Apollo 首席經濟師 Torsten Sløk 警告，類似 Meta Muse 的 AI 智能代理，未來可能自動幫家庭把現金轉去高息戶口，削弱銀行依賴的低成本存款基礎，壓縮傳統銀行盈利及資金來源。
重點摘要：
- Sløk 指出，AI 代理可把現金，從平均只有約 0.1% 年息的活期戶口，轉往提供約 3.3% 至 5% 回報的網上存款或金融產品。
- 一筆 10,000 美元存款，若只收 0.1% 利息，一年僅得約 10 美元；轉往 5% 年息，利息可增至約 500 美元，相差約 490 美元。
- Muse 透過 Plaid 連接金融賬戶，現時披露功能包括查閱結餘和交易紀錄，但並未明言已可自動在不同銀行之間轉帳「掃水」。
Sløk：AI 代理或觸發「代理人式擠提」
Sløk 在 9 月 27 日 Apollo 的研究備忘中撰文指出，一旦 AI 智能代理被廣泛採用，尋找高息存款產品的門檻將大幅降低，變得即時而且自動化。
Apollo 在報告中列出 11 個金融科技或網上戶口，年利率介乎 3.3% 至 5%；相比之下，報告引用 FDIC 全國平均，儲蓄戶口僅約 0.4%，支票／活期戶口更只有約 0.1%。
以 10,000 美元為例，0.1% 與 5% 年息之間，每年利息差距約為 490 美元。由於銀行普遍依賴存款作為放貸資金來源，一旦大量資金短時間內轉往高息產品，銀行的融資成本與流動性壓力勢必上升。
Sløk 在備忘中寫道：「如果每個家庭都使用 AI 智能代理，為手上現金尋找最佳回報，銀行可能會流失一大部份它們一向依賴、成本低廉的存款來源。」
Meta 已於 9 月 8 日正式推出 Muse，由 Plaid 提供與金融戶口的連接。Plaid 表示，有關整合讓用戶可以查閱賬戶結餘、交易紀錄、投資及按揭資訊；不過，官方公告並無清楚說明 Muse 是否已具備在銀行與銀行之間，自動「掃水」轉帳的功能。
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Zaccardi：早已自行轉現金去追貼短債回報
特許財務分析師 Mike Zaccardi 表示，他本人早已把閒置現金放入 BOXX——一隻目標回報貼近短期美國國庫券的交易所買賣基金（ETF）。他藉此指出，精明儲蓄戶毋須等 AI 出現，早已懂得主動尋找更高息的去處；不過，AI 代理可令這種行為變得更快、更自動化、覆蓋面更廣。
ETF Institute 聯合創辦人 Nate Geraci 則認為，AI 與加密資產同時在衝擊傳統銀行模式。JPMorgan 亦曾提到，消費者對 Muse 的興趣不斷上升，並預期該智能代理有機會成為繼 ChatGPT 之後，最廣泛被消費者使用的 AI 應用之一。
Sløk 沒有就最終可能轉移的資金總額或速度作出量化估算。他的警告亦有一個前提：須假設 AI 智能代理在家庭層面被廣泛採納。因此，即使未來 AI 代理真正獲授權自動轉帳，其潛在影響規模仍存在相當不確定性。
目前 Muse 只是這場轉變的早期例子。自 9 月 8 日推出以來，Meta 把 Muse 定位為可橫跨多個已連接服務行動的智能代理；而現階段的 Plaid 整合，主要展示的是對金融戶口的查閱權限，距離真正自動、跨銀行「掃水」轉帳，仍未有明確說明。
