Фінансове управління з протидії злочинності Міністерства фінансів США (FinCEN) у понеділок офіційно відкликало дві пропозиції щодо регулювання крипторинку, зокрема план 2020 року, який передбачав обов’язкову звітність за переказами з самокерованих криптогаманців на суму понад $10 000.
Ключові моменти:
- FinCEN відкликало проєкт 2020 року, який вимагав би звітувати про перекази з самокерованих гаманців понад $10 000.
- Відомство також відмовилося від плану 2023 року визнати міжнародні криптоміксери «первинною загрозою відмивання грошей».
- Жодне з цих правил так і не набуло чинності, тож поточні вимоги до банків та бірж залишаються незмінними.
Деталі рішення FinCEN
Відомство FinCEN у короткій заяві повідомило про відкликання двох цифрово-активних ініціатив та зазначило, що врахувало зауваження, отримані під час громадського обговорення. Своє рішення FinCEN пов’язало з дерегуляційним курсом адміністрації президента Дональда Трампа та прагненням підтримувати правила щодо цифрових активів «цільовими та адекватними». Оскільки жодна з пропозицій не набула чинності, для банків і криптобірж наразі нічого не змінюється.
Проєкт щодо гаманців був оприлюднений ще в грудні 2020 року, наприкінці першого президентського терміну Трампа, і залишався невирішеним майже шість років. Документ вимагав би від банків та платіжних компаній зберігати дані про перекази на самокеровані гаманці понад $3 000 і звітувати про транзакції понад $10 000, включно з серіями дрібніших операцій, що у сумі перевищують цей поріг протягом 24 годин.
Друге повідомлення скасувало жовтневу 2023 року пропозицію, яка визначала міжнародні криптоміксери «первинною загрозою відмивання коштів». Вона передбачала, що банки мали б передавати регулятору адреси гаманців, хеші транзакцій та IP-адреси. Документ підписав заступник директора Джиммі Л. Кірбі (notice), де наголошувалося, що учасники ринку застерігали: надто широке визначення міксерів може пригальмувати легітимну діяльність та створити надмірний комплаєнс-тягар для фінансових установ. FinCEN заявило, що й надалі стежитиме за використанням міксерів у протиправних цілях і залишає за собою право повернутися до регулювання пізніше.
Читайте також: Binance AI-агент створює стратегії з простих фраз і бере 19,99 USDC за торгівлю
Реакція Coin Center
Вашингтонський аналітичний центр Coin Center, який роками виступав проти обох ініціатив, заявив, що запропоноване визначення криптоміксерів було «надзвичайно широким» і фактично охоплювало чимало інструментів захисту конфіденційності, на які покладаються пересічні користувачі криптовалют. На думку організації, правило щодо гаманців створювало б «подвійні стандарти» для криптотранзакцій та змушувало б фінансові установи збирати персональні дані про осіб, які навіть не є їх клієнтами.
Виконавчий директор Coin Center Пітер Ван Валкенбург у дописі на платформі X написав, що рішення про відкликання правил стало «яскравою подією» після складного для приватності в криптосекторі місяця. Водночас він застеріг, що Мінфін зберігає повноваження повернутися до подібних ініціатив: «Базовий законодавчий мандат створювати нові, подібні, але погані правила нікуди не зник», – наголосив він.
Crypto Council for Innovation назвала цей крок «позитивним сигналом для екосистеми цифрових активів».
Прецедент Tornado Cash
Ще до нинішнього рішення Мінфін США вже пом’якшував позицію щодо міксерів. У березні 2025 року з санкційного списку було вилучено Tornado Cash – міксер на блокчейні Ethereum (ETH), – після того як апеляційний суд дійшов висновку, що санкційний офіс перевищив свої повноваження. Білий дім у липневому звіті 2025 року, на який посилаються обидва нинішні повідомлення FinCEN, визнав, що законослухняні користувачі можуть вдаватися до міксерів заради захисту приватності. А в березневому звіті до Конгресу Міністерство фінансів попросило законодавців надати фінансовим установам право тимчасово заморожувати підозрілі активи.
Читайте далі: Джорджа Мелоні хоче запатентувати свій голос: чи зупинить це AI-діпфейки?
