У постійній гонці до об'єднання криптовалютних платежів і реального світу, стартап інфраструктури Mesh зробив новий сміливий крок: інтеграція Apple Pay у свою систему платежів крипто-стейблкоїн.
Анонсована під час Token2049 в Дубаї, нова функція дозволить користувачам витрачати свої криптовалютні активи за допомогою Apple Pay, а продавці отримуватимуть стейблкоїни - спрощуючи обидва кінці транзакції та пропонуючи знайомий інтерфейс для споживачів.
Ініціатива планується запустити пізніше цього кварталу і вона може значно змінити те, як люди використовують цифрові активи в повсякденній комерції. У кулуарах, власна система SmartFunding від Mesh автоматично конвертує криптовалюти у стейблкоїни на касі, що робить можливим для будь-якого рітейлера - будь-то фізичного чи цифрового - приймати платежі у криптовалюті без необхідності зберігати криптовалюту самим.
«Ми віримо, що як тільки крипто-платежі стануть такими ж безшовними, як платежі фіатними валютами, нічого не залишиться, щоб зупинити масову міграцію глобальної комерції на блокчейн», - сказав Бам Азизі, генеральний директор Mesh і співзасновник.
Обіцянка криптовалюти як щоденного платіжного методу давно обмежується зручністю використання та регуляторними бар’єрами. Інтеграція Apple Pay від Mesh може стати критичним, особливо коли стейблкоїни розвиваються до одного з найважливіших інструментів у цифрових фінансах.
Проблема останньої милі у крипто-платежах
Протягом більше десяти років прихильники блокчейну обіцяють революцію в платежах - миттєві, безмежні та майже безкоштовні транзакції без посередників. Але, незважаючи на мільярди доларів венчурного фінансування та хвилі інновацій, крипто-платежі все ще складають частку відсотка в світових транзакціях. Чому?
Відповідь лежить у "останній милі" - розрив між системами на базі блокчейну та звичними очікуваннями споживачів. Хоча крипто-гаманці та платіжні мережі є технічно розвиненими, середні користувачі очікують такої ж легкості, яку вони знаходять у Apple Pay, Google Pay або традиційних кредитних карт.
Модель Mesh вирішує обидва кінці рівняння:
- Для користувачів: підтримка Apple Pay пропонує зручність і безпеку безконтактних платежів, прив'язаних до мобільних пристроїв - жодних нових інтерфейсів для вивчення, жодних громіздких QR-кодів.
- Для продавців: отримання стейблкоїнів, таких як USDC або USDT, уникає волатильності цін та облікових ускладнень, спрощуючи транскордонні та багатовалютні розрахунки.
Ця подвійна вигода може нарешті дозволити криптовалютним платежам стати серйозним конкурентом традиційним системам, особливо на ринках з високим проникненням цифрових гаманців і зростаючою обізнаністю в технологіях блокчейну.
SmartFunding та безшовна інтеграція
Суть ціннісної пропозиції Mesh лежить у технології SmartFunding, яка діє як проміжкова оболонка, конвертуючи криптовалюти користувача в стейблкоїни під час транзакції. Ось як це працює на практиці:
- Користувач ініціює покупку через роздрібного продавця, який підтримує платіжний стек Mesh.
- На касі обирається Apple Pay, і Mesh полегшує транзакцію, витягуючи кошти з криптогаманця користувача (наприклад, MetaMask, Coinbase Wallet).
- У реальному часі криптовалюта конвертується на стейблкоїн (такий як USDC або USDT).
- Стейблкоїн миттєво розраховується з продавцем через бекенд рейли Mesh.
- Користувач завершує оплату, використовуючи знайомий інтерфейс Apple Pay, роблячи транзакцію схожою на будь-яку іншу покупку в фіатній валюті.
Немає потреби в нових крипто-нативних додатках, і продавцям не потрібно торкатися криптовалюти або займатися питаннями зберігання. Такий дизайн є ключем до забезпечення правової відповідності та масштабованості роботи, особливо в юрисдикціях, де обробка криптовалюти ускладнює ліцензування.
Чому стейблкоїни є реальними MVP крипто-платежів
Стейблкоїни - цифрові токени, прив’язані до фіатних валют, таких як долар США - швидко стають вбивчою програмою блокчейн-економіки. Згідно з даними CoinMetrics та Glassnode, стейблкоїни тепер розраховують щоденно більшої вартості, ніж Біткойн та Ефір разом узяті, особливо у транскордонних платежах, крипто-торгівлі та грошових переказах.
Основні фактори зростання стейблкоїнів:
- Стабільність цін: На відміну від волатильних активів, таких як BTC або ETH, стейблкоїни зберігають свою вартість, що робить їх придатними для платежів і обліку.
- Швидші розрахунки: Транскордонні банківські перекази можуть займати 3-5 днів; стейблкоїни розраховуються за лічені хвилини або секунди.
- Нижчі комісії: Особливо цінні для міжнародних працівників, платформ економіки гіга та користувачів без банківських послуг
- Програмованість: Дозволяє смарт-контрактам, підпискам та механізмам типу ескроу функціонувати без посередників.
Не дивно, що навіть гравці TradFi заходять у цей простір:
- PayPal запустив власний стейблкоїн, PYUSD, у 2023 році.
- Stripe нещодавно повернувся на ринок криптовалют, випробовуючи стейблкоїн-платежі через своє придбання Bridge.
- Visa та Mastercard також експериментують з розрахунками на базі USDC.
Інтеграція стейблкоїн-платежів від Mesh в досвід Apple Pay тепер приєднується до цього ширшого натиску на надання реальної користі цифровим доларам.
Стратегія Mesh: спочатку інфраструктура, потім UX
Заснована Бамом Азизі та підтримана інвесторами, такими як PayPal Ventures і Galaxy Digital, Mesh зосередилася на побудові надійної бекенд-інфраструктури для крипто-нативних платежів і агрегування рахунків. Компанія залучила 82 мільйони доларів раніше цього року, виділених на розширення своєї глобальної мережі розрахунків стейблкоїнами та створення нових партнерств з торгівцями.
На відміну від постачальників гаманців або додатків для кінцевого користувача, Mesh діє більше як Stripe для криптовалют - абстрагуючи складність блокчейн-транзакцій для споживачів і бізнесу. Вона підключається до десятків бірж, гаманців та DeFi-протоколів через API, що полегшує фінтехам та продавцям підключення крипто-платежів без необхідності винаходити велосипед.
Додавання Apple Pay - тактичний крок. Це дозволяє Mesh користуватися перевагами довіреної платіжної екосистеми Apple, тихо вбудовуючи функціонал блокчейну під капотом.
Це дзеркалює те, що Stripe зробив для кредитних карт у 2010-х - перетворив складні банківські взаємодії на кілька рядків коду для розробників. Mesh прагне зробити те ж саме для стейблкоїнів та цифрових активів.
Крипто-платежі без кордонів
Стратегія розширення Mesh також спирається на одну з найбільш недооцінених переваг крипто-платежів: безмежна комерція.
У багатьох ринках, що розвиваються - особливо в Латинській Америці, Південно-Східній Азії, і частинах Африки - стейблкоїни все частіше використовуються для обхід контролю над капіталом, захисту від інфляції та переміщення грошей через кордони без залежності від традиційної банківської інфраструктури.
Здатність поєднувати глобальний розповсюдження Apple Pay (що діє в понад 75 країнах) з бекендом крипто-стейблкоїн від Mesh могла б створити нові транскордонні кейси:
- Міжнародна електронна комерція: покупці в Аргентині або Нігерії можуть оплачувати США-продавців безпосередньо у криптовалюті.
- Платежі для фрілансерів і творців: платформи могли б миттєво оплачувати користувачів у стейблкоїнах через знайомі інтерфейси.
- Подорожі та туризм: туристи могли б використовувати криптовалюту за кордоном без втрат на валютних обмінах або складнощів з готівковими виводами.
Традиційна індустрія транскордонних платежів - що домінує SWIFT, Western Union та кореспондентські банки - залишається дорогою і повільною. Модель Mesh пропонує привабливу альтернативу як для споживачів, так і для бізнесу.
Виклики попереду: регулювання, UX та конкуренція рейлів
Незважаючи на свої обіцянки, Mesh зустріне значні виклики при впровадженні цієї нової можливості. Серед них:
- Регуляторний тиск на стейблкоїни
Уряди активно створюють законодавство для стейблкоїнів, особливо в США, ЄС та Азії. Деякі юрисдикції можуть розглядати стейблкоїни, підтримані доларом, як тіньові долари, які загрожують монетарному суверенітету. Mesh повинна орієнтуватись у еволюційних правових режимах, особливо щодо належної перевірки (KYC/AML), зберігання і оподаткування.
- Закрите середовище Apple
Хоча інтеграція Apple Pay пропонує короткий шлях до споживацької знайомості, Apple суворо контролює доступ до NFC, потоки вбудованих платежів і взаємодії з гаманцем. Будь-які майбутні зміни в політиці можуть обмежити інтеграцію крипто-нативних фірм із його системою.
- Освіта користувачів та довіра
Навіть з інтеграцією Apple Pay, користувачі все ще повинні авторизувати підключення гаманця, розуміти газові збори та обирати, яким активом розплачуватися. Якщо це не буде оброблено елегантним чином, тертя на етапі онбордингу може відштовхнути користувачів основної аудиторії.
- Конкурентні рейли
Mesh не одна. Стартапи, такі як MoonPay, Ramp, Transak та Alchemy Pay, також прагнуть створити он/офф-рамп та розрахункові шари для крипто-комерції. Боротьба за впізнаваність бренду та інтеграції тільки посилюватиметься.
Остаточні думки
Рух Mesh до інтеграції Apple Pay з розрахунком у стейблкоїнах - це не просто оновлення функцій - це сигнал того, куди прямують крипто-платежі. Відстраняючи блокчейн-бекенд і забезпечуючи зручні для споживачів платіжні потоки, Mesh закладає основу для світу, де витрачати криптовалюту не важче, ніж доторкнутися до вашого телефону.
Ширший контекст має значення: стейблкоїни стають основною інфраструктурою в цифровій економіці. Оскільки центральні банки, фінтехи та гіганти TradFi з усіх сторін обертаються навколо тієї ж мети - програмовані гроші та глобальні платіжні рейли - ставка Mesh - забезпечити труби за лаштунками.
Якщо успішно, компанія може стати основним гравцем у новій ері платежів - однією, де середній покупець навіть не знає чи не цікавиться, що тільки що використали Ethereum або Solana для покупки своєї кави. Вони просто знають, що все спрацювало миттєво. І саме так виглядає масове впровадження.