一名前蘋果iOS工程師推出了一款Visa卡，利用先進的密碼學技術隱藏加密貨幣交易，針對現有區塊鏈金融服務被他稱為的根本性缺陷作出回應。Polybase Labs聯合創辦人Sid Gandhi花了三年時間開發Payy卡，此卡採用零知識證明及自家賬本，防止公開追蹤困擾其他非託管支付解決方案的穩定幣交易。
重點內容：
- Payy Visa卡採用零知識證明及自建區塊鏈網絡，將穩定幣交易隱藏於公眾視野之外
- Gandhi認為現有的鏈上金融服務違反了私隱原則，甚至可能因所有交易公開而觸犯GDPR規定
- 此卡將合規與隱私科技結合，令用戶能在不公開鏈上活動下使用自託管穩定幣消費
私隱憂慮推動創新
Gandhi認為目前的區塊鏈金融服務存在根本缺陷，他形容為「不負責任、不道德、甚至是邊緣非法」，因為交易和賬戶餘額永遠公開於區塊鏈之上。GDPR（一般資料保障規例）亦加劇了透明度所帶來的隱私問題。
Gandhi在訪問中說：「要麼是我瘋了，要麼就是大家都瘋了，因為單憑保密就已經是金融系統的核心支柱。」Polybase Labs行政總裁警告說，未來可能「相當可怕」，因為IP地址有機會與區塊鏈錢包連結，導致鏈上活動可追蹤至電郵、Instagram或Facebook帳戶等。
團隊花了兩年時間，由零開始建立第二層支付網絡。他們刻意避開Ethereum Virtual Machine兼容的鏈，Gandhi指出這些鏈並不適用於私密支付。
技術架構與合規方針
Payy系統以零知識證明運行，當用戶拍卡進行交易時進行授權。Payy Network的鏈上交易會從用戶錢包扣除金額，並迅速與Visa結算，這個流程令實際交易詳情對公眾區塊鏈瀏覽器不可見。
Gandhi的團隊從幾個成熟的私隱網絡如 Zcash 、 Monero 及Aztec獲取靈感。
不過，Payy與上述私隱區塊鏈不同，專注於隱藏穩定幣交易，同時由一開始就考慮合規。
Gandhi解釋：「現有其他私隱技術都未有將合規這概念融入其中。」團隊認為，即使在隱私網絡內，反洗錢與合規監控亦必須繼續進行。
用戶體驗及市場定位
除了私隱以外，Gandhi稱Payy卡在入門程序及用戶體驗方面，皆較目前市面上的加密錢包與支付方案優勝。他測試過不同方案，發現即使是科技精通、但非加密貨幣人士亦難以順利使用現有產品。
他說：「過去十年所有鏈上銀行的每一個版本，都唔好用。」團隊理念在於打造一款無論用戶是否識加密貨幣都用得著的產品。
Polybase Labs已獲Robot Ventures、DBA Crypto、6th Man Ventures、Orange DAO及Protocol Labs等投資。Robot Ventures合夥人Robert Leshner形容Payy為「消費者銀行的真正替代方案」，讓用戶「可以秘密儲存和消費自託管穩定幣，而根本不知自己正用區塊鏈。」
了解核心技術
零知識證明是一種密碼學方法，允許一方證明擁有某項資訊而不洩露該資訊內容。以Payy為例，用戶可證明擁有足夠資金進行交易，但不需公開其錢包餘額或詳細交易紀錄。
穩定幣是其價值與某個參考資產（一般為美元）掛鈎的加密貨幣。自託管即由用戶自行控制私鑰和資產，而不用依賴第三方服務商。
Layer Two（第二層網絡）是建於現有區塊鏈之上的擴容方案，既提升可擴展性和功能，同時承襲底層區塊鏈的安全特性。反洗錢規例則要求金融機構監控及舉報可疑交易，以防止非法活動。
總結
Gandhi的Payy卡，希望在加密貨幣支付中解決隱私憂慮，並同時確保合規。長達三年的開發過程，反映研發可配合傳統支付基建的私隱區塊鏈交易的技術挑戰。