ClearBank, ธนาคารเคลียริ่งใหม่แห่งแรกของสหราชอาณาจักรในรอบกว่า 250 ปี, ได้ลงนามในข้อตกลงกรอบกลยุทธ์กับ Circle Internet Group เพื่อเข้าร่วมเครือข่ายการชำระเงิน Circle, ทั้งสองบริษัท ประกาศเมื่อวันจันทร์.
การเคลื่อนไหวนี้แสดงถึงการเปลี่ยนแปลงสำคัญในกลยุทธ์สำหรับธนาคารนีโอแบงค์ที่เป็นมิตรต่อคริปโต, ซึ่งเคยสำรวจการเปิดตัวสเตเบิลคอยน์ของตัวเองแต่ประสบ ปัญหาด้านการกำกับดูแล
ความร่วมมือจะทำให้ ClearBank เป็นหนึ่งในธนาคารยุโรปแรก ๆ ที่บูรณาการกับ เครือข่ายการชำระเงิน Circle (CPN), มอบการเข้าถึงสถาบัน ให้ลูกค้าฝากเงินทั่วโลกเกือบจะทันทีโดยใช้ USDC และ EURC, ซึ่งทั้งสองเป็นสเตเบิลคอยน์ ที่มีการจองเต็มที่ตามมาตรฐานของสหภาพยุโรป Markets in Crypto-Assets (MiCA) regulation.
จากความทะเยอทะยานอิสระสู่ความร่วมมือเชิงกลยุทธ์
การร่วมมือกันนี้แสดงถึงการหมุนคล่องทางปฏิบัติสำหรับ ClearBank, ซึ่งเคย สำรวจการออกสเตเบิลคอยน์ของตัวเอง, Mark Fairless, CEO ของ ClearBank, บอกกับ CNBC ในเดือนพฤษภาคม ว่าธนาคารกำลังมองหาการพัฒนาสกุลเงินดิจิตอลของตัวเองแต่ ถูก "ขัดขวางจากการขาดความชัดเจนทางการกำกับดูแล" ในสหราชอาณาจักร
สหราชอาณาจักรล้าหลังกว่าสหรัฐอเมริกาและสหภาพยุโรปทั้งในการสร้าง กรอบโครงสร้างสเตเบิลคอยน์ที่ชัดเจน ในขณะที่ ธนาคารแห่งอังกฤษวางแผนที่จะนำเสนอกฎเกี่ยวกับสเตเบิลคอยน์ ภายในสิ้นปี 2026, ระยะเวลาที่ขยายออกไปได้สร้างความไม่แน่นอนสำหรับผู้ออกสเตเบิลคอยน์ที่มีศักยภาพ ความล่าช้านี้ดูเหมือนจะทำให้ ClearBank ตัดสินใจสร้างความร่วมมือกับ ผู้เล่นที่จัดตั้งขึ้นแล้วแทนที่จะดำเนินการเดินทางเสี่ยงในทางน้ำ การกำกับดูแลที่ไม่ชัดเจนตามลำพัง
"การเข้าร่วมเครือข่ายการชำระเงิน Circle จะเป็นหลักไมล์สำคัญใน การพัฒนาของ ClearBank ในฐานะผู้ริเริ่มการชำระเงินข้ามพรมแดน," Fairless กล่าวในแถลงการณ์ "Circle กำลัง นิยามใหม่ว่ามันน่าเคลื่อนย้ายเงินทั่วโลกอย่างไร, และความร่วมมือนี้จะ นำการรวมกันของความแข็งแกร่งของเราด้านโครงสร้างการธนาคารที่ถูกกำกับ กับการเป็นผู้นำของพวกเขาด้านเทคโนโลยีสกุลเงินดิจิตอล."
การปฏิบัติตาม MiCA เปิดประตูยุโรป
ช่วงเวลาของความร่วมมือนี้ตรงกับการใช้กฎระเบียบคริปโตเคอเรนซี ที่เข้มงวดของยุโรป Circle กลายเป็นผู้ผลิตสเตเบิลคอยน์รายใหญ่ระดับโลก รายแรกที่ปฏิบัติตาม MiCA เมื่อได้รับใบอนุญาตสถาบันเงินอิเล็กทรอนิกส์จากผู้ควบคุมธนาคาร ของฝรั่งเศสในเดือนกรกฎาคม 2024, อนุญาตให้ผู้ออกทั้ง USDC และ EURC ทั่วสหภาพยุโรป
ภายใต้ MiCA, ซึ่งมีผลบังคับใช้เต็มที่ในเดือนธันวาคม 2024, ผู้ออกสเตเบิลคอยน์ต้องรักษา การจอง 100% ในบัญชีที่แยกต่างหาก, ผ่านการตรวจสอบอย่างสม่ำเสมอ, และเผยแพร่ไวท์เปเปอร์ที่มีรายละเอียด การกำกับดูแลได้เปลี่ยนภูมิทัศน์ของสเตเบิลคอยน์ในยุโรป, โดยที่ แลกเปลี่ยนขนาดใหญ่ ลบเหรียญที่ไม่ปฏิบัติตาม เช่น Tether's USDT ในขณะที่ ทางเลือกที่ปฏิบัติตามได้ครองตลาดมากขึ้น
"เรายินดีที่ ClearBank วางแผนที่จะเข้าร่วมเครือข่าย การชำระเงิน Circle," Sanja Kon, รองประธาน Circle สำหรับ ความร่วมมือ EMEA กล่าว "ความร่วมมือนี้จะขยาย การเข้าถึง USDC และ EURC, อำนวยการการตั้งถิ่นฐานที่เร็วขึ้น, ความโปร่งใสที่เพิ่มขึ้น และบริการทางการเงินใหม่ ๆ ที่สร้างขึ้นบนเงินโปรแกรมที่เปิดและปลอดภัย."
Circle Mint: ประตูเข้าสู่สถาบัน
การร่วมมือกับ ClearBank จะเน้นในตอนแรกที่การขยายการเข้าถึง Circle Mint, แพลตฟอร์มสถาบัน ของ Circle ที่ช่วยให้สถาบันทางการเงินสร้างและกลับคืนสกุลเงินดิจิตอล ได้โดยตรง Circle Mint กำลังกลายเป็น ส่วนสำคัญของโครงสร้างพื้นฐานในสังคมสเตเบิลคอยน์, โดย จัดหาการแปลงระหว่างสกุลเงินดั้งเดิมและสกุลเงินดิจิตอล ใกล้เคียงในทันทีด้วยอัตราแลกเปลี่ยนต่างประเทศที่แข่งขันได้
แพลตฟอร์มนี้รองรับ การสร้างและการคืนค่าในกว่า 185 ประเทศ และให้ลูกค้าองค์กรเข้าถึงการตั้งถิ่นฐานบนบล็อกเชน ตลอด 24 ชั่วโมงต่อวัน 7 วันต่อสัปดาห์ สำหรับลูกค้าของ ClearBank — ซึ่งรวมถึงแพลตฟอร์มคริปโตเคอร์เรนซียักษ์ใหญ่ เช่น Coinbase และ Kraken, รวมถึงฟินเทคและผู้ให้บริการการชำระเงิน — การบูรณาการนี้อาจลดเวลและต้นทุนในการทำธุรกรรมระหว่างประเทศได้อย่างมาก
นอกเหนือจากการชำระเงิน: บริการโทเค็นและทรีเชอร์รี่
ClearBank และ Circle กล่าวว่า พวกเขาจะสำรวจกรณีการใช้งานขั้นสูง รวมถึงบริการทรีเชอร์รี่พื้นฐานสเตเบิลคอยน์และการตกลงทางทรัพย์สินที่เป็นโทเค็น การใช้งานเหล่านี้สามารถเปลี่ยนวิธีที่บริษัทต่าง ๆ จัดการสภาพคล่องและตกลงกัน ซึ่งอาจลดการพึ่งพาเครือข่ายธนาคารตัวแทน ที่มักเพิ่มความล่าช้าหลายวันและต้นทุนสูงมาก ในการชำระเงินข้ามพรมแดน
ธนาคารโลกคาดการณ์ ว่าการชำระเงินข้ามพรมแดนยังคงใช้เวลามากกว่าหนึ่งวันทำการเพื่อที่จะตกลง และมีค่าใช้จ่ายมากกว่า 6%, โดยมีความล่าช้าจากตัวแทนหลายราย, กระบวนการตรวจสอบรวมถึงช่วงเวลาการทำงานที่ขาดความเป็นระบบในเขตต่าง ๆ การชำระบัญชีแบบสเตเบิลคอยน์สามารถข้ามขั้นตอนรบกวนเหล่านี้ได้หลายขั้นตอน
ภาพการแข่งขันที่มีความร้อนแรง
การร่วมมือระหว่าง ClearBank กับ Circle เกิดขึ้นพร้อมกับการยอมรับ ขององค์กรต่อสเตเบิลคอยน์ที่เพิ่มขึ้นทั่วโลก Circle เปิดตัว เครือข่ายการชำระเงินในเดือนเมษายน 2025, ดึงดูดพันธมิตรออกแบบต่าง ๆ รวมถึง Standard Chartered, BCB Group, และผู้ให้บริการการชำระเงินมากมายใน ลาตินอเมริกา, แอฟริกา, และเอเชีย
พันธมิตรทางรายได้หลักของ Circle, Coinbase ก็เคลื่อนไหวเชิงรุกเข้าสู่การชำระเงินสเตเบิลคอยน์, เปิดตัว Coinbase Business ในเดือนตุลาคม 2025 เพื่อเสนอวิธีการชำระเงิน B2B และบูรณาการการชำระเงิน USDC เข้ากับแพลตฟอร์ม e-commerce ของ Shopify ทางเอ็กซ์เชนจ์มีการแบ่งปันรายได้ 50-50 กับ Circle ในรายได้ที่เกี่ยวข้องกับ USDC, สร้างพลวัตที่ไม่ธรรมดาที่พันธมิตรยังแข่งขัน ในบางส่วนของตลาด
ในขณะเดียวกัน, ธนาคารยักษ์ใหญ่ทางการเงินแบบเดิม ๆ รวมถึง JPMorgan Chase, Citibank, และ Goldman Sachs ได้ประกาศแผนที่จะสำรวจความคิดริเริ่มเกี่ยวกับสเตเบิลคอยน์ร่วม, รับรู้ถึงศักยภาพของเทคโนโลยีนี้ในการเปลี่ยนแปลงการชำระเงิน และการโทเคนทรัพย์สิน
การขยายตัวของ ClearBank ในยุโรป
ความร่วมมือกับ Circle สอดคล้องกับกลยุทธ์ การขยายงานต่างประเทศที่กว้างขึ้นของ ClearBank ธนาคารได้รับ ใบอนุญาตธนาคารดัตช์ในปี 2024, อนุญาตให้ผ่านการยกเว้นไปยัง 15 ประเทศในยุโรปและให้บริการบัญชี ยูโรและการชำระเงิน SEPA ทั่วทั้งทวีป ธนาคารให้บริการลูกค้าสถาบันมากกว่า 250 รายและ ดำเนินการชำระเงินหลายร้อยล้านรายการต่อปี
ก่อตั้งขึ้นในปี 2017, ClearBankได้เปลี่ยนแปลงตลาดเคลียริ่งที่ คับประคับทางในสหราชอาณาจักรด้วยการสร้างโครงสร้างธนาคารที่ เป็นคอมพิวเตอร์บนเมฆที่ถูกออกแบบมาเฉพาะสำหรับองค์กรการเงินที่ มุ่งเน้นไปที่ดิจิทัล ความร่วมมือกับ Circle แสดงถึงการพัฒนาในรูปแบบนี้, การเชื่อมต่อรางธนาคารทะลุปกติ กับโครงสร้างการตั้งถิ่นฐานตามบล็อกเชน
ขณะที่กฎระเบียบสเตเบิลคอยน์ยังคงพัฒนา ทั่วโลก, การร่วมมือระหว่าง ClearBank และ Circle อาจทำหน้าเป็นแบบสำหรับการที่องค์กรการเงินดั้งเดิมสามารถ บูรณาการโครงสร้างพื้นฐานสกุลเงินดิจิทัลได้โดยที่ไม่มีความซับซ้อน และความเสี่ยงของการเปิดตัวโทเคนที่มีความเป็นเจ้าของของตัวเอง สำหรับธุรกิจและสถาบันการเงินในยุโรป, ความร่วมมือนี้สัญญาว่าจะเปิดการเข้าถึงการชำระเงินทั่วโลกอย่างรวดเร็วและ ถูกกว่าโดยสเตเบิลคอยน์ที่ถูกกำกับและปฏิบัติตามกฎ อาจเร่งการเปลี่ยนไปจากระบบธนาคารเดิม สู่การตั้งถิ่นฐานบนบล็อกเชน
คาดว่าการร่วมมือจะเริ่มมีผลในไตรมาส ตลอดทั้งปี 2025, โดย ClearBank ค่อย ๆ เปิดระบบ Circle Mint ให้แก่กลุ่มลูกค้าของมัน ส่วนรายละเอียดทางการเงินเฉพาะของข้อตกลง ไม่ได้เปิดเผยโดยทั้งสองบริษัท.