Apollo 首席經濟學家 Torsten Sløk 警告，類似 Meta「Muse」這類 AI 智能代理，一旦協助家庭自動將現金轉往高息戶口，可能侵蝕銀行賴以維持 低成本貸款的便宜存款。
重點摘要：
- Sløk 指出，AI 代理可將現時平均僅付 0.1% 利息的活期存款， 轉移至網上戶口，年息介乎約 3.3% 至 5%。
- 以 10,000 美元計，0.1% 年息只得約 10 美元，但 5% 年息則接近 500 美元， 年度利息相差約 490 美元。
- Muse 透過 Plaid 連接金融帳戶，惟目前公開資料未清楚說明， 是否可自動在不同銀行之間劃轉資金。
Sløk：AI 或觸發「智能格息潮」
Sløk 在 9 月 27 日於 Apollo 發表的文章中 指出， 若 AI 智能代理廣泛普及，存戶比較和轉換存款利率將變得極為容易。 Apollo 點名 11 間金融科技或網上平台，其存款產品年息介乎 3.3% 至 5%， 相比之下，美國聯邦存款保險公司（FDIC）所引述的全國平均利率， 儲蓄戶口約為 0.4%，活期戶口僅約 0.1%。
以 10,000 美元存款為例，0.1% 與 5% 之間的年息差距約為 490 美元。 由於銀行一般會動用 存款作放貸來源，若大量資金迅速湧往高息戶口，銀行的融資成本勢必上升， 存款結構亦可能出現明顯壓力。
Sløk 在報告中寫道：「若每個家庭都使用 AI 代理， 幫手優化現金結餘回報率，銀行可能會失去一大部分 其長期依賴、成本低廉的存款基礎。」
Meta 已於 9 月 8 日推出 Muse，並由 Plaid 提供金融帳戶連接服務。 Plaid 稱，用戶可透過這項整合查閱帳戶結餘、交易紀錄、投資及按揭資料， 但公告並無明言 Muse 是否具備在不同銀行帳戶之間自動「掃戶」的功能。
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Zaccardi：存戶早已自行「走資」求息
特許金融分析師 Mike Zaccardi 指，他本身已將閒置現金 存入 BOXX 交易所買賣基金（ETF），該基金以追蹤短期美國國庫券回報為目標。 他認為，存戶並非一定要依賴 AI 才能「格息」，但 AI 代理可以令這種行為 變得更快、更自動化，降低時間與資訊成本。
ETF Institute 聯合創辦人 Nate Geraci 則表示， AI 與加密貨幣同時在衝擊傳統銀行模式。 JPMorgan 亦曾指出，消費者對 Muse 的興趣正在上升， 並稱該工具有潛力成為繼 ChatGPT 之後最廣泛使用的消費級 AI 應用之一。
Sløk 並未估算最終可能被轉移的金額規模，亦未就資金流動速度作出量化預測。 他強調，風險前提是家庭層面廣泛採用 AI 代理， 而且這些代理最終獲得合法授權，可以直接為用戶轉賬， 因此整體影響仍存在高度不確定性。
Muse 本身仍屬這股趨勢的早期例子。 自 9 月 8 日推出以來，Meta 一直將其定位為可跨平台行動的智能代理； 然而，從現時與 Plaid 的整合來看，主要功能仍集中在金融帳戶資訊存取， 暫未清晰證明已能全面自動在銀行之間「掃錢」。
