Một mạng lưới rộng lớn các dịch vụ chuyển tiền điện tử chưa đăng ký đang hoạt động trên khắp Canada, cho phép cá nhân chuyển đổi hàng triệu đô la mà không cần xác minh danh tính, theo một cuộc điều tra chung của CBC News, Radio-Canada, Toronto Star và La Presse được công bố vào thứ Hai.
Cuộc điều tra phát hiện cả các cửa hàng chuyển tiền ở cấp địa phương và các nền tảng kỹ thuật số nước ngoài đang tạo điều kiện trao đổi tiền mặt cho tiền điện tử giá trị cao ngoài khuôn khổ phòng chống rửa tiền của Canada, tạo ra điều mà các chuyên gia mô tả là cơ hội vô hạn cho tài chính tội phạm.
Trong một thử nghiệm bí mật tại Toronto, một phóng viên đi vào một doanh nghiệp chuyển tiền đăng ký với FINTRAC và nhận được $1.900 tiền mặt sau khi chỉ xác minh số seri của một tờ $5. Phóng viên đã chuyển tiền điện tử tether đến 001k, một sàn giao dịch có trụ sở tại Ukraine có thể truy cập thông qua Telegram. Theo luật Canada, bất kỳ chuyển tiền nào vượt quá $1.000 đều yêu cầu thu thập thông tin người nhận. Cửa hàng không làm như vậy.
Khi bị thẩm vấn, một quản lý khẳng định ông đã sử dụng tiền của riêng mình, nói rằng đó là "kiếm được hợp pháp", trong khi nhân viên quầy cho biết họ không biết về giao dịch. Doanh nghiệp này vẫn được đăng ký với Trung tâm Phân tích Báo cáo và Giao dịch Tài chính Canada, cơ quan tình báo tài chính của nước này chịu trách nhiệm về việc tuân thủ phòng chống rửa tiền.
Các đề nghị tiền mặt triệu đô không cần xác minh
Phạm vi các giao dịch không kiểm soát được mở rộng xa hơn nhiều so với Toronto. Tại Quebec, các nhà báo nhận được đề nghị từ 001k và một dịch vụ khác để giao đến $1 triệu tiền mặt đến các địa điểm tại Montreal để đổi lấy chuyển tiền tether. Không có tài liệu xác minh nào được yêu cầu.
Dữ liệu từ công ty phân tích blockchain Chainalysis cho thấy 001k đã xử lý hơn $14,8 tỷ trong chuyển tiền điện tử từ tháng 8 năm 2022. Nền tảng hoạt động mà không cần đăng ký với FINTRAC ở Canada.
"Các dịch vụ không có bất kỳ kiểm soát nào tạo ra môi trường mà tội phạm không giới hạn có thể xảy ra," Richard Sanders, một người điều tra theo dõi mạng lưới chuyển tiền điện tử, cho biết trong báo cáo của CBC.
Nick Smart từ Crystal Intelligence nói với các điều tra viên rằng các doanh nghiệp chuyển tiền điện tử của Hồng Kông đã xử lý ít nhất $2,5 tỷ năm ngoái, mô tả chúng là "một nơi hoàn hảo để hoạt động như một tội phạm vì không ai sẽ hỏi bất kỳ câu hỏi nào."
Khả năng thi hành kém hiệu quả
Cuộc đấu tranh của Canada với dòng tiền bất hợp pháp đã được tài liệu hóa rõ ràng trong các lĩnh vực truyền thống như sòng bạc, bất động sản và ngân hàng. Sự xuất hiện của dịch vụ chuyển tiền điện tử đã mở ra các kênh mới sử dụng các lỗ hổng quy định tương tự, theo các chuyên gia.
Joseph Iuso, giám đốc điều hành của Hiệp hội Dịch vụ Tiền tệ Canada, nói với CBC rằng FINTRAC không có khả năng giám sát đầy đủ tất cả hơn 2.600 doanh nghiệp dịch vụ tiền tệ đã đăng ký hoạt động trong nước. Khoảng cách giữa yêu cầu đăng ký và giám sát hiệu quả tạo ra không gian cho cả doanh nghiệp đã đăng ký vi phạm quy tắc và nhà cung cấp chưa đăng ký hoạt động công khai.
Một danh bạ trực tuyến liệt kê hơn 20 nhà cung cấp chuyển tiền điện tử chưa đăng ký từ Halifax đến Vancouver. Một số nhà cung cấp có trụ sở tại Toronto nói với các nhà báo bí mật rằng họ sẽ không yêu cầu xác nhận danh tính cho các giao dịch lớn.
FINTRAC từ chối bình luận trực tiếp về cuộc điều tra nhưng cho biết họ "sẵn sàng thực hiện các biện pháp mạnh mẽ khi cần thiết" thông qua các hình phạt tiền hành chính và giới thiệu đến lực lượng thực thi pháp luật. Cơ quan đã thể hiện sẵn sàng ra quyết định phạt đáng kể. Trong tháng 10, họ áp đặt một hình phạt kỷ lục $177 triệu lên nền tảng tiền điện tử Cryptomus vì không báo cáo hơn 1.000 giao dịch đáng ngờ liên quan đến thị trường darknet, tài liệu lạm dụng trẻ em và trốn tránh lệnh trừng phạt.
Thu hồi lịch sử đánh dấu cột mốc thi hành
Khoảng cách thực thi vẫn tồn tại mặc dù có hành động nổi bật gần đây. Vào tháng 9, Cảnh sát Hoàng gia Canada thực hiện vụ thu hồi tiền điện tử lớn nhất của Canada, thu hồi $56 triệu từ sàn giao dịch TradeOgre và hoàn toàn vô hiệu hóa nền tảng.
Cuộc điều tra kéo dài một năm bắt đầu sau một thông tin từ Europol vào tháng 6 năm 2024. Các điều tra viên phát hiện TradeOgre không đăng ký với FINTRAC và không xác minh danh tính khách hàng. Cảnh sát tuyên bố họ tin rằng phần lớn số tiền được giao dịch trên nền tảng đến từ nguồn tội phạm.
Vụ việc đánh dấu lần đầu tiên trong khi các cơ quan pháp luật Canada phá hủy một nền tảng sàn giao dịch tiền điện tử. Các cơ quan đã thu giữ cơ sở hạ tầng máy tính ở Beauharnois, Quebec, được cho là đã tạo điều kiện cho giao dịch. Cuộc điều tra liên quan đến Đội Điều tra Rửa tiền của RCMP sử dụng phân tích blockchain để theo dõi dòng tiền bất hợp pháp giữa TradeOgre và các thị trường darknet, chương trình ransomware và gian lận.
Khung pháp lý stablecoin mới sắp xuất hiện
Canada đang tiến tới giải quyết lỗ hổng quy định thông qua luật mới. Ngân sách liên bang 2025 công bố vào tháng 11 bao gồm kế hoạch cho một quy định comprehensive stablecoin, định vị stablecoin được hỗ trợ bằng tiền pháp định như công cụ thanh toán thay vì chứng khoán.
Khung pháp lý yêu cầu các nhà phát hành stablecoin duy trì dự trữ đầy đủ, thiết lập chính sách đổi lại rõ ràng và triển khai các hệ thống quản lý rủi ro bao gồm các biện pháp bảo vệ cho dữ liệu cá nhân và tài chính. Ngân hàng Canada sẽ phân bổ $10 triệu trong vòng hai năm bắt đầu từ 2026-2027 để giám sát thực hiện, với chi phí giám sát hàng năm sau đó khoảng $5 triệu được thu hồi từ các nhà phát hành được điều chỉnh.
Động thái này diễn ra vài tháng sau khi Hoa Kỳ thông qua Đạo luật GENIUS vào tháng 7, thiết lập khung pháp lý đầu tiên đối với stablecoin thanh toán. Luật pháp của Canada theo các cách tiếp cận tương tự được thực hiện bởi Liên minh Châu Âu thông qua quy định Thị trường Tài sản tiền điện tử của mình và khung pháp lý sắp tới của Vương quốc Anh dự kiến vào năm 2026.
"Trong nhiều năm, lĩnh vực tiền điện tử đã yêu cầu các quy định rõ ràng, tỷ lệ và bảo vệ về stablecoin," Eric Richmond, tổng cố vấn tại nền tảng giao dịch tiền điện tử Shakepay của Canada, nói sau thông báo ngân sách. "Khung pháp lý này là một bước tiến lớn để chúng ta có sự minh bạch."
Những suy nghĩ cuối cùng
Sự phổ biến của tiền điện tử vẫn còn nhiều ở Canada mặc dù có những thách thức về quy định. Dữ liệu cho thấy 3% người Canada đã sử dụng Bitcoin để thanh toán vào năm 2023. Sự quan tâm từ các tổ chức đã gia tăng đáng kể, với một cuộc khảo sát KPMG 2024 cho thấy 39% nhà đầu tư thể chế của Canada nắm giữ tiền điện tử, tăng từ 31% năm 2021.
Quốc gia này có hơn 3.000 máy ATM Bitcoin, mạng lưới thứ hai lớn nhất trên toàn cầu. Trong khi các máy này hoạt động hợp pháp và phải tuân thủ các yêu cầu báo cáo của FINTRAC, một cuộc điều tra của CBC công bố vào tháng 10 phát hiện chúng đã trở thành phương thức chính mà những kẻ lừa đảo sử dụng để nhận tiền từ các nạn nhân bị lừa. Các nạn nhân báo cáo mất $14,2 triệu thông qua máy ATM tiền điện tử vào năm 2024, với thiệt hại dự kiến sẽ vượt qua con số đó vào năm 2025.
Thách thức đối với các cơ quan Canada nằm ở việc cân bằng sự đổi mới tiền điện tử hợp pháp với thực thi hiệu quả chống lại tài chính bất hợp pháp. Trong khi công nghệ blockchain cho phép theo dõi giao dịch, các dịch vụ chuyển tiền điện tử làm mất đi các kiểm soát ở các điểm quan trọng nơi tài sản kỹ thuật số đi vào hoặc ra khỏi hệ thống tài chính truyền thống.
Cuộc điều tra mới nhất tiết lộ những điểm vào và ra còn rất lỏng lẻo trên toàn quốc, cho phép bất kỳ ai có kết nối internet di chuyển số tiền lớn mà không bị kiểm soát.