Đường đi của Revolut để có được giấy phép ngân hàng đầy đủ tại Anh đang bị trì trệ khi cơ quan quản lý đặt câu hỏi về khả năng của hệ thống quản lý rủi ro của công ty fintech có trụ sở tại London có đáp ứng sự mở rộng quốc tế mạnh mẽ hay không. Ngân hàng Trung ương Anh và Cơ quan Quản lý Thận trọng đã yêu cầu công ty tài chính số xác nhận rằng các cơ chế giám sát của họ sẽ mở rộng cùng với các hoạt động toàn cầu trước khi xóa bỏ các hạn chế áp đặt lên giấy phép hạn chế mà công ty nhận được vào năm 2024.
Điều Cần Biết:
- Các cơ quan quản lý lo sợ hệ thống kiểm soát rủi ro của Revolut có thể không theo kịp tốc độ tăng trưởng nhanh ở nước ngoài, theo một báo cáo của Financial Times trích dẫn các nguồn tin không nêu tên.
- Công ty đã nhận được giấy phép ngân hàng hạn chế tại Anh vào năm 2024 nhưng cần có sự cho phép đầy đủ để chuyển khách hàng và cung cấp sản phẩm tín dụng.
- CEO Nik Storonsky đã xác định việc có được giấy phép không hạn chế là ưu tiên hàng đầu của ông vào tháng Chín, với các lãnh đạo hy vọng được phê chuẩn trong năm nay.
Tăng Cường Giám Sát Quy Định
Cơ quan Quản lý Thận trọng đang kiểm tra sức mạnh của hệ thống kiểm soát của Revolut ở cả thị trường nội địa và quốc tế trước khi cấp đặc quyền ngân hàng đầy đủ. Các quan chức Ngân hàng Trung ương Anh muốn các cam kết cụ thể từ công ty về kế hoạch xây dựng hạ tầng quản lý rủi ro phù hợp với tham vọng mở rộng của họ. Financial Times đã thu thập thông tin này từ các nguồn không được xác định.
Đánh giá quy định tập trung vào việc liệu Revolut có thể duy trì sự giám sát đầy đủ khi công ty phát triển ra ngoài biên giới Anh hay không. Công ty đã mở rộng nhanh chóng tại nhiều quốc gia, đặt ra câu hỏi về khả năng giám sát hoạt động nhất quán tại các khu vực pháp lý khác nhau.
Revolut từ chối cung cấp bình luận khi được liên hệ nhưng đề cập đến một tuyên bố hồi tháng Bảy.
Trong tuyên bố đó, công ty cho biết họ đang "tiến qua giai đoạn cuối cùng của sự huy động." Công ty thừa nhận sự phức tạp của quy trình, gọi đó là "sự huy động lớn nhất và phức tạp nhất từng thực hiện tại Anh" do quy mô toàn cầu của mình.
Tuyên bố nhấn mạnh sự kiên nhẫn hơn là tốc độ. "Đánh giá toàn diện là một phần dự kiến của quá trình và đảm bảo mọi thứ đúng là quan trọng hơn so với việc vội vàng để đáp ứng một ngày cụ thể," công ty cho biết vào thời điểm đó.
Con Đường Tiến Lên
Đồng sáng lập kiêm CEO Nik Storonsky nói với phóng viên vào tháng Chín rằng đạt được giấy phép ngân hàng đầy đủ tại Anh là mục tiêu chính của ông. Quá trình phê duyệt đã kéo dài qua nhiều năm. Một khi cơ quan quản lý cấp quyền không bị hạn chế, Revolut dự định chuyển khách hàng vào thực thể ngân hàng mới và mở rộng các sản phẩm của mình bao gồm tín dụng.
Các lãnh đạo công ty tự tin rằng họ kỳ vọng được phê duyệt cuối cùng trước cuối năm nay.
Ngân hàng Trung ương Anh từ chối bình luận về vấn đề này, viện dẫn chính sách không thảo luận về các công ty cá nhân. Reuters không thể xác minh độc lập báo cáo của Financial Times.
Giấy phép hạn chế mà Revolut nhận được vào năm 2024 đại diện cho sự tiến triển sau nhiều năm nộp hồ sơ và đánh giá. Tuy nhiên, những hạn chế này ngăn công ty vận hành với cùng sự linh hoạt như các ngân hàng đã thành lập. Sự cấp phép đầy đủ sẽ cho phép Revolut cạnh tranh trực tiếp hơn với các tổ chức tài chính truyền thống trong việc cung cấp các khoản vay và sản phẩm tín dụng khác cho cơ sở khách hàng của mình.
Hiểu Rõ Huy Động Ngân Hàng
Huy động ngân hàng đề cập đến quá trình các công ty tài chính trải qua khi chuyển từ giấy phép hạn chế sang giấy phép ngân hàng đầy đủ. Trong giai đoạn này, các cơ quan quản lý xem xét liệu công ty có hệ thống đủ mạnh để quản lý rủi ro, giám sát tuân thủ, yêu cầu vốn và bảo vệ khách hàng hay không. Cơ quan Quản lý Thận trọng đặt ra các tiêu chuẩn nghiêm ngặt cho các hệ thống này để bảo vệ người gửi tiền và duy trì sự ổn định trong ngành tài chính.
Kiểm soát rủi ro bao gồm các chính sách và quy trình mà các ngân hàng sử dụng để xác định, đánh giá và quản lý các mối đe dọa tiềm năng đối với hoạt động của họ.
Điều này bao gồm rủi ro tín dụng từ khoản vay, rủi ro hoạt động từ quy trình nội bộ, và rủi ro tuân thủ từ vi phạm quy định. Đối với một công ty fintech mở rộng nhanh chóng như Revolut, các cơ quan quản lý muốn có bảo đảm rằng các kiểm soát vẫn có hiệu quả khi doanh nghiệp phát triển qua biên giới.
Hướng Tới Tương Lai
Sự trì hoãn này nhấn mạnh thách thức mà các công ty fintech phải đối mặt khi cố gắng hoạt động như các ngân hàng đầy đủ giấy phép tại các trung tâm tài chính lớn. Các cơ quan quản lý duy trì các tiêu chuẩn nghiêm ngặt bất kể công nghệ hay mô hình kinh doanh của công ty. Đối với Revolut, sự chờ đợi tiếp tục trong khi các quan chức đánh giá liệu hạ tầng của họ có thể hỗ trợ tham vọng của mình mà không làm giảm sự giám sát hay bảo vệ khách hàng.