Người làm chính sách của Ngân hàng Trung ương Châu Âu Fabio Panetta cảnh báo vào thứ sáu rằng tổn thất của khách hàng từ dịch vụ tiền điện tử cung cấp bởi ngân hàng có thể gây hại đến niềm tin trong hệ thống tài chính truyền thống. Thống đốc Ngân hàng Ý kêu gọi giám sát chặt chẽ rủi ro danh tiếng khi các ngân hàng ngày càng hợp tác với nhà cung cấp tài sản kỹ thuật số.
Những gì cần biết:
- Các ngân hàng đối mặt với tổn hại danh tiếng nếu khách hàng tiền điện tử kết hợp tài sản kỹ thuật số với sản phẩm ngân hàng truyền thống và chịu tổn thất
- Ngân hàng lớn nhất của Ý Intesa Sanpaolo đã mua 1 triệu euro trong bitcoin như một "thử nghiệm" trong khi Santander của Tây Ban Nha đang cân nhắc mở rộng tiền điện tử
- Panetta ủng hộ một đồng euro kỹ thuật số hơn là hạn chế để giải quyết sự chuyển đổi công nghệ trong thanh toán
Sự Kết Nối Ngân Hàng-Tiền Điện Tử Đang Gia Tăng Gây Quan Ngại
Khi trình bày báo cáo thường niên của Ngân hàng Ý tại Rome, Panetta nhấn mạnh về quan hệ ngày càng phát triển giữa các ngân hàng truyền thống và nhà cung cấp tiền điện tử. Những hợp tác này đại diện cho một sự thay đổi cơ bản trong cách các tổ chức tài chính bước vào thị trường tài sản kỹ thuật số.
Ngân hàng Trung ương đặc biệt quan tâm về sự hiểu biết của khách hàng đối với các sản phẩm tiền điện tử được cung cấp qua ngân hàng. "Người sở hữu tài sản tiền điện tử có thể không hiểu đầy đủ về bản chất của chúng và nhầm lẫn chúng với các sản phẩm ngân hàng truyền thống, có thể dẫn đến những hậu quả tiêu cực cho niềm tin vào hệ thống tín dụng nếu tổn thất xảy ra," Panetta cho biết.
Lời cảnh báo của ông xuất hiện khi các ngân hàng lớn châu Âu gia tăng sự tham gia vào thị trường tiền điện tử. Ngân hàng lớn nhất của Ý, Intesa Sanpaolo, đã mua 1 triệu euro bitcoin vào tháng Một, theo CEO Carlo Messina mô tả là "một thử nghiệm."
Ngân hàng đã thiết lập một bàn giao dịch độc quyền cho tài sản kỹ thuật số vào năm 2023. Năm ngoái, nó bắt đầu xử lý giao dịch giao ngay với tài sản tiền điện tử cho khách hàng.
Santander của Tây Ban Nha cũng đang xem xét mở rộng tài sản kỹ thuật số. Bloomberg báo cáo hôm thứ Năm rằng ngân hàng có kế hoạch ở giai đoạn đầu để cung cấp một stablecoin và cung cấp cho khách hàng bán lẻ quyền tiếp cận tiền điện tử thông qua nền tảng ngân hàng kỹ thuật số của mình.
Câu Hỏi Về Quy Định Đối Với Stablecoin
Panetta đã chỉ trích đặc biệt đối với stablecoins, các đồng tiền kỹ thuật số được thiết kế để duy trì giá trị ổn định với các tài sản cơ bản hoặc tiền tệ truyền thống. Ông cảnh báo rằng các công cụ này có thể đe dọa hệ thống thanh toán truyền thống nếu được quảng bá bởi các nền tảng công nghệ nước ngoài lớn.
"Trong trường hợp không có quy định phù hợp, sự thích hợp của chúng như một phương tiện thanh toán có thể bị nghi ngờ, ít nhất là vậy," ngân hàng trung ương tuyên bố.
Mối quan ngại này phản ánh lo ngại rộng hơn ở châu Âu về khả năng thống trị của các công ty công nghệ Mỹ đối với thanh toán kỹ thuật số. Stablecoins do các nền tảng công nghệ lớn phát hành có thể thách thức vai trò của đồng euro trong thương mại châu Âu.
Panetta thừa nhận rằng chỉ việc hạn chế việc tiếp nhận tiền điện tử sẽ không hiệu quả. Ngân hàng trung ương đã cảnh báo không nên tin rằng "việc lan truyền của tài sản tiền điện tử, bao gồm cả stablecoins, có thể bị hạn chế chỉ bằng cách áp đặt các quy định."
Đồng Euro Kỹ Thuật Số Là Phản Ứng Chiến Lược
Thay vì chỉ dựa vào các hạn chế về quy định, Panetta đã ủng hộ cho dự án euro kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương Châu Âu như một phản ứng cạnh tranh đối với các đồng tiền kỹ thuật số tư nhân. "Điều cần thiết là một phản ứng phù hợp với sự chuyển đổi công nghệ đang diễn ra," ông giải thích.
Dự án euro kỹ thuật số đại diện cho nỗ lực của ECB trong việc tạo ra một tiền kỹ thuật số từ ngân hàng trung ương có thể cạnh tranh với các lựa chọn thay thế tư nhân. Các quan chức lo ngại rằng sự tiếp nhận rộng rãi của các đồng tiền kỹ thuật số do tư nhân phát hành có thể làm suy yếu sự kiểm soát chính sách tiền tệ của ngân hàng trung ương.
"Dự án euro kỹ thuật số xuất phát chính xác từ nhu cầu này," Panetta cho biết, cho thấy sáng kiến này là rất quan trọng để duy trì sự liên quan của ngân hàng trung ương trong một bối cảnh thanh toán đang phát triển.
ECB tiếp tục phát triển đề xuất tiền kỹ thuật số của mình trong bối cảnh các cuộc tranh luận đang diễn ra về quyền riêng tư, tác động đến chính sách tiền tệ và cạnh tranh với các hệ thống thanh toán hiện có.
Ý Kiến Cuối Cùng
Những phát biểu của Panetta nhấn mạnh lo ngại ngày càng tăng từ ngân hàng trung ương về tích hợp tiền điện tử vào ngân hàng truyền thống trong khi nhấn mạnh sự cần thiết cho các phản ứng chủ động hơn là các biện pháp hạn chế. Lời kêu gọi của thống đốc Ngân hàng Ý về việc giám sát nâng cao phản ánh nỗ lực rộng rãi hơn của châu Âu để cân bằng sự đổi mới với sự ổn định tài chính khi các ngân hàng mở rộng dịch vụ tài sản kỹ thuật số của mình.