**JPMorgan Chase đã bắt đầu triển khai các tác nhân trí tuệ nhân tạo có khả năng xử lý các nhiệm vụ phức tạp trên khắp các hoạt động của mình, nhằm tạo ra tổ chức tài chính kết nối AI hoàn toàn đầu tiên trên thế giới.
Nỗ lực này, hiện đã cung cấp cho 250,000 nhân viên quyền truy cập vào các mô hình ngôn ngữ lớn, nhằm tự động hóa quy trình, giảm nhân số trong một số bộ phận và tăng khả năng lợi nhuận khi ngân hàng này cạnh tranh để thống trị lĩnh vực ngân hàng sử dụng AI.**
Điều cần biết:
-
Nền tảng LLM Suite của JPMorgan hiện tạo các bài thuyết trình đầu tư trong 30 giây, công việc này trước đây đòi hỏi các nhóm nhà phân tích phải làm việc suốt đêm
-
Ngân hàng có kế hoạch cung cấp cho mỗi nhân viên một trợ lý AI cá nhân, tự động hóa tất cả các quy trình phía hậu trường, và triển khai các nhân viên điều phối AI để tương tác với khách hàng
-
Nhân sự trong hoạt động ngân hàng tiêu dùng sẽ giảm ít nhất 10% trong vòng 5 năm khi hệ thống AI thay thế công việc của con người trong việc thiết lập tài khoản, phát hiện gian lận và xử lý thanh toán
Phát triển nền tảng cho thấy sự tiến triển nhanh chóng
Ngân hàng cập nhật nền tảng LLM Suite của mình mỗi tám tuần, đồng thời cung cấp dữ liệu từ cơ sở dữ liệu và ứng dụng phần mềm trên khắp các dòng kinh doanh chính. Derek Waldron, người giám sát sáng kiến này, cho biết hệ thống hiện đang sử dụng các mô hình từ OpenAI và Anthropic. Một nửa trong số 250,000 nhân viên có quyền truy cập vào nền tảng này sử dụng nó hàng ngày, mặc dù nhân viên chi nhánh và trung tâm liên lạc vẫn bị loại trừ.
Waldron đã trình diễn công nghệ bằng cách yêu cầu nó tạo ra một bài thuyết trình dài năm trang cho CEO và CFO của Nvidia. Hệ thống đã sản xuất một bộ bài PowerPoint với thông tin tin tức hiện tại, dữ liệu thu nhập và so sánh đối thủ trong khoảng 30 giây.
Ngân hàng cũng đang huấn luyện AI để soạn thảo các tài liệu bí mật về sáp nhập và mua lại có thường rất dài.
Cuộc trình diễn đánh dấu lần đầu tiên JPMorgan trình làng nền tảng AI của mình cho người ngoài tổ chức. Waldron, cựu đối tác McKinsey, người có bằng tiến sĩ vật lý tính toán, cho biết nền tảng này là giai đoạn đầu của cái mà ông gọi là "trí tuệ nhân tạo agentic" — các hệ thống xử lý quy trình nhiều bước mà không cần giám sát của con người.
Tầm nhìn chiến lược hướng đến sự thống trị thị trường
CEO Jamie Dimon đã đặt AI làm chủ đề trung tâm tại một buổi retreat điều hành bốn ngày vào tháng 7 ở ngoài Nashville, Tennessee. Những người tham dự đã thảo luận về các thách thức trong việc áp dụng lực lượng lao động và các thay đổi tiềm năng đối với mô hình hệ người lớn trong lĩnh vực ngân hàng đầu tư, theo một người quen thuộc với cuộc họp riêng tư đã yêu cầu giấu tên.
Ngân sách công nghệ hàng năm trị giá 18 tỷ USD của JPMorgan hỗ trợ cho sự chuyển đổi này, mặc dù Waldron thừa nhận sự chênh lệch giá trị giữa khả năng của AI và việc thực hiện trong doanh nghiệp. Quá trình kết nối hàng ngàn ứng dụng vào một hệ sinh thái AI thống nhất sẽ mất vài năm.
Ngân hàng nào triển khai AI thành công trước đối thủ sẽ hưởng mức lợi nhuận cao hơn tạm thời trước khi ngành công nghiệp bắt kịp.
Lợi thế đó sẽ cho phép JPMorgan mở rộng thị trường có thể phục vụ trong tài chính toàn cầu, tập trung nhiều công ty thị trường trung bình hơn cho các dịch vụ ngân hàng đầu tư.
Ngân hàng đã đạt được lợi nhuận kỷ lục trong bảy trong số mười năm qua dưới thời Dimon, người trở thành CEO vào năm 2005. Nó nắm giữ vốn thị trường lớn nhất trong số các ngân hàng toàn cầu. Thành công với AI có thể đưa tổ chức này lên tầm cao mới mặc dù đã là ngân hàng có lợi nhuận cao nhất trong lịch sử Mỹ.
Waldron vạch ra tình hình cuối cùng: mỗi nhân viên được trang bị với một trợ lý AI cá nhân, mọi quy trình được điều khiển bởi các tác nhân AI, mỗi trải nghiệm khách hàng được quản lý thông qua các nhân viên điều phối AI. JPMorgan đã bắt đầu xây dựng tầm nhìn này vào năm 2023 khi cung cấp cho nhân viên quyền truy cập vào các mô hình OpenAI thông qua LLM Suite, tạo ra một phiên bản ChatGPT của doanh nghiệp để soạn thảo email và tóm tắt tài liệu.
Biến chuyển lực lượng lao động gây ra câu hỏi
Công nghệ này ưa chuộng những nhân viên duy trì mối quan hệ trực tiếp với khách hàng — những nhà ngân hàng tư nhân quản lý nhà đầu tư giàu có, những nhà giao dịch phục vụ quỹ đầu cơ và nhà quản lý quỹ hưu trí, những nhà ngân hàng đầu tư liên kết với các giám đốc điều hành trong Fortune 500. Người lao động xử lý các quy trình thông thường có nguy cơ bị thay thế.
Các giám đốc điều hành ngân hàng tiêu dùng đã nói với các nhà đầu tư vào tháng 5 rằng nhân viên vận hành sẽ giảm ít nhất 10% trong vòng năm năm thông qua triển khai AI. Các khu vực có rủi ro bao gồm các nhân viên quản lý việc thiết lập tài khoản, phát hiện gian lận và xử lý thanh toán. Waldron cho biết người lao động sẽ chuyển từ tạo báo cáo và cập nhật phần mềm sang quản lý các tác nhân AI thực hiện các nhiệm vụ đó.
Một ngân hàng đầu tư lớn đang thảo luận về việc giảm tỷ lệ nhà ngân hàng cấp cơ sở từ sáu-đối-một xuống bốn-đối-một so với các quản lý cấp cao. Theo đề xuất, một nửa trong số các nhà ngân hàng cấp cơ sở đó sẽ làm việc từ các thành phố có chi phí lao động thấp hơn như Bengaluru hoặc Buenos Aires thay vì tụ tập ở New York. Các đội được kích hoạt bằng AI có thể xử lý các giao dịch trong ca trên các múi giờ, chuyển công việc từ khu vực này sang khu vực khác.
Cơ cấu chi phí thay đổi sẽ đẩy lợi nhuận cao hơn, theo các giám đốc điều hành cao cấp của Wall Street nhiều hãng đã yêu cầu giấu tên để thảo luận nội bộ.
Số ngân hàng cấp cơ sở ít hơn trong biên chế nghĩa là chi phí giảm ngay cả khi các đội ngũ do AI vận hành xử lý nhiều giao dịch hơn và thuyết phục thêm nhiều công ty.
Không rõ liệu các tập đoàn sẽ đào tạo lại các công nhân bị thay thế hay chỉ đơn giản là cắt giảm biên chế. Waldron thừa nhận AI sẽ thay đổi cấu trúc lực lượng lao động nhưng nói rằng bản chất chính xác vẫn chưa rõ ràng.
JPMorgan sẽ sớm cho phép AI tạo sinh tương tác trực tiếp với khách hàng, bắt đầu với các ứng dụng giới hạn như trích xuất thông tin trước khi triển khai các phiên bản tiên tiến hơn. Không giống như các đợt tự động hóa trước đó yêu cầu công cụ tùy chỉnh cho mỗi công việc riêng biệt, LLM Suite có thể phục vụ tất cả các vai trò từ nhà giao dịch đến quản lý tài sản đến nhân viên quản lý rủi ro.
Ngữ cảnh công nghiệp và thách thức thực hiện
Sự lạc quan về AI tạo sinh đã thúc đẩy thị trường cao hơn kể từ khi OpenAI phát hành ChatGPT vào cuối năm 2022, có lợi cho các gã khổng lồ công nghệ và nhà sản xuất chip gần nhất với ngành này. Sự tăng trưởng phụ thuộc vào kỳ vọng rằng các tập đoàn khách hàng triển khai AI sẽ tăng năng suất hoặc giảm chi phí thông qua việc cắt giảm đầu người.
Hầu hết các tập đoàn không cho thấy lợi nhuận hữu hình từ các dự án AI mặc dù đã đầu tư tập thể hơn 30 tỷ USD, theo báo cáo tháng 7 của MIT. Mẫu hình tương tự với động lực của thời đại internet từ những năm 1990 khi kỳ vọng ngắn hạn vượt xa thực tế.
Các khách hàng công ty hiện lo lắng hơn về việc tụt hậu nếu họ trì hoãn việc áp dụng AI hơn là về các rủi ro bong bóng tiềm năng, ông Avi Gesser, một đối tác của Debevoise & Plimpton đã tư vấn cho các tập đoàn về các vấn đề AI. Các khách hàng đang nhận ra những gì các công cụ có thể thực hiện với việc triển khai quy trình công việc đúng cách và bảo vệ phù hợp.
Hiểu các thuật ngữ công nghệ tài chính quan trọng
Các mô hình ngôn ngữ lớn xử lý và tạo ra văn bản giống con người bằng cách phân tích các mẫu dữ liệu khổng lồ. Những mô hình này điều khiển các giao diện hội thoại, công cụ tạo nội dung và hệ thống phân tích. Trí tuệ nhân tạo agentic là hệ thống có thể hoàn thành các nhiệm vụ phức tạp, nhiều bước với sự giám sát tối thiểu của con người, đưa ra quyết định và thực hiện hành động để đạt được các mục tiêu chỉ định.
Các bài thuyết trình ngân hàng đầu tư là tài liệu mà các nhà ngân hàng tạo ra để tiếp thị dịch vụ, phân tích các giao dịch tiềm năng hoặc cung cấp phân tích thị trường cho khách hàng. Những tài liệu này thường đòi hỏi nghiên cứu kỹ lưỡng, mô hình tài chính và định dạng. Các tài liệu ghi nhớ thông tin bí mật mô tả chi tiết thông tin công ty cho các người mua tiềm năng trong các giao dịch sáp nhập và mua lại, thường rất dài bao gồm báo cáo tài chính, phân tích thị trường và đánh giá chiến lược.
Suy nghĩ kết thúc
JPMorgan Chase đang triển khai các tác nhân AI trên lực lượng lao động 317,000 người như một phần trong sáng kiến để trở thành tổ chức tài chính kết nối AI hoàn toàn đầu tiên, với kế hoạch tự động hóa quy trình và giảm nhân viên vận hành ít nhất 10% trong năm năm tới. Nền tảng LLM Suite của ngân hàng, được cập nhật mỗi tám tuần với dữ liệu bổ sung từ các dòng kinh doanh chính, đã cung cấp cho 250,000 nhân viên quyền truy cập vào các công cụ AI hoàn thành các nhiệm vụ trong vài giây mà trước đây đòi hỏi hàng giờ lao động của con người. Mặc dù sự chuyển đổi này hứa hẹn mang lại biên lợi nhuận cao hơn và mở rộng thị trường, vẫn còn các câu hỏi về liệu những lao động bị thay thế sẽ được đào tạo lại hay bị sa thải khi các hệ thống AI thay thế vai trò của con người trong các quy trình thông thường.