瑞典金融科技公司Klarna 宣布周三於美國推出每月$40手機月費計劃，標誌着行政總裁Sebastian Siemiatkowski雄心勃勃推動該先買後付（BNPL）先驅蛻變成為全球一億用戶使用，以AI驅動的金融「超級App」的最新拓展。
重點資訊：
- Klarna夥拍電訊新創Gigs推出每月$40的手機月費計劃，無限數據、通話及短訊
- 行政總裁Sebastian Siemiatkowski希望AI將Klarna轉型成「數碼金融助理」，超越傳統支付服務
- 公司季度錄得9,900萬美元虧損，寄望AI突破以往超級App發展困局
以人工智能驅動的超級App策略
手機服務推出標誌Klarna再次擴展其核心先買後付業務以外的新方向。Siemiatkowski承認，公司早前的超級App嘗試因為多項服務需透過不同界面按鈕提供，令用戶感到「混淆」。
這次，人工智能成為更一體化方案的基礎。
Siemiatkowski在接受CNBC訪問時表示：「我認為在這個AI新時代，向客戶提供更多元服務，並以嶄新的方式呈現，機遇大增。」
行政總裁強調AI能夠因應不同金融服務，為用戶個人化體驗。「有咗AI，你可以因應特定用戶調整同簡化體驗。」他補充說。
Siemiatkowski花大量時間專注AI開發，既看到其潛力，也認識到目前限制。「潛力無限——但如何運作才是問題。用過AI嘅人都知，有時效果驚喜，但要確保次次都work先得。」
構建「數碼金融助理」願景
Klarna長遠目標，是要成為Siemiatkowski所稱的「數碼金融助理」，全面照顧日常銀行需求。平台會分析用戶消費模式，主動建議省錢方案。
Siemiatkowski說：「如果我哋掌握你有機會比貴電訊月費、數據或其他產品，我哋會主動提出更優惠嘅方案，甚至一按即辦，立即實現慳錢。」
業內分析師認同這方向可取，但執行上具挑戰。Sardine.ai的Simon Taylor表示：「最終，所有金融產品——尤其是Fintech——的北極星都係做消費者袋中金顧問。」Taylor形容目標為「將私人銀行體驗品牌化，由App統一聚合你所有金融生活。」
夥拍Gigs推手機服務，與同業Revolut及N26近年推出類似服務動向一致。
市場挑戰與財務表現
超級App在亞洲市場（尤其中國支付寶、微信支付）大獲成功，但西方市場進展緩慢。這與文化差異及監管環境等因素有關，歐洲及美國接受度較低。
但Klarna面對的不只有市場因素。
公司截至3月的季度錄得9,900萬美元虧損，主要歸因於一次性成本，包括資產貶值、股份津貼及重組支出。
此外，Klarna在美國市場形象面臨挑戰。當地消費者對Klarna主要認知仍停留在先買後付服務，此類分期購物計劃通常無須支付利息。
按Siemiatkowski指，歐洲用戶對Klarna功能認識較全面，知道除了以信用額付款外，還可存款或即時全額付款。
技術成熟度與市場定位
Siemiatkowski承認，企業過往的超級App嘗試，部分是因技術尚未成熟所致。
現時AI的能力亦為服務無縫整合帶來新可能，雖然不少金融科技公司仍在摸索最佳落地方法。
Taylor指出，雖然同業密切觀察市場發展，「但Klarna就係公開測試新服務，爭取未來或許尚未誕生的市場份額。」
Kolna願意公開測試新服務，也反映行業對AI最終能否徹底改變金融服務仍存不確定。
總結
Klarna推出手機服務，是對於AI能否突破以往超級App失敗的一次賭注。隨着用戶規模達一億、季度虧損壓力增，行政總裁Sebastian Siemiatkowski亟需開拓更多收入來源，同時證明AI可以為西方市場用戶帶來其構想中的個人化金融助理新體驗。