Cơ quan Ngân hàng Châu Âu đã phát hành hướng dẫn toàn diện vào thứ Ba yêu cầu các ngân hàng trên toàn Liên minh Châu Âu thực hiện yêu cầu vốn nghiêm ngặt hơn và các giao thức quản lý rủi ro chi tiết cho việc nắm giữ tiền điện tử. Khung quy định, được xuất bản dưới dạng dự thảo Quy chuẩn Kỹ thuật Quy định cuối cùng theo Quy định Về Yêu Cầu Vốn, đánh dấu một bước quan trọng hướng đến tiêu chuẩn hóa cách các tổ chức tài chính xử lý tài sản kỹ thuật số trong toàn khối 27 quốc gia thành viên.
Những Điều Nên Biết:
- Hướng dẫn mới của EBA thiết lập yêu cầu vốn đồng nhất cho các ngân hàng giữ tài sản tiền điện tử, kết thúc sự bất định về quy định từng ngăn cản sự tham gia của các tổ chức.
- Ngân hàng phải bắt đầu thực hiện các mô hình rủi ro nghiêm ngặt tính đến rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường và rủi ro tín dụng đối tác khi xử lý tài sản kỹ thuật số.
- Khung này phù hợp với Quy định về Thị trường Tài Sản Tiền Điện Tử của EU (MiCA) và cung cấp sự rõ ràng về quy định cho các tổ chức muốn tham gia vào các thị trường tiền điện tử.
Khung Quy Định Đáp Ứng Sự Quan Tâm Ngày Càng Tăng Của Tổ Chức
Việc công bố ngày 5 tháng 8 này xuất hiện sau nhiều tháng tham vấn khi các ngân hàng châu Âu bày tỏ sự quan tâm ngày càng tăng đối với dịch vụ liên quan đến tiền điện tử. Các tổ chức tài chính đã khám phá vai trò làm người bảo quản tài sản kỹ thuật số, phát hành sản phẩm hỗ trợ tiền điện tử, và cung cấp các dịch vụ giao dịch và cho vay cho khách hàng.
"Các tổ chức đã bày tỏ sự quan tâm ngày càng tăng tham gia vào các hoạt động liên quan đến tài sản tiền điện tử," EBA cho biết trong thông báo của mình. Cơ quan này cho rằng xu hướng này là do các dòng doanh thu mới tiềm năng và áp lực cạnh tranh trong ngành ngân hàng.
Hướng dẫn yêu cầu các ngân hàng tính toán và tổng hội nhập phơi nhiễm tài sản tiền điện tử sử dụng các phương pháp chuẩn hóa. Cách tiếp cận này đảm bảo việc áp dụng nhất quán các quy tắc thận trọng trên tất cả các quốc gia thành viên EU, loại bỏ sự phức tạp của các quy định quốc gia mà trước đây đã làm phức tạp hơn các hoạt động xuyên biên giới.
Các ngân hàng trước đây do dự tham gia vào thị trường tiền điện tử do sự mơ hồ về quy định giờ đây có các tham số hoạt động rõ ràng. Khung này cung cấp sự tin cậy về tổ chức trong khi duy trì sự giám sát nghiêm ngặt mà các nhà quản lý Châu Âu coi là cần thiết cho sự ổn định tài chính.
Tiêu Chuẩn Thực Thi và Yêu Cầu Quản Lý Rủi Ro
Các tiêu chuẩn kỹ thuật chỉ định các thủ tục chi tiết cho các tổ chức đánh giá phơi nhiễm tiền điện tử của họ. Các ngân hàng phải phát triển các mô hình rủi ro toàn diện giải quyết nhiều loại tổn thất tiềm năng liên quan đến việc nắm giữ tài sản kỹ thuật số.
Đánh giá rủi ro tín dụng yêu cầu các ngân hàng đánh giá khả năng vỡ nợ đối tác trong các giao dịch tiền điện tử. Các tính toán rủi ro thị trường phải tính đến sự biến động giá nổi tiếng của tài sản kỹ thuật số. Các mô hình rủi ro tín dụng đối tác phải xem xét các đặc điểm độc đáo của các nền tảng giao dịch tiền điện tử và nhà cung cấp liêm chính.
"RTS giải quyết các khía cạnh thực thi và sẽ đảm bảo sự hài hòa của yêu cầu vốn đối với phơi nhiễm tài sản tiền điện tử của các tổ chức trên toàn EU," EBA giải thích. Các yêu cầu kỹ thuật này đại diện cho một số quy định về tiền điện tử chi tiết nhất được thực thi bởi bất kỳ khu vực tài chính lớn nào.
Khung này thiết lập các bộ đệm vốn tối thiểu mà các ngân hàng phải duy trì chống lại các vị trí tiền điện tử. Các yêu cầu này tuân theo tiêu chuẩn ngân hàng quốc tế trong khi tính đến các rủi ro cụ thể liên quan đến tài sản kỹ thuật số.
ESMA Giới Thiệu Tiêu Chuẩn Nâng Cao Trình Độ Nhân Viên
Song song với các hướng dẫn tổ chức của EBA, Cơ quan chức năng chứng khoán và thị trường châu Âu đã ban hành yêu cầu mới cho nhân viên làm việc trong các công ty tiền điện tử. Các tiêu chuẩn này đảm bảo nhân viên cung cấp lời khuyên hoặc thông tin về tài sản kỹ thuật số có kiến thức và đào tạo phù hợp.
Hướng dẫn ESMA xuất phát từ một tài liệu tham vấn tháng Hai đã xác định các lỗ hổng trong chuyên môn của nhân viên khắp ngành công nghiệp tiền điện tử. Cơ quan này nhấn mạnh rằng đào tạo nhân viên đúng đắn nâng cao bảo vệ nhà đầu tư và xây dựng sự tin cậy trong thị trường tài sản kỹ thuật số.
Những yêu cầu nhân viên này bổ sung cho khung tổ chức bằng cách giải quyết yêu cầu vốn nhân lực song song với các quy định tài chính. Cách tiếp cận kết hợp phản ánh chiến lược toàn diện của các nhà quản lý Châu Âu đối với việc giám sát tiền điện tử. Yêu cầu về trình độ tương thích với các điều khoản của MiCA và thiết lập tiêu chuẩn kiến thức tối thiểu cho các vai trò tiếp xúc với khách hàng trong các doanh nghiệp tiền điện tử.
Hiểu các Thuật Ngữ Quy Định Chính
Quy định về Yêu cầu Vốn (CRR) tạo thành nền tảng của sự giám sát ngân hàng châu Âu, thiết lập các tiêu chuẩn vốn tối thiểu cho các tổ chức tài chính. Các quy tắc này đảm bảo rằng các ngân hàng duy trì đủ dự trữ để hấp thụ các tổn thất tiềm năng trong khi tiếp tục hoạt động.
Quy định về Thị trường Tài Sản Tiền Điện Tử (MiCA) đại diện cho luật pháp tiền điện tử toàn diện của EU, bao quát mọi thứ từ phát hành stablecoin đến cấp phép sàn giao dịch. Quy định này tạo ra các quy tắc đồng nhất khắp các quốc gia thành viên và thiết lập các tiêu chuẩn bảo vệ người tiêu dùng.
Quy chuẩn Kỹ thuật Quy định (RTS) cung cấp hướng dẫn cụ thể về thực thi cho các khung luật pháp rộng hơn. Các tài liệu này chuyển đổi các nguyên tắc quy định tổng quát thành các yêu cầu hoạt động cụ thể mà các tổ chức phải tuân theo.
Xử lý thận trọng đề cập đến các cách tiếp cận quy định được thiết kế để đảm bảo các tổ chức tài chính duy trì khả năng thanh toán và ổn định. Các quy tắc này thường yêu cầu các ngân hàng giữ dự trữ vốn tương xứng với mức độ phơi bày rủi ro của họ.
Ảnh Hưởng Đến Thị Trường và Phản Ứng Của Ngành
Sự minh bạch quy định được cung cấp bởi các hướng dẫn này đại diện cho một khoảnh khắc quan trọng đối với sự chấp nhận tiền điện tử trong ngân hàng châu Âu. Các tổ chức tài chính truyền thống giờ đây có thể phát triển dịch vụ tiền điện tử trong khuôn khổ quy định đã được thiết lập.
Những người quan sát ngành dự kiến khung này sẽ thúc đẩy sự chấp nhận tiền điện tử của các tổ chức trên toàn Châu Âu. Các ngân hàng đã từng tránh tài sản kỹ thuật số do sự mơ hồ về quy định giờ đây có hướng dẫn hoạt động rõ ràng.
Tạp chí Asset Servicing Times đã nhận xét trên mạng xã hội rằng các hướng dẫn này tạo ra "các quy tắc mới về cách các ngân hàng châu Âu phải xác định và giám sát tài sản tiền điện tử theo các quy tắc vốn mới liên quan đến Basel và MiCA."
Một số ngân hàng lớn của châu Âu đã trì hoãn sáng kiến về tiền điện tử trong thời gian chờ quy định được làm rõ. Khung của EBA loại bỏ trở ngại này trong khi duy trì các tiêu chuẩn giám sát nghiêm ngặt mà các nhà quản lý châu Âu coi là thiết yếu.
Kết Luận
Hướng dẫn mới về tài sản tiền điện tử của Cơ quan Ngân hàng Châu Âu thiết lập các tiêu chuẩn quản trị rủi ro toàn diện cho các ngân hàng hoạt động trong lĩnh vực tài sản kỹ thuật số, cung cấp sự rõ ràng về quy định từ lâu đã được mong đợi trong khi duy trì sự giám sát thận trọng nghiêm ngặt. Các quy tắc này đặt EU ở vị trí dẫn đầu trong quy định về tiền điện tử bằng cách cân bằng đổi mới với các mối quan tâm về sự ổn định tài chính.