好多用戶仍然只限於使用比特幣或少數大型加密交易所，其實加密世界早已今非昔比。現在已經去到2024年，是時候試下用DeFi工具，改變你的財務生活。

金融世界發展一日千里，去中心化金融（DeFi）正帶動這場變革。DeFi讓傳統金融系統由去中心化協議取而代之。2024年，知道哪些DeFi工具最實用，對保持領先至關重要。

一齊了解咩係DeFi、DeFi工具類型，及本年度你必須關注的十大DeFi工具。

什麼是DeFi？

DeFi（Decentralized Finance，去中心化金融），是一種基於區塊鏈的新型金融方式。它去除了銀行、券商等中介，讓金融活動變成點對點。利用Ethereum等區塊鏈的智能合約，DeFi提供去中心化的金融服務。

這代表用戶可以無需傳統銀行，直接借貸、交易、放貸或賺取利息於加密資產上。

DeFi工具種類

DeFi工具大致可分為以下類別：

• 去中心化交易所（DEXs）：無需中介的加密貨幣交易平台。
• 借貸協議：讓用戶借出及借入加密資產的服務。
• 收益農場平台：用戶可質押加密貨幣賺取利息的系統。
• 穩定幣：跟隨美元等穩定資產掛鈎的加密貨幣。
• 預測市場：可就未來事件結果下注的平台。
• 衍生品：依賴基礎資產價值的金融合約。
• 保險協議：去中心化保險服務。
• 資產管理工具：一站式管理及追蹤加密資產的平台。
• 支付網絡：促進加密貨幣支付的系統。
• 預言機（Oracles）：將現實世界數據連接到區塊鏈的服務。

2024必用十大DeFi工具

以下介紹幾個知名的DeFi工具：

Uniswap（去中心化交易所）

Uniswap依然是頂級DEX，利用自動做市機制，讓用戶直接在錢包中兌換代幣。界面簡單，流動性充足，是所有DeFi用戶必備之選。

Aave（借貸協議）

Aave為主流借貸協議，讓用戶借入或借出多種加密資產。特色是閃電貸，毋需抵押，於單一交易中借用並償還資金。

Compound（收益農場）

Compound是著名收益農場平台。用戶把資產存入流動性池，即可賺取利息。平台根據供需自動調整利率，回報具競爭力。

Yellow Network（跨鏈交易）

Yellow Network 利用State Channel技術，實現無需第三方撮合的即時跨鏈交易。多間交易所互聯共享流動性，流動性提供者可從交易費中分享利潤，新舊玩家皆宜。

Synthetix（衍生品）

Synthetix是一個衍生品平台，支援用戶創建模擬現實資產的合成資產。包括法幣、商品等，一應俱全，可靈活交易合成資產。

Augur（預測市場）

Augur是去中心化預測市場，用戶可創建/交易未來事件的預測市場。能對各種情景進行風險對沖或下注。

Nexus Mutual（保險）

Nexus Mutual 提供去中心化保險，用戶可為智能合約故障或交易所被攻擊等風險投保。資金池由社群共治，共同分擔風險。

Zapper（資產管理）

Zapper是資產管理工具，整合多種DeFi資產和協議。用戶可在一個界面管理和追蹤整個投資組合，入市退市快捷簡便。

Lightning Network（支付網絡）

Lightning Network是比特幣的二層支付協議，支援即時且低成本交易，令比特幣更適合日常應用。能夠處理微支付，提升比特幣可擴展性。

Chainlink（預言機）

Chainlink為去中心化預言機網絡，把智能合約與現實世界數據連接，確保其根據外部訊息正確運作。穩定可靠的資料來源對多項DeFi應用都非常重要。

選用DeFi產品時如何避險

去中心化金融潛力無限，同時風險亦不少。想在DeFi領域保護資金，需運用正確策略，減低損失機會。以下是選擇DeFi產品時的主要風險防範步驟：

做足資料搜集

投資任何DeFi產品前，應全面了解項目背景，例如團隊成員、技術及社群概況。查閱白皮書、審計報告及路線圖，多參與論壇或社交媒體互動。一般來說，活躍社群及穩健團隊的項目較為可靠。

驗證智能合約審計

智能合約是DeFi協議的核心，雖能自動交易，但安全漏洞可造成重大損失。必須選用經知名第三方審計，並公開審計報告的產品。定期接受審計的項目對安全性及透明度有保證。

評估流動性及市場活躍度

流動性及市場活躍度是衡量DeFi產品健康與否的重要指標。高度流動可以減少交易滑點，方便進退。注意協議內的交易量與流動性池水平，流動性高、交易活躍的平台通常風險較低、價格波動較小，體驗亦更順暢。

資產分散配置

分散配置是基本風險管理策略，避免將所有資金投放於單一DeFi產品或資產類別。跨平台、跨資產部署即使某項目出現問題，亦不會嚴重拖累整體組合，有效平衡回報與風險。

保持知新及警覺

DeFi世界發展極快，應隨時留意最新項目、監管動態及風險訊號。追蹤可靠資訊來源，多參與行業社群及討論群組，定期檢視投資組合，主動調整策略。警覺性高，有助及早發現問題及保護資產。

結語

DeFi正在重新定義金融。好好運用2024年十大DeFi工具，你不但可以走在金融前沿，還能實現交易、借貸、賺息、保險等多元需求。擁抱DeFi，與時並進。