Криптовалюта колись вважалася притулком анонімності та фінансової свободи. Але до 2025 року реальність така, що якщо ви використовуєте крипто, хтось імовірно стежить за вашим гаманцем.
По всьому світу правоохоронні органи та аналітичні компанії з блокчейну використовують передові інструменти – навіть штучний інтелект – щоб відстежувати транзакції та пов'язувати цифрові гаманці з реальними особами. Публічний реєстр криптовалют означає, що кожен платіж залишає слід на видному місці, і дослідники навчилися слідувати цьому шляху.
Цей детальний виклад розгляне стан крипто суровийльянсу у 2025 році: глобальну справу за прозорість, можливості таких компаній, як Chainalysis, як ФБР та інші агентства відстежують незаконні кошти, роль AI у моніторингу блокчейну та постійний конфлікт між конфіденційністю і наглядом.
Глобальна справа за прозорість у крипто
У 2025 році уряди по всьому світу збільшили зусилля, щоб пролити світло на колись затемнену крипто сферу. Міжнародна група з боротьби з фінансовими злочинами (FATF), глобальний наглядовий орган за фінансовими злочинами, наполягає на тому, щоб країни впроваджували більш жорсткі правила для крипто транзакцій. Проте прогрес нерівномірний – станом на квітень 2025 тільки 40 з 138 юрисдикцій оцінювалися як відповідні стандартам FATF для віртуальних активів, хоча це більше ніж 32 рік тому. FATF попереджає, що прогалини в регулюванні створюють глобальні слабкі місця: з безмежними цифровими монетами “регуляторні збої в одній юрисдикції можуть мати глобальні наслідки”, каже агентство в червні 2025 року.
Однією з головних проблем, з якими стикаються регулятори, є просто встановлення того, хто стоїть за крипто активністю. Транзакції записуються під псевдонімами – прив'язаними до адресу гаманець, а не до юридичних імен – що ускладнює визначення особи або організації, причетної. FATF зазначає, що влади по всьому світу “продовжують стикатися з труднощами у ідентифікації осіб, які стоять за віртуальними активами”. Ця непрозорість давно привертає злочинців до крипто сфери, від груп-вимагачів до наркодилерів. Фактично, згідно даних від аналітичної фірми Chainalysis, до 2024 року незаконні криптовалютні адреси отримали до 51 мільярда доларів криптовалют. Подібні вражаючі цифри викликали тривогу серед фінансових наглядових органів. Контент: криптовалюта, ймовірно, викликає занепокоєння на біржах.
Важливо, що біржі не мають можливості зупинити підозрілий внесок криптовалюти в процесі перерахування (оскільки блокчейни є відкритими мережами) – але як тільки кошти надходять на рахунок користувача, вони можуть і не дозволять цим монетам потрапити далі в традиційну фінансову систему. Наприклад, якщо хтось надішле вам Біткоїн, який пройшов через санкціонований міксер, біржа може заблокувати ваш рахунок, коли ви спробуєте вивести кошти. Вони можуть заморозити кошти, повідомити про інцидент правоохоронним органам і відмовитися від повернення криптовалюти назад вам, якщо вона пов'язана з кримінальною діяльністю. Це ілюструє ключовий момент: ваш “анонімний” криптовалютний гаманець не є таким приватним, як ви могли б подумати. Загальна картина активності вашого гаманця – скільки він містить, де був і з ким взаємодіяв – може бути відомою базам даних комплаєнсу. Chainalysis продає продукт під назвою KYT (Know Your Transaction), який використовується бізнесами для перевірки переказів в режимі реального часу та присвоєння рейтингів ризику, забезпечуючи, що “входи та виходи знають, які адреси слід заносити в чорний список або заморожувати кошти”. На практиці це означає, що якщо ваш гаманець має зв'язок (навіть за кілька переходів) до чогось небезпечного на ланцюгу, ви можете виявити, що ваш рахунок на біржі підлягає перевірці. Іноді підприємці-криптовалюти жаліються на “занесення адрес в чорний список” як нову реальність, подібну до того, як банки обробляють підозрілі фіатні кошти.
З нейтральної точки зору, фірми з моніторингу блокчейну представляють себе як такі, що приносять довіру та безпеку в криптовалюту. Відслідковуючи незаконні кошти, вони допомагають відновлювати викрадені активи та допомагають правоохоронним органам притягувати до відповідальності правопорушників. Chainalysis часто публікує дослідження випадків, святкуючи такі успіхи. В одному з прикладів 2025 року компанія розповіла, як її інструменти допомогли ФБР відстежити та заморозити мільйони доларів викупу, які хакери вимагали від Caesars Entertainment під час гучної атаки з використанням вірусу-вимагача на казино. Хакери думали, що конвертація їх викупу в криптовалюту дозволить їм зникнути з грошима – але агенти, використовуючи Chainalysis, відстежували платежі через декілька гаманців і навіть між блокчейнами, коли злочинці намагалися відмивати кошти через мережу Avalanche. Завдяки швидким діям їм вдалося змусити оператора мосту заморозити велику частину здобичі посеред перерахування, і пізніше вони заморозили більше на біржі, де злочинці намагалися обналичити. Висновок, за словами Chainalysis, полягає в тому, що прозорість криптовалюти може обернутися проти злочинців, дозволяючи відстежувати гроші способами, яких вони не очікували. Кожен такий успіх, на їхню думку, “допомагає вдосконалювати методології та встановлювати прецеденти” – ефективно роблячи блокчейн безпечнішим з часом.
Звісно, зворотна сторона цього повсюдного моніторингу – це зростаюча дискусія щодо приватності та громадянських свобод у криптопросторі. Як ми розглянемо, не всі почуваються комфортно з тим, що приватні компанії відстежують, хто володіє якою криптовалютою. Але спочатку, давайте подивимося, як урядові агенції самі прийняли ці інструменти, щоб викривати користувачів криптовалют, причетних до злочинів.
Як ФБР та правоохоронні органи відстежують криптозлочини
Ще недавно слідчий у блокчейні в правоохоронних органах був рідкістю; у 2025 році це практично основа великих агентств. ФБР, Податкова служба США (IRS), Служба безпеки США, Слідчі з питань безпеки на батьківщині (HSI), Європол, Інтерпол – всі зараз мають спеціальні підрозділи або робочі групи з криптовалюти. Вони мають навчений персонал з відстежування крипти і підписані на інструменти від фірм таких, як Chainalysis, TRM Labs і Elliptic. У США федеральні агентства вклали ресурси в криптовалютне правозастосування: Міністерство юстиції створило “Національну команду з правозастосування криптовалют” (NCET), яка зосереджується на незаконному використанні цифрових активів, і хоча її структура може розвиватися зі зміною адміністрацій, пріоритет на криптовалютні злочини залишається високим.
Повідомлення від високопосадовців було ясним і послідовним. “Криптовалюта не є безпечним притулком для злочинців,” заявила заступник генерального прокурора Ліза Монако, коли оголосила про найбільше фінансове вилучення в історії ДOJ – повернення $3.6 млрд у Біткоїнах з хакерської атаки на біржу Bitfinex у 2016 році. У цій справі 2022 року слідчі витратили роки, слідкуючи за цифровим слідом грошей. Звинувачені відмивачі, подружжя з Нью-Йорка, провели вкрадені біткоїни через тисячі транзакцій, сподіваючись стерти їх походження. Але агенти відстежили ці кошти через “лабіринт транзакцій” і зрештою вилучили 94000 BTC, знайшовши приватні ключі в обліковому записі хмарного зберігання. Цей випадок був визначальним, показуючи, що навіть через роки, влада могла відстежити криптовалютну здобич. Як висловився помічник Генерального прокурора Кеннет Політ молодший, “ми можемо стежити за грошима через блокчейн, і ми не дозволимо криптовалюті бути зоною беззаконня”.
Як саме працюють слідства з криптовалюти правоохоронними органами? На практиці вони часто розгортаються на етапах, знайомих з традиційними фінансовими розслідуваннями – але з прискоренням блокчейн-даних. Відповідно до пояснень Chainalysis, типова робоча процедура правоохоронних органів полягає в:
- Збір розвідданих: Ідентифікація відповідних адрес гаманців і транзакцій, часто через звіти від жертв, бірж або інформаторів. Агенти збиратимуть всі відомі адреси, пов’язані з підозрюваними або злочином (наприклад, жертва викупу надає адресу Біткоїну, куди вони надіслали платіж).
- Переслідування ланцюгової стежки: Використовуючи програмне забезпечення для аналізу блокчейну, слідчі відстежують потік коштів з цих адрес. Вони шукають підказки, наприклад: Чи потрапляють кошти до відомої біржі або служби? Чи вони проходять через міксери або крос-ланцюгові обміни? Чи є зв'язки з іншими злочинами або відомими кримінальними гаманцями? Сучасні інструменти створюють візуальні графіки та оцінки ризику, сигналізуючи, наприклад, якщо гаманець, який отримав гроші, пов'язаний з “активністю на ринку даркнета” або “санкціонуючою організацією”. Цей етап часто відкриває, де підозрюваний обналичив або де вони зберігають кошти.
- Виклик і вилучення: Якщо аналіз показує, що крипта входить до певної біржі або платформи, правоохоронці надсилають юридичний запит до цього бізнесу за інформацією. Завдяки правилам KYC, великі біржі часто можуть надати справжнє ім’я, електронну адресу та журнали транзакцій облікового запису, який отримав криптовалюту. З цими даними агенти можуть отримати ордери на вилучення коштів або арешти. У багатьох юрисдикціях суди підтвердили, що криптоактиви є власністю, яку можна заморожувати і вилучати так само, як банківські кошти. У США, наприклад, влада рутинно отримує ордери на вилучення коштів з біржових рахунків або навіть з приватних гаманців (якщо вони можуть дістати ключі).
Ми бачили це наяву неодноразово. У справі з вірусом-вимагача 2023 року ФБР відстежило $15 млн у Біткоїнах, сплачених казино в Лас-Вегасі (інцидент з участю хакерської групи Scattered Spider) через різні гаманці та ланцюги. Слідчі моніторили гроші, коли хакери намагалися розділити їх і конвертувати через Avalanche Bridge. Діючи швидко, вони працювали з криптовалютною мостовою компанією, щоб заморозити шматок на півдорозі переказу, і потім з біржею (Gate.io), щоб заблокувати іншу частину, коли злочинці намагалися внести кошти туди. Судові документи з цієї справи містили детальні графіки з Chainalysis Reactor, які показували, як викуп перейшов через “Extortion Wallet 1” і “Extortion Wallet 2,” був об'єднаний, переміщений через мост, і замінений на стейблкойни та Monero, і в кінцевому підсумку потрапив на біржовий гаманець – де влада втрутилася. Кожна стрілка на цих графіках представляла підказку, за якою агенти слідкували, щоб повернути кошти жертв. В кінцевому підсумку мільйони були повернуті, місяці після початкового злочину, підкреслюючи, що криптовалютні платежі не є поза досяжністю закону.
Глобально були схожі успіхи. Європейська поліція знищила ринки темної мережі та відслідкувала прибутки від криптовалют; Метрополітенська поліція Лондона конфіскувала понад $500 мільйонів у криптовалюті в різних розслідуваннях. Міжнародні операції ліквідували хакерські угруповання вирусів-вимагальників – у 2024 році скоординовані зусилля агентств США та Європи привели до ліквідації відомої групи LockBit та інших, що сприяло зменшенню платежів вірусникам на 35% того року. Кожен з цих випадків спирався на здатність відстежувати гроші і часто заморожувати їх вчасно. Правоохоронні органи тепер тісно співпрацюють з біржами та блокчейн-бізнесами, створюючи мережі обміну інформацією. У багатьох країнах є закони, що вимагають від криптокомпаній дотримуватися вимог щодо заморожування місць або наказів на видачу, так само, як це роблять банки. І якщо злочинці думають, що можуть сховатися в юрисдикціях з лагідними правилами, агентства все частіше співпрацюють через кордони (з угодами про взаємну правову допомогу та неформальними обмінами інформацією), щоб гарантувати, що навіть транснаціональні криптопотоки можуть бути відстежені.
Варто зауважити, що хоча агенції мають новітні високотехнологічні інструменти, класичне слідство все ще грає велику роль. У випадку з Bitfinex, “прорив” був у виявленні приватних ключів в обліковому записі, що належав підозрюваним – по суті, старомодний пошуковий ордер, що приносить цифровий ключ до скарбу. У інших випадках підпільні агенти можуть проникнути на онлайн-форуми або використати інформаторів, щоб змусити злочинців видати адресу гаманця. Як тільки адреса відомий, блокчейн робить все інше, бездоганно зберігаючи історію транзакцій. На відміну від готівки, яка може проходити з рук у руки без запису, кожен рух крипти фіксується в реєстрі, який будь-хто (включаючи ФБР) може оглядати. Ця постійність є благом для судових слідчих: навіть через роки вони можуть аналізувати транзакції, коли стають доступними нові аналітичні методики або коли ідентифікується підозрюваний.
В результаті федеральний уряд накопичив значну кількість вилученої криптовалюти. До кінця 2022 року агенції США конфіскували принаймні $7.1 млрд у криптовалюті з кримінальних справ. Інші країни конфіскували мільярди більше. Тепер уряди навіть стикаються з питанням, що робити з усіма цими цифровими активами – чи продати на аукціоні, зберігати, чи використовувати для компенсації жертвам. Це нові...Переклад:
проблеми, які не існували десятиліття тому.
З точки зору звичайного власника криптовалюти, варто зазначити, що правоохоронні органи не обов’язково потребують вашої помилки для вашої ідентифікації – їм потрібна лише одна точка дотику. Якщо ваші монети коли-небудь проходили через біржу з етапом KYC або ви платили бізнесу з підтвердженням KYC, рішучий слідчий зможе врешті зв’язати це з вами через судові виклики. Навіть якщо ви не вчинили жодного злочину, ваші транзакції можуть бути проаналізовані, якщо вони перетинаються з чиїмись незаконними коштами. Наприклад, ви невинно отримуєте біткойни, які колись проходили через гаманець зламаної біржі; якщо слідчі відстежують той злам, ваша адреса може з’явитися в їхньому аналізі. Ви можете отримати дзвінок у двері або електронний лист від вашої біржі з приводу цього. Ось чому деякі захисники приватності попереджають, що інфраструктура, створена для затримання злочинців, може також використовуватися для нагляду за законослухняними користувачами.
Однак, з точки зору правоохоронних органів, ці інструменти використовуються з конкретною метою. Вони борються з програмами-вимагачами, шахрайством, наркотиками, експлуатацією дітей, фінансуванням тероризму – з найгіршими з найгірших. Коли вони "відстежують гроші" на публічній мережі, вони збирають докази, як при вивченні банківських записів, але часто з набагато меншою кількістю перешкод. Вони стикаються з викликами: злочинці мають адаптивні трюки, юрисдикційні перепони затягують розслідування, і деякі технології можуть приховувати сліди. Ми обговоримо ці "кішки-мишки" тактики незабаром. Але на 2025 рік загальна картина зрозуміла: поліція може відстежувати криптовалюту, і вони роблять це в широких масштабах. Міф про незворотній біткойн добре і по-справжньому був зруйнований такими справами, як захоплення Bitfinex та багатьма іншими.
Варто підкреслити, що правоохоронці не лише реагують на злочини; вони також стають проактивними. Агентства зараз використовують аналітику блокчейну для розвідки – картографіюючи цілі кримінальні мережі та ідентифікуючи підозрюваних, які навіть не були у них на радарі. Наприклад, якщо один ринок даркнету зламаний, і його адреси гаманців викриті, агенти можуть відстежити, які покупці та продавці взаємодіяли з ним. Ці особи потім можуть стати цілями окремих розслідувань, навіть якщо спочатку вони були анонімними. Дані блокчейну таким чином стали багатим джерелом розвідки, не лише доказами для переслідування, а й відправною точкою для виявлення мереж. В одному випадку слідчі США використовували аналіз для відстеження потоків криптовалюти з онлайн-продажів опіоїдів, що привело їх до великого кільця з продажу фентанілу, який вони змогли розкрити та вилучити $15 мільйонів у криптовалюті за допомогою інструментів TRM Labs (як TRM повідомила у 2023 році). Кожен успіх посилює впевненість, що злочини можуть бути боротися на блокчейні так само, як і в традиційних фінансах.
Штучний інтелект: Нові очі на блокчейні
Одним із найбільших досягнень у сфері спостереження за криптовалютами у 2025 році став підйом штучного інтелекту як множителя сили. Через величезний обсяг даних блокчейну – мільйони транзакцій на день у різних мережах – ручний аналіз або прості системи на основі правил намагаються впоратися. Входить AI. Моделі машинного навчання зараз патрулюють блокчейн, розпізнаючи шаблони та аномалії, які люди можуть пропустити. Це відбувається як з боку забезпечення дотримання правил (у межах бірж та фінансових установ), так і з боку розслідувань.
Криптовалютні біржі, наприклад, впроваджують системи, керовані ШІ, як їхній кістяк забезпечення дотримання правил. Як пояснив Нілс Андерсен-Роед, який очолює глобальний Підрозділ фінансової розвідки Binance, “ШІ може відстежувати в реальному часі, виявляти незвичайні шаблони та розуміти складну поведінку” таким чином, якого старі ручні процеси не могли. Згідно з галузевими звітами, до 2025 року понад 65% бірж використовують алгоритми ШІ для таких завдань, як прогностична аналітика та виявлення шахрайства, що є значним стрибком у порівнянні з кількома роками раніше. Використання ШІ у дотриманні крипторегулювань зросло більш ніж на 150% з 2021 року, що відображає, наскільки критично це стало. Ці системи отримують потоки даних про транзакції та активність користувачів, і вони навчаються визначати, що є “нормальним”, у порівнянні з підозрілою поведінкою. Наприклад, ШІ міг би навчитися, що певний користувач зазвичай здійснює транзакції лише у робочі години в США з IP-адреси США – тож якщо раптом цей рахунок починає надсилати криптовалюту о 3 ранку з російської IP-адреси у шаблоні, схожому на відомі типології відмивання грошей, ШІ миттєво підніме тривогу. Андерсен-Роед зазначив, що в Binance моделі ШІ зараз навіть симулюють схеми відмивання грошей до їх появи, тестуючи захист біржі шляхом прогнозування того, як злочинці можуть намагатися уникнути виявлення. Їх ШІ також активно відстежує зовнішні загрози, такі як фішингові сайти – виявляючи шахрайські домени, коли вони реєструються, і працюючи з сервісами припинення роботи – що допомагає зупинити атаки на користувачів на корені.
Для правоохоронних органів і фірм з блокчейн-розвідки, ШІ надає можливість швидко та в масштабі перевірити масу даних блокчейну. Закономірності незаконної діяльності, які охоплюють сотні транзакцій або кілька валют, можуть бути важкими для виявлення за допомогою статичних правил. Але машинне навчання відмінно підходить для виявлення непомітних зв’язків. TRM Labs, наприклад, має систему під назвою “Signatures”, яка використовує машинне навчання для автоматичного виявлення підозрілих шаблонів серед численних транзакцій, які могли б інакше залишитися непоміченими. Це можуть бути схеми, такі як кластер адрес, що структурують транзакції трохи нижче порогів звітності, або новий тип служби міксера, що алгоритмічно циклічно обертає кошти. Навчаючись на відомих випадках незаконної поведінки, моделі ШІ можуть узагальнювати і виявляти нові схеми. Chainalysis аналогічно використовує машинне навчання у кластеризації та виявленні аномалій; можна уявити їх алгоритми, що вчаться розпізнавати “відбитки ланцюга” певних тактик відмивання грошей.
Важливо, що ШІ може поєднувати дані на ланцюзі з позаланцюговими даними у хитрий спосіб. Наприклад, деякі дослідники говорять про використання обробки природної мови (NLP) для сканування форумів даркнета на згадки певних адрес чи для узгодження шаблонів поведінки, описаних у кримінальних чутках, з тим, що відбувається на ланцюзі. ШІ може співвідносити сплеск транзакцій через певний DeFi протокол з новою вразливістю, про яку обговорюються на форумах хакерів. Це змішання джерел розширює розуміння “спостереження за криптовалютою” – це не просто погляд на адреси, але й весь цифровий слід навколо них.
З точки зору того, що вони знають про ваш гаманець, ШІ означає швидше і більш всеосяжне профілювання. Складний ШІ теоретично може проаналізувати всю історію вашого гаманця та зробити висновки про вас: Чи є ви ймовірним роздрібним інвестором або інституційним трейдером? Чи ви граєте на певних децентралізованих додатках (dApps)? Чи ймовірно, що ваші кошти самостійно зберігаються або надходять з біржового рахунку? Деякі моделі ШІ можуть оцінювати ризики, враховуючи, скільки ступенів відділення ваші кошти мають від відомих незаконних кластерів, враховуючи час, суми та шаблони для надання нюансованого балу ризику. Це виходить за межі двійкового чорного списку до спектра ризику. Якщо ви коли-небудь отримували монети, які в певний момент проходили поблизу санкціонованої адреси (навіть якщо непрямо), розумна система забезпечення дотримання правил ШІ може відмітити цей контекст, але також врахувати пом’якшувальні фактори (можливо, це було два роки тому і тільки незначна частка ваших коштів). Цей рівень деталей міг би визначити, чи ваш гаманець отримує глибоке розслідування або лише прапорець обережності.
Інша грань – це відповідність з особою, керована ШІ. Якщо ви пов’язали свій криптовалютний гаманець з будь-яким особистим ідентифікатором онлайн – скажімо, ви опублікували свою адресу Ethereum у своєму Twitter профілі – веб-сканери ШІ можуть це підібрати і асоціювати з вашим справжнім ім’ям. Компанії працюють над інтеграціями OSINT (розвідка на основі відкритих джерел), де ШІ переглядає інтернет на згадки про гаманці, адреси депозитів на біржах у повідомленнях на форумах, внески на GitHub з підказками до гаманців тощо, щоб збагатити профіль власника гаманця. Таким чином, мережа спостереження розширюється за межі самого блокчейну.
Позитивна сторона полягає у тому, що ШІ ефективно допомагає уповільнити хвилю криптозлочинності. Binance повідомила, що тільки у 2023 році системи виявлення, керовані ШІ, допомогли запобігти понад $1,2 мільярда незаконних транзакцій. Це може включати блокування виведення коштів, які, здається, йдуть на шахрайські адреси, або припинення захоплень облікових записів, виявивши аномальну поведінку. “Адаптивність” ШІ є ключовою – злочинці постійно змінюють свої тактики, але моделі машинного навчання навчаються та налаштовуються майже в реальному часі. Андерсен-Роед описав машинне навчання Binance як безперервне вдосконалення кожної нової загрози, з моделями, що “залишаються сталі у швидкозмінних ринках, реагують на раптові сплески, високочастотних ботів и злих акторів” автоматично. Фактично біржі розгортають AI-копів, що працюють 24/7, набагато швидше, ніж могли б людські команди.
Ще більш футуристичний підхід, деякі рекламувались “агентським ШІ” – самоеволюційні агенти ШІ, які могли б автономно виявляти вразливості та реагувати на атаки на кожній стад россии криптовалютних мереж. Хоча все ще експериментально, ідея полягає в тому, що системи ШІ не тільки позначають загрози, а й вживають заходів, такі як ізоляція підозрілих коштів або взаємодія з контрактами для пом’якшення експлойтів на льоту. Злиття ШІ з нульових знань криптографії також виникає як спосіб збалансування спостереження та приватності. Докази з нульовими знаннями (ZKP) можуть дозволити користувачам доводити, що вони дотримуються правил (наприклад, “мій гаманець не пов'язаний з фінансуванням тероризму”) без розкриття всіх деталей транзакції. Андерсен-Роед зазначив, що поєднання просунутого ШІ з технологією захисту приватності, такою як ZKP, може запропонувати “найкраще з обох світів – інтелектуальне виявлення ризиків і вбудоване дотримання без жертвування конфіденційністю користувача”. У 2025 році десятки проєктів дійсно досліджують рішення на основі ZKP, щоб, наприклад, ви могли проходити перевірку AML через криптографічний доказ, а не розкривати всю історію транзакцій. Це тенденція, що розвивається, метою якої є задоволення потреб регуляторів і повага до приватності індивідуумів.
Однак, так само як ШІ допомагає “хорошим хлопцям”, це також...can appear entirely opaque to chain analysts. In practice, these techniques add layers of confusion and require far more resources and sophisticated methods for investigators to potentially de-anonymize users.
Moreover, developments continue as privacy technology evolves to counter surveillance methods. Innovations in cryptographic techniques, new privacy-centric protocols, and community-driven projects work to enhance user privacy while law enforcement agencies invest in advanced analytics and infiltration techniques. The battle is ongoing, and while no solution provides absolute anonymity, privacy advocates remain committed to creating tools that empower users to maintain their financial privacy in the digital age.
To sum up:
- Кримінали використовують AI для приховування слідів та шахрайства.
- AI дозволяє створювати переконливі фішингові кампанії.
- AI-генерація підроблених ідентичностей ускладнює ідентифікацію.
- Використання AI для покращення алгоритмів змішування валют привертає увагу.
- Monero знайшли методи часткового відстеження.
- Битва за конфіденційність продовжується в умовах криптоспостереження.
- Зростає використання приватних монет справа з умов непрозорості.
- Нові криптографічні технології продовжують еволюціонувати для протистояння спостереженню.
This summary reflects the ongoing dynamic between privacy technology and surveillance efforts within the crypto space, emphasizing the challenges and advancements on both sides of this cat-and-mouse game. Зміст: може бути невидимим для відстеження (хоча точки входу або виходу з Monero – наприклад, купівля XMR на біржі – видимі і стають предметом уваги). По суті, інструменти конфіденційності можуть відновити певний ступінь анонімності, але зазвичай за рахунок зручності та з ризиком привернення додаткової уваги. Відомо, що використання міксерів або приватних монет приверне увагу до цих коштів, коли вони торкаються регульованої біржі; системи комплаєнсу присвоюють вищі ризикові бали коштам, які виходять з міксерів, оскільки значна частина обсягу міксера є незаконною, як показали дані. (Фактично, після того як Tornado Cash був накладений санкціями і в основному легітимне використання зникло, частка залишкового обсягу Tornado, що була незаконною, майже подвоїлася, хоча і з набагато меншого загального обсягу. Це означає, що майже все, що виходить з Tornado, тепер вважається "брудним", що полегшує обґрунтування її блокування.)
Для законослухняних користувачів існують законні причини турбуватися про надмірне стеження. Криптовалюта була створена з філософією особистої свободи та конфіденційності. Спостерігати, як компанії похваляються тим, що вони картають гаманці та пов'язують ідентичності, може бути неприємним. Існує аргумент, що фінансова конфіденційність є складником громадянської свободи – люди можуть не хотіти, щоб кожна їх транзакція, пожертва або інвестиція були відстежуваними або корпораціями, або урядами. Організації, такі як Electronic Frontier Foundation (EFF), висловили занепокоєння щодо безрозбіркового стеження за блокчейном і підтримали виклики щодо таких речей, як санкції Tornado Cash, на підставі свободи слова.
Тим часом регулятори наполягають на тому, що такі ж правила, які застосовуються до зупинки відмивання грошей та незаконного фінансування в банках, повинні діяти і в криптовалюті. Вони стверджують, що криптовалюта не повинна бути лазівкою у глобальній фінансовій системі, де злочинці можуть діяти безперешкодно. Виклик полягає в тому, щоб знайти баланс: забезпечити, щоб поганих діячів можна було спіймати, не сприймаючи кожного користувача підозрілим. На практиці у 2025 році основна увага як і раніше зосереджена на незаконній діяльності – саме це спонукає зусилля зі стеження. Немає доказів того, що влада використовує аналіз блокчейну для відстеження звичайних витрат користувачів з довільних причин. Але інфраструктура, що створюється, теоретично може дозволити детальне відстеження фінансової діяльності будь-кого, якщо її зловживати. Ось чому деякі в криптоком'юніті наголошують на важливості децентралізації та шифрування – щоб запобігти майбутньому, де фінансову цензуру або соціальний кредитний рейтинг можуть бути накладені шляхом аналізу даних блокчейн.
Висновок: Нова ера відповідальної анонімності?
У 2025 році світ криптовалюти дозріває під пильним поглядом як машин, так і слідчих. Ми входимо в еру, яку можна назвати “відповідальною анонімністю”. На поверхні ви все ще здійснюєте транзакції з рядком позначень і чисел (ваша адреса гаманця) і можете незалежно контролювати свої кошти. Але у підсумку, аналітика блокчейна та стеження на основі штучного інтелекту роблять цю анонімність дуже умовною. Якщо ваша діяльність не піднімає жодних червоних прапорців, ви можете відчувати себе так само вільно, як і раніше. Але якщо ваш гаманець перетинається з неправомірними діями – навіть периферійно – не дивуйтесь, якщо він буде позначений у базі даних комплаєнсу або якщо правоохоронні органи прийдуть з питаннями.
Для середнього користувача криптовалюти ця нова реальність має кілька чітких наслідків. Конфіденційність вимагає зусиль: якщо ви її цінуєте, вам потрібно робити свідомі кроки (і приймати деякі компроміси), використовуючи інструменти чи монети, що підвищують конфіденційність, і навіть тоді це не є абсолютним. Навпаки, якщо ви проводите законні транзакції, варто вважати, що ваші транзакції ефективно публічні й відстежувані до вас, особливо після того, як ви торкаєтеся біржі. Як каже одне зі слоганів: Не збирайтеся робити щось на крипті, що ви б не зробили із прикріпленим ім'ям, тому що це може відбуватися саме так.
З точки зору регуляторів і правоохоронних органів поліпшена прозорість є перевагою. Криптовалюта більше не є нерегульованим Диким Заходом, яким була десять років тому. Огромні суми, які злочинці колись думали, що вони втекли з ними, повертаються – лише за допомогою Chainalysis було конфісковано понад $12.6 мільярдів до 2025 року. Актори, які займаються програмами-вимагачами, та хакери тепер знають, що навіть якщо вони отримають оплату в криптовалюті, вони можуть не втримати ці кошти надовго, якщо слідчі знайдуть пролом у їхній схемі відмивання. Це може мати стримуючий ефект: якщо шанси бути спійманими (або втратити здобичку) зростають, стимул до такого злочину знижується. Ми бачили, як платежі з вимогами знизилися в 2024 році, частково завдяки агресивному відстеженню та виконанню.
Тим часом, сама криптоіндустрія намагається побудувати мостики з регуляторами, щоб розробити розумні правила, які використовують ці нові можливості стеження без придушення інновацій. Лідери галузі часто говорять про майбутнє, в якому блокчейн та AI покращують фінансову цілісність на системному рівні. В ідеальному сценарії регулятори можуть отримувати звітність в режимі реального часу про підозрілі крипто рухи (щось на зразок миттєвих банківських шахрайських попереджень), потенційно зупиняючи злочини, як вони стаються. Жертви хаків можуть мати кращий шанс на відновлення коштів, якщо глобальна кооперація стане швидкою – випадок з казино Caesars, де кошти були заморожені лише через кілька годин після їхнього переміщення, є багатообіцяючим прикладом.
У той же час, також наголошується на тому, щоб не трактувати всі криптодії як злочинні. Технології, як-от докази з нульовим знанням, натякають на компроміс, де користувачі можуть зберігати конфіденційність для законних транзакцій, доводячи відповідність. Наприклад, ви можете довести “Я не змішую монети з Північною Кореєю або тероризмом”, не розкриваючи всі свої адреси – над чим активно працюють дослідники. Деякі протоколи DeFi досліджують вбудовування таких перевірок комплаєнсу, щоб вони не приймали забруднені кошти, теоретично утримуючи поганих діячів без ведення журналів усіх даних користувачів. Це складні рішення, але вони показують напрямок, в якому рухається індустрія: спробу узгодити відкриту децентралізовану природу криптовалюти з необхідністю нагляду для запобігання зловживанням.
Підсумовуючи, стеження за криптовалютою у 2025 році є більш поширеним і вишуканим, ніж будь-коли. Компанії, такі як Chainalysis, і інструменти на основі AI надали владі високоякісне вікно у діяльність блокчейну, перетворюючи колись непрозорий потік цифрових монет у зрозумілу, дієву інформацію. ФБР та їхні міжнародні партнери підтримали девіз “слідуй за грішми, якою б не була форма” – і грошовий слід все більше піддається їхньому переслідуванню. І проте, інновації у сфері конфіденційності тривають, що гарантує, що гра в кішки-мишки навколо криптовалюти далеко не закінчилася.
Для звичайних користувачів криптовалюти, які читають це, основний висновок – обізнаність. Знайте, що ваш гаманець не такий невидимий, як вам може здаватися. Кожна транзакція розповідає історію, і сучасна аналітика може прочитати більшість з цих історій. Але також знайте, що ця прозорість є частиною дорослішання криптовалюти – здобуття довіри шляхом викорінення зловживань. Багато членів спільноти вважають, що криптовалюта може досягти масового прийняття тільки в тому випадку, якщо найгірші зловживання, такі як величезні хакерські атаки і відмивання для злочинних режимів, будуть зменшені, а інструменти стеження - необхідні в цьому. Виклик буде полягати в тому, щоб зберегти початковий дух криптовалюти – надання можливостей окремим особам, – при цьому працюючи в рамках, де погані актори не можуть ховатися в натовпі.
2025 рік знаходить криптовалюту на цьому перехресті. Chainalysis, ФБР, алгоритми AI – вони вже багато знають про ваш гаманець. Баланс сил між анонімністю та підзвітністю обговорюється в реальному часі, на кожному блокчейні, з кожним новим інструментом та кожною новою тактикою. Чи призведе це до майбутнього підвищеної безпеки чи втрати фінансової свободи, залежатиме від того, наскільки мудро ці повноваження будуть реалізовані і де громада поставить лінію. Одне ясно: ера повної анонімності в криптовалюті завершується, і нова парадигма прозорих фінансів – на краще чи на гірше – починає встановл.