Swift duyurdu ki dünya genelinde 30'dan fazla banka ve blockchain firması ConsenSys ile birlikte blockchain tabanlı bir işlem defteri kuracak. Bu, $300 milyar sabit koin pazarına karşı ödeme kooperatifinin şimdiye kadarki en doğrudan meydan okuması olacak. Sistem, otomatik akıllı sözleşmeler kullanarak 24/7 uluslararası ödemelere olanak sağlayacak. Bu, Swift'in şu anda transferleri yürütmek yerine talimatları işleyen on yıllardır kullanılan mesajlaşma altyapısından bir kayma olacak.
Bilinmesi Gerekenler:
- Swift'in blockchain defteri, ISO 20022 uyumluluk standartlarını kullanarak işlemleri kaydedecek ve doğrulayacak, bankalar geleneksel ve tokenlaştırılmış sistemler arasında seçim yaparken mevcut ödeme raylarına paralel çalışacak.
- ConsenSys, işlemleri hız ve gizlilik açısından artırmak için sıfır bilgi kriptografisi kullanan bir Ethereum katman-2 ağı olan Linea'da prototipi geliştirecek.
- Avrupa bankaları, 2026’ya kadar euro cinsinden bir stabil kripto para başlatmayı planlamakta; bu da geleneksel ödeme ağları üzerinde baskıyı artırmakta.
Regülatif Uyumluluğu Hedefleyen Teknik Çerçeve
Paylaşılan defter, ISO 20022 aracılığıyla işlemleri sıralayacak ve uyumluluk verilerini gömecek, Swift tarafından uluslararası ödemeler için benimsenen küresel mesajlaşma standardı. Swift, mimariyi, finansal kurumlara düzenleyicilerin koyduğu şeffaflık gereksinimleriyle blockchain programlanabilirliğini birleştirecek şekilde tasarladı. Bu yaklaşım, arabulucu gözetimi olmadan eşler arası transferlere izin veren sabit koinlerden farklıdır.
ConsenSys, sıfır bilgi ispatları ile tek gruplara sıkıştırılan çoklu işlemler aracılığıyla Ethereum uyumlu Linea ağını kullanarak ilk sürümü inşa edecek.
Swift ve katılımcı bankalar daha önce dağıtılmış defter düzenlemeleri, regülatif eşiklerle uyuşabilir mi değerlendirmek için Linea’da blockchain mesajlaşma testlerini gerçekleştirdi.
Girişim, Swift’in geleneksel fiat ödeme kanallarının modernizasyonu ile paralel çalışacak. Bankalar, organizasyonun hangi işlem türlerinin blockchain raylarına uygun olduğunu teste tabi tutarken her iki sisteme de erişimi sürdürecek. Swift yöneticileri, iki izli stratejinin kurumlara, tokenlaştırılmış altyapıya tamamen geçmeden önce operasyonel riskleri değerlendirme zamanı verdiğini belirtti.
Bankalar Maliyetleri Sabit Coin Rekabetine Karşı Tartıyor
Sabit koinler, bankacılık aracılığı olmadan anında ödeme sağlayarak önemli işlem hacmi elde etmiştir. Pazar, toplam değer itibarıyla $300 milyara ulaşarak Amerika ve Avrupa’da düzenleyici dikkat çekmiştir. Avrupa bankacılık grupları, 2026’ya kadar bir euro sabit koini başlatmayı planlarken, bu zaman dilimi Avrupa Birliği'nin dijital varlık gözetimi yeni kurallarıyla örtüşmektedir.
"Artık deneylerin ötesine geçtik. Soru şu ki ölçek nasıl artırılabilir—bu yararlanılacak nesne bir tokenlaştırılmış mevduat, bir CBDC, bir sabit koin veya tokenlaştırılmış bir fon?" dedi Swift yöneticisi Tom Zschach duyuruya eşlik eden açıklamalarında.
Ayrı olarak, blockchain altyapı sağlayıcısı Chainlink, UBS ve Euroclear ile pilot projelerde Swift ile ortaklığını açıkladı. Bu projeler, tokenlaştırılmış varlıklara aboneliklerin mevcut Swift bağlantıları kullanılarak gerçekleştirilip gerçekleştirilmediğini test etmek için çalışmaktadırlar.
Hukuki ve Operasyonel Zorluklar Devam Ediyor
Defter projesinin destekçileri, mutabakat harcamalarını azaltacağını, denetim izlerini geliştireceğini ve önceden belirlenmiş koşullar karşılandığında uygulanacak programlanabilir ödemeleri mümkün kılacağını savunuyor.
Eleştirmenler ise bankaların entegrasyon maliyetlerini karşılaması, yeni operasyonel açıkları yönetmesi ve yargıların blockchain işlemin değiştirilemezliğini tanıdığı hukuki kesinliği güvence altına alması gerektiğini belirtiyor. Swift yöneticileri bu zorlukları kabul ediyor ancak geniş çapta kabulünün, blockchain işlem onaylarının yerleşik hukuki çerçevelerle uyumlu hale getirilmesine bağlı olduğuna dikkat çekti.
Finansal kurumlar ayrıca akıllı sözleşmeler arızalandığında ya da otomatik ödemeler üzerinde anlaşmazlıklar çıktığında sorumluluk hakkında sorularla karşı karşıya kalmaktadır. Geleneksel ödeme sistemleri, oluşturulmuş mahkeme kararı emsalleri yoluyla açık hukuki çözümler sunmaktadır. Blockchain tabanlı sistemler, eşdeğer bir yargı geçmişi eksikliğine sahiptir, dolayısıyla anlaşmazlıkların nasıl çözüleceği konusunda belirsizlik yaratmaktadır.
Swift, hangi para birimlerinin ve ödeme koridorlarının öncelikli olarak ele alınması gerektiğini belirlemek için bankacılık ortaklarıyla etaplı sunumlar planlamakta. Organizasyon, tam sürüm için bir zaman çizelgesi zikretmemekte veya başlangıç aşamasındaki hangi bölgelerin yer alacağını açıklamamaktadır. Başarı, defterin sabit koinlerin hız ve maliyet avantajlarını karşılayıp karşılayamayacağına odaklanacak ve aynı zamanda düzenleyici uyumluluk ve bankaların ihtiyaç duyduğu hukuki korumaları sürdürmeye bağlı olacak.
Anahtar Terimleri Anlamak
Akıllı sözleşmeler, koşullar karşılandığında anlaşma şartlarını otomatik olarak yerine getirmek için blockchainlerde depolanan ve manuel gözetimi ortadan kaldıran kendi kendini yürüten programlardır. ISO 20022, yapılandırılmış veri formatlarını kullanarak farklı ödeme sistemlerinin bilgi alışverişini tutarlı şekilde sağlar. Sıfır bilgi kriptografisi bir tarafın, alttaki veriyi ifşa etmeden bilgilerin geçerliliğini ispatlamasına olanak tanır.
Son Düşünceler
Swift'in blockchain defteri, geleneksel bankacılığın işlem hakimiyetini aşındıran sabit koinlere karşı bir savunma hareketini temsil etmektedir. Projenin uygunluğu, Swift'in karşılaştırılabilir hız ve maliyet tasarruflarını sunarken bankaların göz ardı edemeyeceği düzenleyici talepleri ne kadar tatmin edebileceğine bağlı olacaktır. Başarılı olursa, sistem, uyumluluğu dijital altyapıya gömerek küresel uzlaşmayı yeniden tanımlayabilir, ancak hukuki ve teknik engeller geniş çaplı benimsemeyi geciktirebilir.