İsveçli fintech şirketi Klarna, çarşamba günü duyurdu ki, mobil telefon planlarını ABD'de aylık 40 dolara sunacak. Bu, CEO Sebastian Siemiatkowski'nin şimdi al-sonra öde öncüsünü yapay zeka destekli bir finansal "süper uygulamaya" dönüştürme yönündeki iddialı hamlesindeki son genişlemeyi işaret ediyor.
Bilinmesi Gerekenler:
- Klarna, telekom girişimi Gigs ile işbirliği yaparak sınırsız veri, sesli görüşme ve mesajlaşma içeren aylık 40 dolar mobil planları başlattı.
- CEO Sebastian Siemiatkowski, Klarna'nın yapay zeka ile geleneksel ödeme hizmetlerinin ötesine geçerek bir "dijital finansal asistan" haline dönüşeceğini öngörüyor.
- Şirket, yapay zekanın geçmiş süper uygulama başarısızlıklarını aşmasını umut ederken 99 milyon dolar üç aylık zarar bildirdi.
Yapay Zeka Destekli Süper Uygulama Stratejisi
Mobil hizmet başlatılması, Klarna'nın temel şimdi al-sonra öde iş modelini çeşitlendirmek için yenilenen bir girişimini temsil ediyor. Siemiatkowski, önceki süper uygulama girişimlerinin, farklı arayüz butonları aracılığıyla birden fazla hizmet sunulduğunda müşteriler için "karmaşık" olduğunu kabul etti.
Bu sefer, yapay zeka daha entegre bir yaklaşımın temeli olarak hizmet ediyor.
Siemiatkowski, CNBC'ye verdiği röportajda, "Bence bu yeni yapay zeka dünyasında, müşterilere farklı hizmetler sunmak ve sonra da bu hizmetlerin seviyesi ve görselleştirmesini benimsemek için daha iyi bir fırsat var" dedi.
CEO, yapay zekanın çeşitli finansal hizmetlerde kullanıcı deneyimlerini kişiselleştirme kapasitesini vurguladı. "Yapay zeka ile, ilgilendiğiniz belirli kullanıcıya deneyimi çok daha soyutlayıp benimseyebilirsiniz," diye açıkladı.
Siemiatkowski, yapay zeka gelişimine önemli zaman harcıyor, hem potansiyelini hem de mevcut sınırlamalarını tanıyor. "Bu konuda muazzam bir fırsat var – ama onu çalıştırmak gerekiyor," dedi. "Herkes bunun bazı heyecan verici şeyler ortaya çıkardığını biliyor ama sonra her seferinde çalışmasını sağlamak gerekiyor."
Dijital Finansal Asistan Vizyonu Şekilleniyor
Klarna'nın uzun vadeli stratejisi, Siemiatkowski'nin günlük bankacılık ihtiyaçları için bir "dijital finansal asistan" olarak adlandırdığı hale gelmeyi merkez alıyor. Platform, kullanıcı harcama kalıplarını analiz edecek ve otomatik olarak tasarruf sağlayan alternatifler önerecek.
"Taşıyıcı aboneliğiniz veya veriniz veya her neyse fazla ödeme yaptığınızı belirten bazı bilgimiz varsa," diye açıklıyor Siemiatkowski, Klarna'nın "hem daha iyi bir fiyat modeli önerisi sunmayı hem de bir tıkla bu öneriyi uygulayıp gerçeğe dönüştürmeyi amaçladığını" ifade ediyor.
Sektör analistleri bu yaklaşımda değer görüyor ancak uygulama zorlukları devam ediyor. Sardine.ai'den Simon Taylor, "Sonuç olarak, tüm finansal ürünlerin – özellikle fintech şirketlerinin – kuzey yıldızı, cebinizdeki finansal danışman olmaya çalışmaktır" dedi. Taylor, özel bir banka müşteri danışmanı deneyimi sağlamaya çalışmak olarak tanımladığı hedefi "finansal yaşamınızın süper-agregatörü haline gelmeyi hedefleyen bir marka tarafından sağlandığını" söyledi.
Gigs ile telekom hizmeti ortaklığı, son yıllarda benzer teklifleri başlatan rakipler Revolut ve N26'nın hamlelerini takip ediyor.
Pazar Zorlukları ve Finansal Performans
Süper uygulamalar, özellikle Çin'in Alipay ve WeChat Pay'i gibi Asya pazarlarında önemli başarılar elde etti, ancak Batılı kabul oranları önemli ölçüde geride kalıyor. Kültürel farklılıklar ve düzenleyici ortamlar, Avrupa ve Amerikan pazarlarında kabul oranlarının yavaşlamasına katkıda bulunuyor.
Klarna, pazar dinamiklerinin ötesinde ek zorluklarla karşı karşıya.
Şirket, Mart ayında sona eren çeyrek için 99 milyon dolarlık bir zarar bildirdi ve açığı amortisman, hisseye dayalı ödemeler ve yeniden yapılanma giderleri gibi tek seferlik maliyetlere bağladı.
Fintech ayrıca özellikle ABD pazarında algı zorluklarıyla karşı karşıya. Amerikalı tüketiciler, Klarna'yı ödemeyi sonra yap modeli ile, genellikle faizsiz taksitli alışveriş yöntemleriyle, öncelikli olarak ilişkilendiriyor.
Avrupa kullanıcıları, Siemiatkowski'ye göre, mevduat saklama ve krediye dayalı satın alma planlarının yanı sıra anında tam ödeme yapma gibi Klarna'nın yeteneklerini daha geniş çapta anlıyor.
Teknoloji Olgunluğu ve Pazar Pozisyonlandırması
Siemiatkowski, önceki süper uygulama girişimlerinin kısmen teknolojik sınırlamalar nedeniyle başarısız olduğunu kabul etti. Altyapı teknolojisi "o sırada yeterince olgun değildi," itiraf etti.
Mevcut yapay zeka yetenekleri, kesintisiz hizmet entegrasyonu için yeni olanaklar sunuyor, ancak birçok finansal teknoloji şirketi, en uygun uygulama stratejileriyle denemeler yapmaya devam ediyor.
Taylor, rakiplerin pazar gelişmelerini incelediğini fakat "Klarna gibi şirketlerin kamuya açık bir şekilde inşa ettiğini ve henüz kurulmamış bir gelecek için pazar payı kapmaya çalıştığını" belirtti.
Şirketin yeni hizmetleri kamuoyuna açık bir şekilde test etme isteği, yapay zekanın finansal hizmetler dönüşümündeki nihai rolü hakkındaki daha geniş bir endüstri belirsizliğini yansıtıyor.
Kapanış Düşünceleri
Klarna'nın mobil telefon hizmeti lansmanı, önceki süper uygulama girişimlerinin başarısız olduğu yerlerde yapay zekanın başarılı olma kapasitesine ilişkin hesaplı bir bahsi temsil ediyor. 100 milyon kullanıcı ve artan üç aylık kayıplarla, CEO Sebastian Siemiatkowski, gelir akışlarını çeşitlendirmenin yanı sıra yapay zekanın Batı pazarları için hayal ettiği kişiselleştirilmiş finansal asistan deneyimini sağlayabileceğini kanıtlamak zorunda.