพแวดล้อมทางกฎหมายมีส่วนต่ออัตราการรับผลที่ช้ากว่า ในตลาดยุโรปและอเมริกา
Klarna เผชิญกับอุปสรรคเพิ่มเติมนอกเหนือจากพลวัตทางการตลาด
บริษัทได้รายงานขาดทุน 99 ล้านดอลลาร์สำหรับไตรมาสที่สิ้นสุดในเดือนมีนาคม และระบุว่าสาเหตุมาจากค่าใช้จ่ายเพียงครั้งเดียวซึ่งรวมถึงค่าตัดบัญชี, ค่าตอบแทนตามหุ้น และค่าใช้จ่ายในการปรับโครงสร้างใหม่
บริษัทฟินเทคยังเผชิญกับความท้าทายทางด้านความรับรู้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในตลาดสหรัฐอเมริกา ผู้บริโภคชาวอเมริกันส่วนใหญ่คิดว่า Klarna เป็นวิธีการชำระเงินแบบ "ซื้อก่อนจ่ายทีหลัง" ที่อนุญาตให้ซื้อเป็นงวดโดยทั่วไปโดยไม่ต้องคิดดอกเบี้ย
ผู้ใช้ชาวยุโรปมีความเข้าใจที่กว้างขึ้นเกี่ยวกับความสามารถของ Klarna โดยสังเกตว่ามีตัวเลือกในการฝากเงินและชำระเงินเต็มจำนวนทันที พร้อมกับแผนการซื้อสินค้าที่เข้ามามีส่วนร่วมกับเครดิตตามที่เซียเมียตคอฟสกี้กล่าว
ความครบครันของเทคโนโลยีและสถานะในตลาด
เซียเมียตคอฟสกี้ยอมรับว่าความพยายามสร้างซุปเปอร์แอปก่อนหน้านี้ล้มเหลวส่วนหนึ่งเนื่องจากข้อจำกัดทางเทคโนโลยี "เทคโนโลยีพื้นฐานไม่พัฒนาพอในเวลานั้น" เขาสารภาพ
ความสามารถของ AI ในปัจจุบันเสนอโอกาสใหม่สำหรับการแทรกซึมบริการได้อย่างราบรื่น แต่มียังหลายบริษัทฟินเทคที่ยังคงทดลองหาวิธีการใช้งานที่เหมาะสมที่สุด
เทย์เลอร์ระบุว่า ขณะที่คู่แข่งศึกษาการพัฒนาตลาด "บริษัทอย่าง Klarna กำลังสร้างต่อหน้าสาธารณะและพยายามจะยึดส่วนแบ่งการตลาด สำหรับอนาคตที่ยังไม่ได้สร้างขึ้น"
ความตั้งใจของบริษัทในการทดสอบบริการใหม่อย่างเปิดเผยสะท้อนให้เห็นถึงความไม่แน่นอนที่กว้างกว่า ในอุตสาหกรรมเกี่ยวกับบทบาทสูงสุดของ AI ในการเปลี่ยนแปลงบริการทางการเงิน
ความคิดสุดท้าย
การเปิดตัวบริการโทรศัพท์มือถือของ Klarna แสดงถึงการพนันที่วางใจได้ต่อความสามารถของ AI ที่จะประสบความสำเร็จในที่ที่การพยายามสร้างซุปเปอร์แอปก่อนหน้านี้ล้มเหลว ด้วยผู้ใช้ 100 ล้านคนและการขาดทุนทางการเงินที่สูงขึ้นในแต่ละไตรมาส ซีอีโอเซบาสเตียน เซียเมียตคอฟสกี้ต้องเผชิญกับแรงกดดันในการกระจายแหล่งรายได้ ขณะที่ต้องพิสูจน์ว่า AI สามารถมอบประสบการณ์ผู้ช่วยทางการเงินที่เป็นเอกลักษณ์อย่างที่เขาคาดหวัง สำหรับตลาดตะวันตก