Liên minh Châu Âu đang chuẩn bị thực thi các quy định chống rửa tiền toàn diện mà lần đầu tiên, sẽ mở rộng các yêu cầu theo dõi và minh bạch cho các giao dịch tiền điện tử.
Phát biểu tại Hội nghị Thượng đỉnh Chống Tội phạm Tài chính Châu Âu 2025, Chủ tịch Eurogroup và Bộ trưởng Tài chính Ireland Paschal Donohoe xác nhận ý định của EU áp dụng các tiêu chuẩn giám sát tài chính lâu đời vào tài sản kỹ thuật số. Điều này bao gồm việc ghi chép chi tiết cho tất cả các giao dịch liên quan đến các nhà cung cấp dịch vụ tài sản tiền điện tử, với mục đích rõ ràng là loại bỏ sự ẩn danh trong toàn bộ hệ thống.
Gói lập pháp, được gọi là Quy định Chống Rửa tiền (AMLR), dự kiến có hiệu lực hoàn toàn vào ngày 1 tháng 7, 2027. Theo khung mới này, các nền tảng tiền điện tử và dịch vụ ví lưu ký sẽ được yêu cầu thu thập và truyền dữ liệu cá nhân về cả người gửi và người nhận tài sản kỹ thuật số, bất kể nguồn gốc hay điểm đến của quỹ. Tóm lại, EU đang mở rộng tuân thủ “quy tắc du lịch” của mình - ban đầu được xây dựng cho chuyển khoản ngân hàng trong tài chính truyền thống - cho toàn bộ thế giới tiền điện tử.
Đối với những người chỉ trích, bao gồm các nhà ủng hộ quyền riêng tư và các nhà phát triển đứng sau các tiền điện tử tập trung vào ẩn danh như Monero, sự thay đổi này không gì khác hơn là một cuộc tấn công trực diện vào quyền riêng tư kỹ thuật số. Họ cho rằng quy định này đe dọa hình sự hóa các tính năng công nghệ cơ bản trong khi buộc người sử dụng tuân thủ pháp luật từ bỏ các bảo vệ mà họ có thể thấy khi sử dụng tiền mặt.
Chuyển tiền điện tử dưới giám sát toàn diện
Gói AMLR sẽ yêu cầu các thực thể tiền điện tử được EU điều tiết - bao gồm các sàn giao dịch tập trung, ví lưu ký, và các nhà cung cấp dịch vụ tài sản tiền điện tử khác (CASP) - triển khai cơ chế giám sát thời gian thực, xác định người dùng, và báo cáo giao dịch tương tự tiêu chuẩn mà các ngân hàng truyền thống sử dụng. Bất kỳ chuyển tiền điện tử nào liên quan đến một ví tự quản lý (cũng gọi là “ví không được lưu trữ”) trên €1.000 sẽ kích hoạt các thủ tục thẩm tra tăng cường.
Ngoài ra, các tiền ẩn danh - tiền điện tử được thiết kế để che giấu chi tiết giao dịch bằng cách sử dụng các công nghệ như địa chỉ ẩn hoặc chữ ký vòng - sẽ bị cấm giao dịch trên các nền tảng được EU điều tiết. Việc sử dụng các token như vậy, bao gồm Monero (XMR), Zcash (ZEC), và các coin khác, sẽ không còn được phép trong cơ sở hạ tầng tài chính tuân thủ.
Donohoe diễn giải nỗ lực này là một bước cần thiết để đưa tiền điện tử vào sự phù hợp với hệ thống tài chính Châu Âu hiện tại. “Chúng tôi hiện đang mở rộng cam kết của mình với tính minh bạch dữ liệu và thi hành chống tội phạm ra ngoài tài chính truyền thống,” ông khẳng định, thêm rằng mục tiêu là “ghi lại dữ liệu về người gửi và người nhận quỹ - giờ đây bao gồm các giao dịch tài sản tiền điện tử.”
Quy định cũng yêu cầu các quốc gia thành viên EU cung cấp quyền truy cập trực tiếp, ngay lập tức và không lọc tới dữ liệu tài khoản tài sản tiền điện tử cho các Đơn vị Tình báo Tài chính quốc gia (FIU) và Cơ quan Chống Rửa tiền EU mới thành lập (AMLA), mà sẽ hoạt động như nút trung tâm trong nỗ lực thực thi AML phối phối hợp của khối. Nội dung: hy sinh các quyền kỹ thuật số cơ bản để theo đuổi những lợi nhuận không chắc chắn trong việc chống tội phạm. Kết quả dự kiến là một làn sóng ma sát về quy định, thoát khỏi nền tảng và các cuộc chiến pháp lý, tất cả những điều này có thể làm chậm - nhưng không ngừng - sự đổi mới về quyền riêng tư trong Web3.
Liệu EU có thể thực thi những quy định này mà không làm xa lánh ngành công nghiệp tiền mã hóa của mình hoặc vi phạm quyền tự do dân sự vẫn là một câu hỏi chưa có lời giải. Trong thời gian này, các nhà phát triển đang chuẩn bị cho một thế giới nơi quyền riêng tư phải được thiết kế qua các hệ thống mới, không được coi là mặc định.
Cuộc chiến về sự ẩn danh trong kỷ nguyên tiền mã hóa không còn mang tính lý thuyết. Nó mang tính lập pháp - và nó đã bắt đầu.