Avrupa Merkez Bankası, planlanan dijital euro için dolandırıcılık önleme sistemleri geliştirmek üzere Portekizli yapay zeka startup'ı Feedzai'yi seçti. Bu adım, merkez bankasının Euro bölgesinin ABD hakimiyetindeki ödeme sistemlerine bağımlılığını azaltma çabasında önemli bir adımı işaret ediyor.
Bilinmesi Gerekenler:
- ECB, dijital euro işlemleri için AI tabanlı dolandırıcılık puanlama sistemi oluşturması için Feedzai'ye 278.69 milyon dolara (237.3 milyon euro) kadar değerinde bir sözleşme verdi.
- Dört yıllık anlaşma, dijital para projesini ilerletmek için Perşembe günü açıklanan toplamda 27.6 milyon ile 220.7 milyon euro arasında değişen beş sözleşmeden biridir.
- Merkez bankası, Visa ve Mastercard'ın pazar hakimiyetine ve dolar destekli stablecoin’lere karşılık 2029 yılına kadar planlanan bir lansman için 2026 ortalarında yasa onayı bekliyor.
Sözleşme Detayları ve Uygulama Stratejisi
Feedzai, PwC ile birlikte çalışarak dijital euro ödemelerine dolandırıcılık riski puanları atayan bir yapay zeka modeli oluşturacak. Sistem, tipik müşteri davranış kalıplarındaki sapmaları, işlem geçmişlerini ve kullanıcı etkileşimlerini analiz ederek potansiyel dolandırıcılık faaliyetlerini işaretler.
Ödeme hizmeti sağlayıcıları, bu risk değerlendirmelerini, Avrupa Merkez Bankası tarafından desteklenen dijital cüzdanlar aracılığıyla gerçekleştirilen işlemleri yetkilendirip yetkilendirmemeye karar vermek için kullanacak. Temel sözleşme değeri, dört yıl boyunca 79.1 milyon euro olarak belirlenmiş olup, proje ihtiyaçlarına bağlı olarak 237.3 milyon euroya kadar genişleme olanağı tanınmaktadır.
ECB, Perşembe günü 27.6 milyon eurodan 220.7 milyon euroya kadar değişen dört ek sözleşme daha açıkladı. Fransız bilişim danışmanlık firması Capgemini de bu ödüllerden birini aldı. ECB yönetim kurulu üyesi Piero Cipollone, bankanın bu çerçeve anlaşmaları kapsamında proje fiilen başlamadan "bir kuruş bile harcamayacağını" geçen ay belirtti.
Dijital Para ve Dolandırıcılığı Önleme Anlayışı
Bir dijital euro, Bitcoin gibi kripto para birimlerinden veya ticari stablecoin’lerden farklı olarak merkez bankası destekli elektronik bir para birimi olarak işlev görecektir. Geleneksel banka mevduatlarından farklı olarak, dijital euro bakiyeleri, fiziksel nakit gibi ancak elektronik biçimde Avrupa Merkez Bankası üzerinde doğrudan hakları temsil edecektir.
Feedzai'nin geliştireceği dolandırıcılık tespit sistemi, bireysel kullanıcılar için temel kalıplar oluşturmak üzere makine öğrenimi algoritmaları kullanır. İşlemler bu kalıplardan önemli ölçüde saptığında, sistem ek inceleme için bu işlemleri işaretler.
Bu yaklaşım, genellikle sofistike dolandırıcıların atlatabildiği önceden belirlenmiş eşikler ve kriterlere dayanan geleneksel kural tabanlı dolandırıcılık tespitinden farklıdır.
Ödeme hizmeti sağlayıcıları, bu yapay zeka puanlamasını yetkilendirme süreçlerine entegre ederek dolandırıcılık riskini müşteri kolaylığına karşı değerlendirir. Sistem, ECB'nin önde gelen kart ağlarıyla rekabet etmeyi umduğu bir ödeme ağında güvenlik ile kullanıcı deneyimini dengelemeyi hedefliyor.
Siyasi ve Ekonomik Bağlam
Dijital euro projesi, Amerikan şirketlerine ve ödeme sistemlerine finansal altyapı bağımlılığı konusundaki daha geniş Avrupa endişelerini yansıtıyor. Başkan Donald Trump'ın dolar destekli stablecoinlere olan desteği, bu endişeleri Brüksel ve Frankfurt'ta daha da artırdı. Visa ve Mastercard, Avrupa genelinde kart ödemelerinin çoğunu işleme koyarak ABD şirketlerine Avrupalı finansal veriler ve işlem akışları üzerinde önemli bir kontrol sağlamakta.
Yasa onayı, kritik bir engel olmaya devam ediyor. ECB, 2026 ortalarına kadar yetki almayı umuyor, ancak Avrupa Birliği içindeki siyasi bölünmeler bu takvimi geciktirebilir. Zamanında onaylanması halinde, banka dijital para birimi için 2029 lansman tarihini hedefliyor.
Coimbra, Portekiz'de kayıtlı olan Feedzai, Portekizli kredi veren Novobanco ve Abu Dabi merkezli Wio Bank gibi müşterileri için yılda 8 trilyon dolar ödeme hacmi işlediğini iddia ediyor.
Son Düşünceler
ECB'nin Perşembe günkü sözleşme ödülleri, dijital euro yolunda somut bir ilerlemeyi temsil ediyor ancak proje hala uygulama öncesi düzenleyici engellerle karşı karşıya. Merkez bankasının yapay zeka yoluyla dolandırıcılığı önlemeye odaklanması, Avrupalıların dijital işlemleri nasıl gerçekleştirdiğini temelde değiştirecek bir para sistemi üzerinde güven tesis etme girişimini gösteriyor.