JPMorgan Chase sẽ giới thiệu các khả năng giao dịch trái phiếu và chứng chỉ tiền gửi trên ứng dụng ngân hàng di động của mình vào thứ Sáu, đáng dấu nỗ lực mới nhất của ngân hàng lớn nhất quốc gia để chiếm lĩnh thị trường đầu tư tự định hướng. Công cụ mới cho phép khách hàng nghiên cứu và mua chứng khoán thu nhập cố định thông qua ứng dụng mà họ sử dụng cho các giao dịch ngân hàng thông thường.
Cần Biết:
- Nền tảng đầu tư tự định hướng của JPMorgan gần đây đã vượt qua 100 tỷ đô la tài sản quản lý
- Ngân hàng nhắm tới các nhà đầu tư giao dịch nhiều lần hàng tháng và tìm kiếm tổng tài sản 1 nghìn tỷ đô la
- Các tính năng mới bao gồm màn hình trái phiếu tùy chỉnh và so sánh lợi suất tích hợp với dịch vụ ngân hàng
Đuổi Kịp Các Đại Gia Đầu Tư Trực Tuyến
Nền tảng cải tiến này đại diện cho nỗ lực của JPMorgan để thu hẹp khoảng cách với các nhà môi giới trực tuyến đã được thiết lập như Charles Schwab, Fidelity và E-Trade. Những đối thủ cạnh tranh này đã tích lũy hàng nghìn tỷ tài sản trong nhiều thập kỷ thông qua sáp nhập và tiến vào thị trường sớm. Cột mốc 100 tỷ đô la của JPMorgan vẫn còn nhỏ bé so với quy mô khổng lồ của họ.
Paul Vienick, trưởng quản lý đầu tư trực tuyến tại bộ phận quản lý tài sản của JPMorgan, giải thích chiến lược này. "Mục tiêu của chúng tôi là tạo ra một trải nghiệm cực kỳ đơn giản cho các khách hàng muốn mua thu nhập cố định", ông nói. Ngân hàng đã áp dụng những bài học từ giao dịch cổ phiếu và ETF cho các sản phẩm thu nhập cố định.
JPMorgan lần đầu tiên bước vào đầu tư tự định hướng vào năm 2018 với "You Invest," kèm theo chiến dịch tiếp thị tại giải quần vợt U.S. Open. Tuy nhiên, thương hiệu này không gây được ấn tượng. Đến năm 2021, ngân hàng đổi tên thành nền tảng Self-Directed Investing với khoảng 55 tỷ đô la tài sản.
CEO Jamie Dimon đã đưa ra đánh giá thẳng thắn đặc trưng của mình trong năm đó. "Chúng tôi thậm chí không nghĩ rằng đó là một sản phẩm rất tốt", ông nói với các nhà phân tích tại một hội nghị tài chính. "Vì vậy, chúng tôi đang thúc đẩy điều đó."
Chuyển Hướng Chiến Lược Dưới Sự Lãnh Đạo Mới
Ngân hàng đã thuê Vienick từ TD Ameritrade vào tháng 10 năm 2021 để đại tu hoạt động đầu tư. Bối cảnh của ông bao gồm các khoảng thời gian ở Morgan Stanley và Bank of America. "Có sự nhận thức rằng trong quản lý tài sản, chúng ta cần phải bắt kịp chung", Vienick nói trong một cuộc phỏng vấn gần đây tại trụ sở JPMorgan ở trung tâm Manhattan.
Sự mở rộng quản lý tài sản của JPMorgan vượt ra ngoài các nền tảng kỹ thuật số.
Việc mua lại First Republic vào năm 2023 đã thúc đẩy nỗ lực phục vụ người Mỹ giàu có thông qua các cố vấn tài chính tại các chi nhánh thực tế. Ngân hàng phục vụ một nửa số hộ gia đình giàu có của Mỹ nhưng chỉ chiếm được 10% trong số tiền đầu tư của họ.
Các động lực trong ngành hiện nay đòi hỏi công cụ trực tuyến mạnh mẽ ngay cả cho khách hàng có hỗ trợ cố vấn. Theo Vienick, khoảng một nửa khách hàng sử dụng cố vấn tài chính cũng đầu tư độc lập thông qua các nền tảng kỹ thuật số.
Các tính năng giao dịch trái phiếu mới nhắm tới các nhà đầu tư tham gia nhiều hơn, những người nghiên cứu chứng khoán và giao dịch nhiều lần hàng tháng. Những khách hàng này thích sở hữu trái phiếu trực tiếp hơn là sự tiếp xúc qua quỹ tương hỗ. Hiện nay, JPMorgan cung cấp tối đa $700 như một động lực để chuyển khoản tiền vào nền tảng của họ.
Mục Tiêu Tăng Trưởng Đầy Tham Vọng
Các cải tiến trong tương lai bao gồm khả năng giao dịch cổ phiếu ngoài giờ làm việc, Vienick tiết lộ. Chiến lược rộng hơn nhằm hợp nhất mối quan hệ khách hàng trên các dịch vụ ngân hàng, thẻ tín dụng và đầu tư của JPMorgan. Sự tích hợp này cung cấp cái nhìn tài chính thống nhất và chuyển khoản quỹ ngay lập tức giữa các tài khoản.
Các lợi thế cạnh tranh của JPMorgan bao gồm mạng lưới chi nhánh rộng rãi, nguồn lực vốn dồi dào và danh tiếng lãnh đạo của Dimon. Các yếu tố này mang lại cho Vienick sự tự tin về thành công cuối cùng đối với các nhà môi giới trực tuyến đã được thiết lập.
Các dự báo của ông rất đầy tham vọng. "Tôi hoàn toàn tin tưởng rằng kinh doanh tự định hướng ngoài quản lý tài sản cốt lõi có thể trở thành một kinh doanh trị giá hàng nghìn tỷ đô la," Vienick nói. "Nó sẽ đòi hỏi nỗ lực hết mình. Nó sẽ có nghĩa là chúng tôi đang cung cấp những gì khách hàng yêu cầu."
Suy Nghĩ Cuối Cùng
Sự mở rộng nền tảng di động của JPMorgan Chase phản ánh quyết tâm của ngân hàng để cạnh tranh nghiêm túc trong đầu tư tự định hướng mặc dù nhập cuộc muộn. Sự tích hợp giao dịch trái phiếu với dịch vụ ngân hàng hiện có có thể làm cho JPMorgan khác biệt so với các nền tảng đầu tư thuần túy trong khi nhắm tới mục tiêu tài sản đầy tham vọng của ngân hàng là 1 nghìn tỷ đô la.