Phòng thí nghiệm Đồng Bảng Số (Digital Pound Lab) của Ngân hàng Anh đang kiểm chứng liệu stablecoin và một đồng bảng số trong tương lai có thể vận hành trong cùng một quy trình tài trợ thương mại hay không – bước đi có thể định hình cách tiền số công và tư cùng hoạt động trong thanh toán thương mại xuyên biên giới.
NOBO Finance, Dun & Bradstreet và Polygon Labs được lựa chọn tham gia Giai đoạn 2 của phòng thí nghiệm, theo thông cáo chung của các bên.
Chương trình hoàn toàn mang tính thử nghiệm, không sử dụng khách hàng hay tiền thật, mà tập trung kiểm tra hạ tầng thanh toán tương lai và khả năng tương tác trong môi trường kiểm soát.
Thí điểm nhắm tới một nút thắt kinh niên của tài trợ thương mại cho doanh nghiệp nhỏ. Giao dịch xuyên biên giới vẫn phụ thuộc vào quy trình xác minh rời rạc, kiểm tra thủ công và các bước thanh toán kéo dài nhiều ngày. Với SME, độ trễ này khiến vốn bị “kẹt” giữa thời điểm giao hàng và lúc nhận tiền.
Thử nghiệm stablecoin và đồng bảng số trong một luồng giao dịch
Hướng thử nghiệm quan trọng nhất là quy trình bao thanh toán hóa đơn (invoice factoring) dựa trên vận đơn điện tử, với cơ chế thanh toán đa “đường ray”. Theo cấu trúc đề xuất, nhà xuất khẩu nhận ứng tiền qua “đường ray” stablecoin, trong khi nhà nhập khẩu tại Anh hoàn tất nghĩa vụ thanh toán cuối cùng bằng đồng bảng số.
Cấu trúc này cho thấy đồng bảng số đang được nghiên cứu không phải để thay thế stablecoin, mà để trở thành một phần của hệ sinh thái tài chính rộng hơn, nơi nhiều dạng tiền số khác nhau buộc phải tương tác trơn tru.
Polygon Labs cung cấp hạ tầng thông qua bộ công cụ Open Money Stack, bao gồm chuyển đổi tiền pháp định sang stablecoin, ví nhúng, thanh toán stablecoin và bộ công cụ hợp đồng thông minh. NOBO phụ trách quy trình nghiệp vụ tài trợ thương mại, trong khi Dun & Bradstreet đóng góp dữ liệu nhận diện doanh nghiệp và dữ liệu rủi ro.
“Để tiền số thật sự vận hành thương mại toàn cầu, các dạng thức khác nhau của nó phải kết nối được với nhau – công và tư, tiền ngân hàng trung ương và stablecoin,” Marc Boiron, CEO Polygon Labs, nhận định. “Thử nghiệm này làm đúng điều đó: nhà xuất khẩu được trả ngay bằng stablecoin, còn nhà nhập khẩu thanh toán bằng đồng bảng số – tất cả trong một luồng giao dịch thống nhất.”
Bài viết liên quan: Cổ phiếu CoreWeave tăng vọt 11% khi doanh thu Q2 tăng gấp đôi nhờ bùng nổ AI
Hồ sơ tín dụng SME trở thành mảng thử nghiệm thứ hai
Liên danh cũng sẽ thử nghiệm “Hồ sơ SME có khả năng vay vốn” (SME Bankable Profile), do NOBO dẫn dắt với sự hỗ trợ từ Dun & Bradstreet và Polygon Labs. Hồ sơ này kết hợp các tín hiệu giao dịch trên ví (dựa trên sự đồng ý của doanh nghiệp), dữ liệu open finance và dữ liệu tình báo thương mại để tạo ra một “kết quả tín dụng” có thể tái sử dụng cho SME.
Mục tiêu là giảm bớt việc kiểm tra lặp lại trong tài trợ thương mại và trao cho SME một “định danh tài chính” có thể theo họ qua nhiều tổ chức cho vay và nhiều thị trường khác nhau.
“Tài trợ thương mại trơn tru hơn cho SME phụ thuộc vào niềm tin, mà điều đó bắt đầu từ dữ liệu nhận diện doanh nghiệp và dữ liệu rủi ro đáng tin cậy,” bà Sara de la Torre, Giám đốc Khối Dịch vụ Tài chính tại Dun & Bradstreet, nhấn mạnh.
Tiền số lấn sân tài trợ thương mại
NOBO đã hoàn thành Giai đoạn 1 của Digital Pound Lab bằng việc trình diễn các khoản thanh toán ký quỹ B2B có điều kiện, gắn với quy trình tài trợ thương mại. Giai đoạn 2 mở rộng thành một “ngăn xếp” (stack) về thanh toán và định danh.
“Tài trợ thương mại vốn là hoạt động đa bên, nhưng các quy trình nghiệp vụ, dữ liệu và đường đi thanh toán vẫn chưa kết nối liền mạch,” Ayo Ojerinola, Nhà sáng lập kiêm CEO NOBO Finance, nhận xét.
Thí điểm này không đồng nghĩa Ngân hàng Anh đã quyết định phát hành đồng bảng số. Nó cũng không có nghĩa Polygon đang xây dựng đồng tiền đó. Phòng thí nghiệm chỉ đang kiểm chứng liệu thanh toán bằng đồng bảng số, “đường ray” stablecoin và định danh doanh nghiệp tin cậy có thể phối hợp trong một tình huống kinh doanh thực tế, nơi chậm trễ thanh toán và hạn chế tiếp cận tín dụng vẫn là vấn đề đáng kể với SME.
Đọc tiếp: Monad lập kỷ lục 868 triệu USD TVL, nhưng nhu cầu với MON vẫn èo uột
