JPMorgan Chase จะ เปิดตัว ความสามารถในการซื้อขายพันธบัตรและใบรับรองเงินฝากบนแอปพลิเคชันการธนาคารมือถือในวันศุกร์ ซึ่งเป็นความพยายามล่าสุดจากธนาคารที่ใหญ่ที่สุดของประเทศ เพื่อตียึดส่วนแบ่งการลงทุนด้วยตนเองที่มากขึ้น เครื่องมือใหม่ช่วยให้ลูกค้าสามารถวิจัยและซื้อหลักทรัพย์ตราสารหนี้ผ่านแอปเดียวกับที่ใช้ในการทำธุรกรรมธนาคารเป็นประจำได้
สิ่งที่ควรรู้:
- แพลตฟอร์มการลงทุนด้วยตนเองของ JPMorgan เพิ่งข้ามเกณฑ์สินทรัพย์ 100 พันล้านดอลลาร์ภายใต้การจัดการ
- ธนาคารมุ่งเป้านักลงทุนที่ซื้อขายหลายครั้งในแต่ละเดือนและต้องการสินทรัพย์ทั้งหมด 1 ล้านล้านดอลลาร์
- ฟีเจอร์ใหม่รวมถึงหน้าจอพันธบัตรแบบกำหนดเองและเปรียบเทียบผลตอบแทนที่รวมกับบริการธนาคาร
การไล่ตามยักษ์ใหญ่การลงทุนออนไลน์
แพลตฟอร์มที่ปรับปรุงแล้วนี้เป็นการพยายามของ JPMorgan ในการปิดช่องว่างกับโบรกเกอร์ออนไลน์ที่ก่อตั้งไว้อย่าง Charles Schwab, Fidelity และ E-Trade ที่คู่แข่งตัวนี้สะสมสินทรัพย์ในมูลค่าล้านล้านดอลลาร์มาตลอดทศวรรษผ่านการเข้าซื้อกิจการและเข้าตลาดเร็วก่อนใคร
Paul Vienick หัวหน้าแผนกการลงทุนออนไลน์ในแผนกการจัดการความมั่งคั่งของ JPMorgan อธิบายกลยุทธ์นี้ "เป้าหมายของเราคือสร้างประสบการณ์ที่ง่ายมากสำหรับลูกค้าที่ต้องการซื้อสินทรัพย์ตราสารหนี้" เขากล่าว ธนาคารได้ประยุกต์ใช้บทเรียนจากการซื้อขายหุ้นและ ETF เข้าไปในผลิตภัณฑ์ตราสารหนี้
JPMorgan เข้าสู่การลงทุนด้วยตนเองครั้งแรกในปี 2018 ด้วย "You Invest" ซึ่งมาพร้อมกับการตลาดที่งานแข่งขันเทนนิส US Open แต่แบรนด์ไม่สามารถจับความน่าสนใจได้ถึงใจ ต่อมาในปี 2021 ธนาคารได้รีแบรนด์มาเป็นแพลตฟอร์ม Self-Directed Investing ที่มีทรัพย์สินประมาณ 55 พันล้านดอลลาร์
CEO Jamie Dimon ได้ให้การประเมินที่ตรงไปตรงมาเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ในปีเดียวกัน "เราอย่าแม้แต่จะคิดว่ามันเป็นผลิตภัณฑ์ที่ดีมาก" เขาบอกนักวิเคราะห์ในการประชุมการเงิน "เรากำลังเดินเรื่องนั้นเอง"
กลยุทธ์การเปลี่ยนแปลงภายใต้การนำใหม่
ธนาคารได้จ้าง Vienick จาก TD Ameritrade เมื่อเดือนตุลาคม 2021 เพื่อปฏิวัติการดำเนินงานการลงทุน ประวัติของเขารวมถึงช่วงการทำงานที่ Morgan Stanley และ Bank of America "มีการยอมรับว่าในด้านการจัดการความมั่งคั่ง เรายังมีสิ่งที่ต้องตามให้ทัน" Vienick กล่าวในการสัมภาษณ์เมื่อไม่นานมานี้ที่สำนักงานใหญ่ของ JPMorgan ที่ Midtown Manhattan
การขยายในด้านการจัดการความมั่งคั่งของ JPMorgan ขยายไปไกลกว่าการออกแบบดิจิทัล
การเข้าซื้อกิจการ First Republic ในปี 2023 ส่งเสริมความพยายามที่จะให้บริการชาวอเมริกันที่มั่งคั่งผ่านที่ปรึกษาทางการเงินที่สาขาทางกายภาพ ธนาคารให้บริการแก่ครัวเรือนที่มั่งคั่งครึ่งหนึ่งในอเมริกา 19 ล้านครัวเรือนแต่จะยึดครองเพียง 10 เปอร์เซ็นต์ของเงินลงทุนของพวกเขา
ตอนนี้การดำเนินกลยุทธ์ของอุตสาหกรรมต้องการเครื่องมือออนไลน์ที่แข็งแรงแม้แต่สำหรับลูกค้าที่ใช้ที่ปรึกษาทางการเงินด้วยเช่นกัน ประมาณครึ่งหนึ่งของลูกค้าที่ใช้ที่ปรึกษาทางการเงินยังคงลงทุนด้วยตัวเองผ่านแพลตฟอร์มดิจิทัลตามที่ Vienick กล่าว
ฟีเจอร์ใหม่ของการซื้อขายพันธบัตรมุ่งเป้าไปที่นักลงทุนที่มีส่วนร่วมมากขึ้นซึ่งค้นคว้าหลักทรัพย์และซื้อขายหลายครั้งในเดือนนั้น ๆ ลูกค้าเหล่านี้ชอบการเป็นเจ้าของตราสารหนี้โดยตรงมากกว่าการมีส่วนผ่านกองทุนรวม ปัจจุบัน JPMorgan เสนอเงินจูงใจสูงถึง 700 ดอลลาร์สำหรับการย้ายเงินทุนไปยังแพลตฟอร์มของพวกเขา
เป้าหมายการเติบโตทะเยอทะยาน
การปรับปรุงในอนาคตรวมถึงความสามารถในการซื้อขายหุ้นหลังเวลาการเปิดเผย Vienick เปิดเผย กลยุทธ์ที่กว้างขึ้นมุ่งเน้นการรวมความสัมพันธ์กับลูกค้าผ่านบริการการเงินที่รวมถึงธนาคาร บัตรเครดิต และบริการการลงทุน การบูรณาการนี้ให้ภาพรวมทางการเงินแบบรวมและการโอนเงินทันทีระหว่างบัญชี
ข้อได้เปรียบทางการแข็งแกร่งของ JPMorgan รวมถึงโครงข่ายสาขาที่กว้างใหญ่ แหล่งทุนที่คงคลังสูง และชื่อเสียงในการเป็นผู้นำของ Dimon ปัจจัยเหล่านี้ทำให้ Vienick มั่นใจในการประสบความสำเร็จในที่สุดกับโบรกเกอร์ออนไลน์ที่ก่อตั้งไว้อย่างมั่นคง
การคาดการณ์ของเขาทะเยอทะยาน "ผมมีความมั่นใจเต็มที่ว่าอาชีพการลงทุนด้วยตนเองนอกการจัดการความมั่งคั่งหลักสามารถเป็นธุรกิจล้านล้านดอลลาร์ได้" Vienick กล่าว "มันจะต้องใช้การทำงานหนัก มันจะหมายถึงเราอยู่ในสิ่งที่ลูกค้าต้องการ"
ความคิดปิด
การขยายแพลตฟอร์มมือถือของ JPMorgan Chase แสดงถึงการที่ธนาคารมุ่งมั่นจริงจังในการแข่งขันในโลกการลงทุนด้วยตัวเองแม้ว่าจะเข้าตลาดช้า การรวมการซื้อขายพันธบัตรกับบริการธนาคารที่มีอยู่สามารถแยกตัว JPMorgan ออกจากแพลตฟอร์มการลงทุนบริสุทธิ์อื่น ๆ ได้ในขณะนั้นเป้าหมายสินทรัพย์ล้านล้านดอลลาร์ของธนาคาร