İrlanda Merkez Bankası, 2021 ve 2022 yılları arasında €176 milyar değerinde 30 milyon işlemde kara para aklama açısından yanlış tarama yapıldığı nedeniyle Coinbase Europe'u €21,5 milyon (yaklaşık $24 milyon) cezalandırdı.
Coinbase Europe, İrlanda Merkez Bankası tarafından anti kara para aklama uyum programındaki ciddi eksiklikler nedeniyle cezalandırıldı. Bu olay, düzenleyicinin bir kripto para şirketine karşı ilk uygulama işlemi olup, İrlanda finans gözlemcisi tarafından uygulanan en büyük cezalardan biridir.
İrlanda Merkez Bankası Perşembe günü duyurdu ki Coinbase Europe Limited, Nisan 2021 ile Mart 2025 arasında işlem izleme yükümlülüklerini ihlal etti ve €176 milyardan daha fazla değer taşıyan 30 milyondan fazla işlem düzgün bir şekilde izlenemedi - bu miktar, kritik bir 12 aylık dönemde şirketin tüm Avrupa işlemlerinin yaklaşık %31'ini temsil ediyordu.
Üç Kodlama Hatası Büyük Uyum Açığı Yarattı
Bir açıklamada, Coinbase kabul etti ki bu başarısızlıklar, İşlem İzleme Sistemi (TMS) içindeki üç yanlışlıkla yapılan kodlama hatasından kaynaklanmış ve 21 izleme senaryosundan beşinin çalışmasını aksatmıştır. Teknik sorunlar, belirli kripto para adreslerinin, özellikle de özel karakterlerle ayrılmış olanların, borsanın uyum gözetimi tarafından sistematik olarak göz ardı edilmesine neden olmuştur.
"Bu TMS sistemini inşa ederken, Coinbase üç kodlama hatası yaparak 21 TMS senaryosunun beşinin tüm işlemleri 2021 ve 2022 yıllarında tamamen taramasını engelledi," dedi şirket. "Örneğin, kripto adresleri özel karakterlerle ayrıldığında bu senaryolar tarafından göz ardı edildi."
Kodlama kusurları, diğer 16 izleme senaryosunu ve Coinbase'in tamamlayıcı uyum kontrollerini etkilememiştir, şirket vurguladı. Ancak, bozulmuş olan beş senaryo, hızlı büyüme döneminde borsa için potansiyel yasa dışı faaliyeti tespit etme yeteneğinde önemli bir kör nokta yaratmıştır.
Coinbase, hataları kendi iç testleri aracılığıyla tespit ettiğini ve Nisan 2022 sonunda, belirlendikten iki ila üç hafta içinde düzelttiğini söyledi. Ancak, etkilenen tüm işlemlerin retrospektif incelemesini tamamlamak neredeyse üç yıl sürdü ve son işlemler Mart 2025'te işlendi.
İncelemeden Sonra Binlerce Şüpheli İşlem İşaretlendi
Düzeltici izleme sistemi üzerinden ilgili dönemde gerçekleşen yaklaşık 97 milyon kripto para işlemini yeniden işledikten sonra, Coinbase Europe yaklaşık 185.000 işlemin daha fazla uyum soruşturması gerektirdiğini tespit etti. Bu işlemlerden yaklaşık 2.700'ü sonunda İrlanda Mali İstihbarat Birimi'ne şüpheli işlem raporları (STR) iletildi.
Irish Times bildirdi ki, bu şüpheli işlem raporları, kara para aklama, dolandırıcılık veya dolandırıcılık, uyuşturucu kaçakçılığı, siber saldırılar ve çocuk cinsel istismarı dahil olmak üzere ciddi suç faaliyetleriyle ilgili endişeler içermektedir. İşaretlenen işlemlerin toplam değeri yaklaşık €13 milyon olmuştur.
Ancak, hem İrlanda Merkez Bankası hem de Coinbase, şüpheli işlem raporu göndermenin suç faaliyeti gerçekleştiğini mutlaka göstermediğini vurguladı. Bu tür raporlar, bir endişe için makul bir temel bulunduğunda kanun uygulayıcılarına daha fazla inceleme için uyarı görevi görmektedir.
Düzenleyici, Kripto'nun Suçlulara Cazibesine Karşı Uyarıyor
Merkez Bankası'nın Tüketici ve Yatırımcı Koruma Yardımcı Başkanı Colm Kincaid finansal suçlarla mücadelede güçlü işlem izleme sistemlerinin kritik önemini vurguladı.
"Finansal suçlarla etkili bir şekilde mücadele edebilmek için, kanun uygulayıcı kurumlar, düzenlenmiş finansal kurumların işlemleri izlemek ve şüpheleri bildirmek için sistemlere sahip olmalarına güvenirler," diye belirtti Kincaid. "Herhangi bir finansal kurum içindeki bu tür bir sistemin başarısızlığı, suçluların tespitten kaçması için bir fırsat yaratır - ve suçlular bu fırsatı değerlendirecektir."
Kincaid, özellikle kripto para biriminin belirli kırılganlıklarına dikkat çekti: "Kripto, anonimlik artırıcı yetenekleri ve sınır ötesi doğası ile birlikte belirli teknolojik özelliklere sahiptir, bu da suçluların fonlarını taşımak için özellikle cazip kılmaktadır."
Temyiz, Coinbase Europe'un soruşturma ve suçları kabul etme iş birliğine gösterilen takdir mertebesi olarak yaklaşık €30,7 milyonluk orijinal cezadan %30 indirimi içermektedir. Ceza, Coinbase Europe'un ilgili dönem için ortalama yıllık gelirine dayanmaktadır: €417 milyon.
Uyum Başarısızlıkları Deseni
Bu, Coinbase'in uyum eksiklikleri nedeniyle önemli düzenleyici cezalarla ilk karşılaşması değildir. Ocak 2023'te New York Eyaleti Finansal Hizmetler Departmanı, Coinbase'e $50 milyon ceza verdi ve anti kara para aklama programındaki "geniş çaplı ve uzun vadeli başarısızlıklar"ı tespit ettikten sonra uyum programına ek olarak $50 milyon yatırım yapılmasını gerektirdi.
Irish Times, İrlanda davasının temelde Coinbase Inc.'in ABD'deki işlem izleme sorunlarından kaynaklandığını belirtti, ki bu sorunlar New York soruşturmasının konusunu oluşturmuştu. Coinbase Europe, işlem izleme hizmetlerinin önemli bir kısmını ABD merkez şirketine devretmişti.
"Coinbase Europe, o sırada sistemlerini ve kontrollerini, ABD'deki kardeş şirketin işini izlemek için etkili olmadığından dolayı bu sorunları bilmediğini belirtti," Silicon Republic bildirdi.
Güçlendirilmiş Uyum Tedbirleri Uygulandı
Bu başarısızlıkların ardından, Coinbase benzer sorunların tekrarlanmasını önlemek için önemli iyileştirmeler uyguladığını söyledi. Şirket, İşlem İzleme Sistemi için kod değişikliklerinden önce zorunlu ön uygulanabilirlik incelemeleri de dahil olmak üzere test protokollerini güçlendirdi.
"Coinbase, yükselen yüksek riskli faaliyetleri tespit etmek için TMS'ye yatırım yapmaya devam ediyor," diye belirtti şirket. "TMS senaryolarının test ve izlenmesini güçlendirdik, sisteme herhangi bir kod değişikliği yapılmadan önce, yanlışlıkla kodlama hatalarını önlemek için."
Borsa ayrıca düzenleyici uyumluluğa olan bağlılığını vurguladı: "Coinbase, etkili AML prosedürlerinin öneminin farkındadır ve AML mevzuatına ve düzenleyici yönlendirmelere olan yükümlülüklerimizi çok ciddiye alır. Amacımız her zaman ve daima dünyanın en güvenilir, uyumlu ve güvenli platformunu inşa etmek olmuştur."
Coinbase'in Avrupa Yeniden Yapılandırması
Ceza, Coinbase'in Avrupa operasyonlarında önemli bir stratejik değişim gerçekleştirmesinin ardından geldi. Haziran 2025'te, Coinbase Luxembourg'dan Piyasada Kripto Varlıklar (MiCA) lisansı alarak, tüm Avrupa Birliği üye devletlerinde birleştilmiş düzenleme altında hizmet sunmasına izin verildi.
Daha da önemlisi, şirket 2023'te İrlanda'yı merkezi EU merkezi yapma kararını tersine çevirerek, birincil Avrupa merkezini İrlanda'dan Luxembourg'a taşıdı. Coinbase, hamleyi Luksemburg'un "iş dostu düzenleyici yaklaşımı ve düşünceli düzenleme anlayışı" ile yönlendirdiğini vurgulasa da, bazı raporlar şirketin İrlanda Merkez Bankası ile sürtüşme yaşadığını öne sürdü.
Tom Duff Gordon, Coinbase'in Uluslararası Politika Başkan Yardımcısı, yakın tarihli bir röportajda İrlanda'dan ayrılmak için tek bir nedeni olmadığını, Luksemburg'un tokenizasyon gibi alanlarda olgun hukuki çerçeveye sahip olduğunu belirtti. Ancak, "Bankanın en üst kademesinde, tarihi olarak bu sektörün türünde belirli bir değere sahip olmadıkları görülüyor" diye ifade etti.
Merkez taşınmasına rağmen, Coinbase İrlanda'da müşterilerini kullanıyor ve 2025 yılında yaklaşık ek 50 rol eklemeyi planladığını bildirdi. İçerik: ne zaman kara para aklama veya terör finansmanı şüphesi vardı.
France24 belirtmiştir ki kripto endüstrisi uzun zamandır dolandırıcılar ve suçluların tercih ettiği bir araç olarak görülen imajını silmek ve kendini geleneksel finansal sistemlere güvenilir bir alternatif olarak konumlandırmak istemektedir. Ancak düzenleyici kurumlar, sektörün yasa dışı faaliyetlere karşı savunmasızlığı konusunda endişelerini korumaktadır.
İrlanda Merkez Bankası'nın hareketi, aynı zamanda kripto para firmalarını, geleneksel finansal kurumlar için geçerli olan kara para aklamayla mücadele standartlarına tabi kılma yönündeki uluslararası çabaların bir yansımasıdır. Avrupa'nın MiCA çerçevesi, 2025 ortasından itibaren aşamalı olarak devreye girmeye başlamış olup, Avrupa Birliği genelinde uyumlu tüketici koruması ve uyum standartları oluşturmayı amaçlamaktadır.
OKX, Crypto.com ve Bybit gibi diğer büyük borsalar da MiCA lisanslarını elde etmiş olup, Avrupa'da düzenlenen ve uyumlu kripto hizmetlerine doğru bir kayma olduğunu göstermektedir. Endüstri olgunlaştıkça borsalar, bankalar ve diğer finansal kurumlarda beklenen aynı titizlikle çalışabileceklerini kanıtlamak için baskı altındadırlar.
Sırada Ne Var
Ceza, ödeme onaylanmadan önce İrlanda Yüksek Mahkemesi tarafından onaylanmalıdır. Coinbase Europe, belirtilen ihlalleri kabul etti ve uzlaşma bildirisinde özetlenen tartışmasız gerçekleri kabul etti.
Coinbase için ceza, sağlam bir uyum altyapısının önemine dair maliyetli bir ders daha temsil etmektedir - özellikle şirket, geleneksel ve kripto finansında güvenilir ve düzenlenmiş bir oyuncu olarak konumunu pekiştirmeye çalışırken. Borsanın yakın zamanda stratejik hamleleri, Lüksemburg merkezli genel merkezi ve küresel çapta genişleyen düzenleyici lisansları dahil, uyumu ve düzenleyici ilişkileri kilit rekabet avantajları olarak önceliklendirdiğini göstermektedir.
Ancak, teknik hataların düzeltilmesi ile işlem incelemesinin tamamlanması arasında neredeyse üç yıllık bir boşluk olması, kaynak tahsisi ve geniş ölçekte geriye dönük uyum çalışmalarının zorlukları hakkında soru işaretleri uyandırıyor. Kripto borsaları günlük milyarlarca hacimle işlem yaparken, uyum hatalarını hızlı bir şekilde belirleme ve düzeltme yeteneği giderek daha kritik hale gelmektedir.
İrlanda Merkez Bankası'nın uygulama eylemi, daha geniş kripto endüstrisine net bir mesaj göndermektedir: teknik karmaşıklık, uyum hataları için bir bahane değildir ve düzenleyiciler, kripto para firmalarını finansal sektör genelinde geçerli olan kara para aklamayla mücadele standartlarına tabi tutacaktır.