Phòng Thí Nghiệm Đồng Bảng Số (Digital Pound Lab) của Ngân hàng Anh đang kiểm chứng khả năng vận hành song song của stablecoin và một đồng bảng số tương lai trong cùng một quy trình tài trợ thương mại. Đây được xem là bước thử quan trọng cho cách tiền số công và tư có thể phối hợp trong thanh toán doanh nghiệp xuyên biên giới.
NOBO Finance, Dun & Bradstreet và Polygon Labs được lựa chọn tham gia Giai đoạn 2 của phòng thí nghiệm, theo thông cáo chung của các bên.
Chương trình thử nghiệm không sử dụng khách hàng hay tiền thật, mà mô phỏng hạ tầng thanh toán tương lai và khả năng tương tác giữa các hệ thống trong môi trường được kiểm soát.
Thí điểm tập trung giải quyết một “nút thắt” cố hữu của tài trợ thương mại cho doanh nghiệp nhỏ. Giao dịch xuyên biên giới vẫn phụ thuộc vào quy trình đối soát rời rạc, kiểm tra thủ công và khâu quyết toán kéo dài nhiều ngày. Với SME, những độ trễ này khiến vốn bị “kẹt” trong khoảng thời gian từ khi giao hàng đến khi nhận được tiền.
Thử nghiệm stablecoin và đồng bảng số trong một luồng giao dịch
Hợp phần quan trọng nhất là quy trình bao thanh toán hóa đơn (invoice factoring) được bảo chứng bằng vận đơn điện tử, với cơ chế thanh toán đa “đường ray” (multi-rail). Theo cấu trúc đề xuất, nhà xuất khẩu nhận ứng trước thông qua một “đường ray” stablecoin, trong khi nhà nhập khẩu tại Anh hoàn tất thanh toán cuối cùng bằng đồng bảng số.
Mô hình này cho thấy đồng bảng số đang được định hình không phải để thay thế stablecoin, mà để trở thành một mắt xích trong hệ thống tài chính rộng hơn, nơi nhiều dạng tiền số khác nhau phải tương tác, kết nối với nhau.
Polygon Labs cung cấp hạ tầng thông qua bộ công cụ Open Money Stack, bao gồm chuyển đổi từ tiền pháp định sang stablecoin, ví nhúng, thanh toán bằng stablecoin và bộ công cụ hợp đồng thông minh. NOBO xây dựng luồng nghiệp vụ tài trợ thương mại, trong khi Dun & Bradstreet cung cấp dữ liệu định danh doanh nghiệp và dữ liệu rủi ro.
“Để tiền số thực sự vận hành được thương mại toàn cầu, các dạng tiền khác nhau phải phối hợp được với nhau – công và tư, tiền ngân hàng trung ương và stablecoin,” ông Marc Boiron, CEO Polygon Labs, nhận định. “Thử nghiệm này đi thẳng vào trọng tâm đó: nhà xuất khẩu được thanh toán tức thời bằng stablecoin trong khi nhà nhập khẩu quyết toán bằng đồng bảng số, tất cả trong một luồng liền mạch.”
Cũng nên đọc: Cổ phiếu CoreWeave tăng vọt 11% khi doanh thu Q2 tăng gấp đôi nhờ bùng nổ AI
Bài kiểm tra thứ hai: Hồ sơ tín dụng SME có thể “mang theo” được
Liên minh còn thử nghiệm mô hình “Hồ sơ SME có thể vay vốn” (SME Bankable Profile), do NOBO dẫn dắt với sự hỗ trợ của Dun & Bradstreet và Polygon Labs. Hồ sơ này kết hợp tín hiệu giao dịch từ ví (dựa trên cơ chế cho phép/ủy quyền của doanh nghiệp), dữ liệu tài chính mở (open finance) và dữ liệu thông tin thương mại để tạo ra một “kết quả tín dụng” có thể tái sử dụng cho doanh nghiệp nhỏ.
Mục tiêu là giảm bớt các vòng thẩm định lặp lại trong tài trợ thương mại và trao cho SME một “danh tính tài chính” có thể đi theo họ giữa các bên cho vay và các thị trường khác nhau.
“Tài trợ thương mại trơn tru hơn cho SME phụ thuộc vào niềm tin, và điều đó bắt đầu từ dữ liệu định danh doanh nghiệp và dữ liệu rủi ro đáng tin cậy,” bà Sara de la Torre, Giám đốc Khối Dịch vụ Tài chính tại Dun & Bradstreet, cho biết.
Tiền số lấn sâu vào tài trợ thương mại
Ở Giai đoạn 1 của Digital Pound Lab, NOBO đã chứng minh các khoản thanh toán ký quỹ B2B có điều kiện phù hợp với luồng công việc tài trợ thương mại. Giai đoạn 2 mở rộng phạm vi sang một “ngăn xếp” (stack) vừa về thanh toán, vừa về định danh.
“Tài trợ thương mại vốn dĩ là cuộc chơi của nhiều bên, nhưng luồng công việc, dữ liệu và đường đi của thanh toán hiện vẫn không kết nối trơn tru với nhau,” ông Ayo Ojerinola, Nhà sáng lập kiêm CEO NOBO Finance, nhận xét.
Thử nghiệm hiện tại không hàm ý Ngân hàng Anh đã quyết định phát hành đồng bảng số, cũng không có nghĩa Polygon là bên xây dựng đồng tiền đó. Phòng thí nghiệm đang kiểm tra xem cơ chế quyết toán bằng đồng bảng số, “đường ray” stablecoin và định danh doanh nghiệp đáng tin cậy có thể phối hợp trong một kịch bản kinh doanh thực tế hay không – nơi những chậm trễ thanh toán và hạn chế tiếp cận tín dụng vẫn là vấn đề lớn với SME.
Bài viết tiếp theo: Monad lập kỷ lục 868 triệu USD TVL, nhưng nhu cầu với MON vẫn èo uột
