เป็นการกลับลำที่สำคัญจากทัศนคติที่สงสัยคริปโตมานาน กลุ่มธนาคารที่ใหญ่ที่สุดของเยอรมนี Sparkassen-Finanzgruppe กำลังเตรียมเปิดตัวบริการซื้อขายสกุลเงินดิจิทัล สำหรับลูกค้า 50 ล้านรายภายในกลางปี 2026 ความเคลื่อนไหวนี้นับเป็นการรับรอง ที่สำคัญที่สุดของสินทรัพย์ดิจิทัลโดยสถาบันการเงินแบบดั้งเดิมใน ยุโรป จนถึงปัจจุบัน
ตาม รายงานจาก Bloomberg เมื่อวันจันทร์ Dekabank บริษัทในเครือของ Sparkassen และเป็นขุมพลังทางการเงินในตัวเอง ได้รับการเลือกให้บริหารงานบริการด้านคริปโตใหม่ ซึ่งจะได้รับการบูรณาการอย่างเต็มที่ ในแอพมือถือของ Sparkasse
ข้อเสนอนี้คาดว่าจะรวมถึงการซื้อขายคริปโตและคุณสมบัติการเก็บรักษา โดยดำเนินการภายใต้กรอบการกำกับดูแล Markets in Crypto-Assets (MiCA) ของสหภาพยุโรปที่เพิ่งใช้เมื่อเร็วๆ นี้
การพัฒนานี้ทำให้ Sparkassen-Finanzgruppe - หรือในนามกลุ่มการเงินธนาคารออมทรัพย์ อยู่ในแนวหน้าของการยอมรับคริปโตในวารสารของสถาบันในประเทศเยอรมนี ด้วยทรัพย์สินรวมกันมากกว่า 2.5 ล้านล้านยูโร (2.9 ล้านล้านเหรียญสหรัฐ) และเครือข่ายธนาคารออมทรัพย์กว่า 370 แห่ง กลุ่มนี้แสดงถึงแพลตฟอร์ม การเงินค้าปลีกที่ครอบคลุมมากที่สุดในประเทศ
“กลุ่มการเงินธนาคารออมทรัพย์จะให้การเข้าถึงที่เชื่อถือได้กับข้อเสนอคริปโตที่มีการกำกับดูแล” สมาคมธนาคารออมทรัพย์เยอรมนีกล่าวในแถลงการณ์ رسمی ซึ่งชี้ให้เห็นว่าบริการใหม่จะไม่มีการโปรโมท มุ่งเน้นไปที่ความโปร่งใส และมีคำเตือนที่ชัดเจนเกี่ยวกับความเสี่ยงเกี่ยวกับลักษณะที่เก็งกำไรของสกุลเงินดิจิทัล
จากความต้านทานถึงการยอมรับ: การเปลี่ยนแปลงสำคัญของสถาบัน
การยอมรับคริปโตของ Sparkassen เกิดขึ้นเกือบหนึ่งทศวรรษหลังจากธนาคารห้ามธุรกรรมของลูกค้า ที่เกี่ยวข้องกับคริปโตในปี 2015 และระบุซ้ำๆ ว่าสินทรัพย์ดิจิทัลมีความผันผวนมากเกินไป มีความเสี่ยงมากเกินไปและไม่เหมาะสำหรับนักลงทุนค้าปลีกแบบดั้งเดิม
ผู้บริหารยืนยันมานานว่าตลาดคริปโตขาดความเป็นผู้ใหญ่และการคุ้มครองที่จำเป็นสำหรับการเงินทั่วไป อย่างไรก็ตามการมาถึงของ MiCA ความต้องการที่เพิ่มขึ้นจากผู้ใช้ที่เกิดมาด้วยดิจิทัล และความสนใจที่เพิ่มขึ้นจากลูกค้าสถาบันแสดงถึงการเปลี่ยนทิศทางของกลยุทธ์
“สกุลเงินดิจิทัลยังคงเป็นการเก็งกำไรสูง” DSGV สังเกต “แต่ความต้องการจากลูกค้า รวมกับกรอบการกำกับดูแลทำให้เราสามารถผนวกรวมบริการคริปโตเข้าไปในข้อเสนอได้อย่างเต็มที่”
การเปลี่ยนแปลงนี้สะท้อนถึงแรงผลักดันของสถาบันที่กว้างขึ้นในยุโรป ซึ่ง MiCA ได้สร้างสภาพแวดล้อมการกำกับดูแลที่เป็นมาตรฐาน สำหรับการให้บริการที่เกี่ยวข้องกับคริปโตทั่วพื้นที่เศรษฐกิจยุโรป (EEA) ที่มีสมาชิก 30 ราย ภายใต้ MiCA ธนาคารและบริษัทฟินเทคต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบที่สนับสนุนการเก็บรักษา ความโปร่งใส การสำรองเงิน และการเปิดเผยข้อมูลแก่ผู้บริโภค
ธนาคารเยอรมันเร่งแข่งขันการรับรองคริปโต
การเคลื่อนไหวของ Sparkassen ติดตามโครงการริเริ่มที่เกี่ยวข้องกับคริปโตหลายประการ โดยสถาบันการเงินสำคัญอื่นๆ ของเยอรมนี:
เดือนกันยายน 2024 DZ Bank สถาบันการเงินใหญ่อันดับสองของเยอรมนี ร่วมมือกับ Boerse Stuttgart Digital เปิดตัวแพลตฟอร์มการซื้อขายและการเก็บรักษาคริปโตแบบนำร่อง หลังจากการนำร่อง DZ Bank วางแผนที่จะขยายการเข้าถึงครอบคลุมธนาคารสหกรณ์ 700 แห่งทั่วประเทศ
ในเดือนเมษายน 2024 Landesbank Baden-Württemberg ธนาคารรัฐบาลกลางที่ใหญ่ที่สุดของประเทศ ประกาศความร่วมมือในการเก็บรักษาคริปโต กับ Bitpanda เสนอการจัดเก็บโทเค็นและบริการการจัดการสินทรัพย์คริปโตให้กับลูกค้าสถาบัน
โครงการเหล่านี้สะท้อนให้เห็นถึงการยอมรับที่มากขึ้นว่าบริการทางการเงินที่ใช้เทคโนโลยีบล็อกเชน รวมถึงการเก็บรักษา หลักทรัพย์ที่เปลี่ยนเป็นโทเค็น และการชำระเงินที่สนับสนุนด้วย stablecoin - กำลังจะกลายเป็น ส่วนสำคัญของโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินยุคถัดไป
Dekabank เป็นผู้นำในการเปิดตัวคริปโตของ Sparkassen
ความเป็นผู้นำทางเทคนิคและการดำเนินงานสำหรับการเปิดตัวคริปโตของ Sparkassen จะจัดการโดย Dekabank แพลตฟอร์มหลักทรัพย์และการลงทุนของกลุ่ม ซึ่งได้ทดลองกับเทคโนโลยีบล็อกเชนอยู่แล้ว
Dekabank มีส่วนร่วมในการนำร่องด้านหลักทรัพย์ที่เปลี่ยนเป็นโทเค็น การพัฒนาระบบเก็บรักษา และการบูรณาการบัญชีระหว่างธนาคาร ด้วยการได้รับการอนุญาตทางการกำกับดูแลที่มีอยู่และความพร้อมทางเทคโนโลยี มันพร้อมที่จะบริหารจัดการทั้งการควบคุมความเสี่ยงและข้อกำหนดทางการปฏิบัติตาม ที่กลุ่มลูกค้าที่กว้างขวางของ Sparkassen ต้องการ
การบูรณาการในแอพ Sparkasse ที่ใช้โดยคนเยอรมันหลายสิบล้านในการธนาคารประจำวัน จะทำให้การซื้อขายคริปโตเข้าถึงได้โดยตรงสู่มวลชนโดยไม่ต้องพึ่งพาการแลกเปลี่ยนของบุคคลที่สาม นักวิเคราะห์กล่าวว่าสิ่งนี้อาจเพิ่มการเข้าถึงคริปโตอย่างมากในหมู่ผู้ประหยัดค้าปลีก ธุรกิจขนาดเล็ก และนักลงทุนเกษียณอายุทั่วเยอรมนี
“นี่คือการเคลื่อนไหวครั้งใหญ่สำหรับการยอมรับทั่วไป” ฟิลิป โบโลทอฟ ผู้ก่อตั้งและซีอีโอของบริษัทบล็อกเชน-เอไอ ERA Labs กล่าว “Sparkassen เป็นหนึ่งในสถาบันที่น่าเชื่อถือที่สุดในเยอรมนี หากพวกเขาทำคริปโตแล้ว มันไม่ได้เป็นสิ่งชายขอบอีกต่อไป - มันคือโครงสร้างพื้นฐานทางการเงิน”
ผู้บริหารคริปโตมองเห็นจุดเปลี่ยนสำหรับธนาคารดั้งเดิม
ผู้นำในอุตสาหกรรมและนักลงทุนบาร์เจอร์เชื่อว่าการเคลื่อนไหวของ Sparkassen เป็นเพียงจุดเริ่มต้นของการเปลี่ยนแปลงที่ใหญ่มากขึ้น
ไคล์ แชสส์ ผู้ก่อตั้งบริษัทบาร์เจอร์คริปโต Master Ventures กล่าวว่าธนาคารกำลังประสบกับปรากฏการณ์ “FOMO” - ความกลัวที่จะพลาด เนื่องจากพวกเขาเร่งสัมพันธ์การแข่งขันกับแพลตฟอร์มดิจิทัลพื้นเมืองและฟินเทคที่ได้ยอมรับคริปโตแล้ว
“ธนาคารกำลังเร่งตีตั๋วให้ทัน พวกเขารับรู้ว่า รุ่นถัดไปของความมั่งคั่งจะต้องการสินทรัพย์ที่เปลี่ยนเป็นโทเค็น การตั้งระบบแบบเรียลไทม์ และเงินที่สามารถเขียนโปรแกรมได้” แชสส์กล่าว
คนอื่น ๆ เช่น อีริก ทรัมป์ รองประธานบริหารขององค์กรทรัมป์ ได้ไปไกลกว่านั้นแล้ว ในการสัมภาษณ์เมื่อเดือนเมษายน ทรัมป์คาดการณ์ว่าธนาคารดั้งเดิมอาจสูญหายในอีกหนึ่งทศวรรษถ้าพวกเขาไม่ปรับตัว และบูรณาการบริการคริปโตและสินทรัพย์ดิจิทัล
“ถ้าธนาคารไม่ยอมรับคริปโตและย่อมพัฒนา พวกเขาจะสูญหายใน 10 ปี” ทรัมป์เตือน “ระบบการเงินปัจจุบันช้าเกินไป แพงเกินไปและไม่ได้สร้างมาเพื่อเศรษฐกิจสมัยใหม่”
ในสัปดาห์บล็อกเชนปารีสในเดือนเมษายน ทั้ง CEO ของ Messari, Eric Turner และ Thomas Eichenberger ของ Sygnum Bank ทำนายการเพิ่มขึ้นของการเสนอบริการคริปโต โดยธนาคารในครึ่งหลังของปี 2025 ซึ่งถูกผลักดันโดยความชัดเจนในการกำกับดูแลเกี่ยวกับ stablecoin และหลักทรัพย์ที่เปลี่ยนเป็นโทเค็น
จากอุปสรรคการกำกับดูแลถึงตัวเร่งการกำกับดูแล: บทบาทของ MiCA
สิ่งที่เคยดูเหมือนอุปสรรค - กฎระเบียบ - กำลังทำหน้าที่เป็นตัวเร่งสำหรับการมีส่วนร่วมของสถาบัน กรอบงาน MiCA ของสหภาพยุโรป ซึ่งมีผลบังคับใช้ในเดือนธันวาคม 2024 ให้ความชัดเจนทางกฎหมายสำหรับการดำเนินงานสินทรัพย์ดิจิทัลทั่วทั้งกลุ่ม โดยครอบคลุมทุกสิ่งตั้งแต่การเก็บรักษาและการซื้อขายถึงการออก stablecoin และการเปิดเผยข้อมูล
สำหรับธนาคารอย่าง Sparkassen ซึ่งหลีกเลี่ยงคริปโตเนื่องจากกฎเกณฑ์ที่ไม่ชัดเจน และความเสี่ยงด้านชื่อเสียง MiCA นำเสนอโอกาสในการเปิดตัวข้อเสนอด้านคริปโต อย่างปลอดภัย มีการแข่งขัน และมีการกำกับดูแล
“MiCA เปลี่ยนทุกสิ่งทุกอย่าง” นักกลยุทธ์กฎหมายจากบริษัทที่ปรึกษาฟินเทคในเยอรมนีกล่าว “ธนาคารไม่ต้องคาดเดาว่าพวกเขาดำเนินการในพื้นที่สีเทาหรือไม่ พวกเขาสามารถสร้าง เปิดตัว และขยายได้ด้วยความชัดเจนทางกฎหมาย”
การตัดสินใจของ Sparkassen ที่จะให้บริการคริปโตภายในปี 2026 อาจเร่งการเปลี่ยนแปลงในภาคการเงินที่กว้างขึ้นในเยอรมนีและมากกว่า ด้วยการเข้าถึง ชื่อเสียง และโครงสร้างพื้นฐาน กลุ่มอาจกลายเป็นต้นแบบ สำหรับธนาคารค้าปลีกรายใหญ่อื่น ๆ ทั่วทั้งยุโรปที่ต้องการเข้าสู่พื้นที่แห่งนี้
แม้ว่า Sparkassen จะไม่โฆษณาหรือส่งเสริมคริปโตในฐานะผลิตภัณฑ์ การเปิดตัวแบบไม่เร่งเร้าของพวกเขาก็อาจจะยังคงพาผู้ลงทุนค้าปลีกที่รักษาการณ์ให้เข้าสู่สินทรัพย์ดิจิทัล อย่างพาสซีฟไปตลอดเวลา และหากประสบความสำเร็จ มันอาจเปิดทาง ให้การยอมรับที่กว้างขึ้นของหลักทรัพย์ที่เปลี่ยนเป็นโทเค็น เครื่องมือยืนยันตัวตนแบบกระจายอำนาจ และเครือข่ายการชำระเงินที่ใช้ stablecoin ในระบบการธนาคารแบบดั้งเดิม
เมื่อบริษัทที่เป็นเจ้าของคริปโตและสถาบันการเงินดั้งเดิมเข้าร่วมกันบนโครงสร้างพื้นฐานเดียวกัน ปี 2025 อาจถูกจดจำเป็นปีที่คริปโตไม่ใช่เป็นแค่สิ่งแปลกแยกอีกต่อไป - แต่กลายเป็นมาตรฐานใหม่