Revolut爭取獲得完整英國銀行牌照的進程停滯不前，因為英國監管機構質疑這間總部位於倫敦的金融科技公司，其風險管理系統能否應對其積極的國際擴張。英格蘭銀行及審慎監管局要求該公司保證，隨著業務在全球擴張，其監管機制亦能相應完善，然後才考慮解除2024年授予的有限牌照相關限制。
你要知道的事：
- 有報導指，監管當局擔心Revolut的風險控管未必能跟上其快速的海外發展。
- 公司於2024年獲得受限的英國銀行牌照，但需完整授權才可轉移用戶及提供信貸產品。
- 行政總裁Nik Storonsky於九月指，取得不受限制的牌照是他的首要目標，管理層冀望今年獲批。
監管審查進一步加強
審慎監管局正在審視Revolut控管系統，在本地及國際市場的穩健程度，再決定是否賦予全面銀行權限。英格蘭銀行官員要求該公司作出明確承諾，透露其建立與擴展規模相符的風險管理基建計劃。有關資訊來自《金融時報》，但未披露消息來源。
這次審查重點是，Revolut能否於跨越英國國界後，繼續維持足夠的監管能力。公司近年急速擴展至多個國家，引起外界質疑其能否於不同司法管轄區維持一貫的營運監察。
公司拒絕就有關查詢回應，只引用七月時發表的聲明。
在該聲明中，公司表示正「進入動員的最後階段」。Revolut亦坦言過程極為複雜，形容為「英國有史以來最大型、最複雜的動員」，因牽涉全球規模。
聲明強調，審慎比速度更重要：「仔細審查是流程的正常部分，正確妥當比急於達標更重要。」
未來路向
共同創辦人兼CEO Nik Storonsky於九月向傳媒表示，取得全面銀行牌照是他的主要目標。審批過程已歷時數年。一旦獲得無限制授權，Revolut計劃將客戶遷移至新銀行實體，並推出信貸等新產品。
公司高層仍預計今年底前獲最終批准。
英格蘭銀行方面拒絕回應此事，指不討論個別公司。路透社亦未能獨立核實《金融時報》的報道內容。
Revolut於2024年獲批受限制牌照，已是多年申請及審批後的進展。但牌照上的限制令其暫未能如傳統銀行般靈活運作。獲得完全授權後，Revolut便可更直接與傳統金融機構競爭，向客戶提供貸款等信貸產品。
理解銀行動員過程
銀行動員是指金融機構由受限牌照過渡至全面授權的程序。期間，監管機構會深入審查公司是否設有完善的風險管理、合規監控、資本要求及保障客戶的系統。審慎監管局就這些系統定下嚴格標準，以保障存戶，維護金融體系穩定。
風險控管即銀行用來辨識、評估及管理潛在營運威脅的政策與程序。
當中包括貸款產生的信貸風險、內部流程帶來的營運風險，以及違反監管規例的合規風險。對於如Revolut般快速擴張的金融科技公司，監管機構希望確保其控管措施可隨業務跨地域增長而保持有效。
前景展望
這次延遲反映出金融科技企業在主要金融中心爭取成為全面持牌銀行時所面對的挑戰。無論其科技或商業模式如何，監管部門的標準一律嚴謹。對Revolut而言，官員正評估其基建能否配合企業抱負，同時維持監察及保障客戶，等待仍然未有終點。