摩根大通將於週五在其流動銀行應用程式推出債券與存款證交易功能，標誌著全美最大銀行爭取自助投資市場更大份額的最新舉措。新工具讓客戶可以透過同一應用程式研究及購買固定收益證券，一如進行日常銀行交易。
你要知道的重點：
- 摩根大通自助投資平台資產規模近日突破1,000億美元
- 銀行針對每月頻繁交易者，目標打造資產總規模達1萬億美元
- 新增功能包括可自訂債券篩選及與銀行服務整合的收益率比較
追趕網上投資巨頭
升級後的平台展示摩根大通力圖縮窄與網上券商如嘉信理財、富達和E-Trade的差距。這些競爭對手藉收購及早入市，累積了數萬億資產，摩根大通的1,000億美元里程碑與他們相比仍屬微小。
摩根大通財富管理部門網上投資主管Paul Vienick說明策略：「我們的目標是為有意買入固定收益產品的客戶打造極為簡單的體驗。」銀行汲取股票與ETF交易經驗，應用至固定收益產品。
摩根大通於2018年以「You Invest」首次涉足自助投資，並在美國網球公開賽大力宣傳，但品牌影響有限。至2021年，銀行重新命名為Self-Directed Investing平台，當時資產約550億美元。
執行長Jamie Dimon當年直言不諱：「我們甚至不認為這產品目前很好。」他在金融會議對分析師說：「所以我們要急起直追。」
新領導下的策略轉型
銀行2021年10月從TD Ameritrade聘請Vienick主理投資業務，他曾於摩根士丹利及美國銀行工作。Vienick近日在摩根大通曼哈頓中城總部受訪時表示：「我們意識到在財富管理方面，整體上確實需要迎頭趕上。」
摩根大通財富管理拓展已不只限於數碼平台。
2023年收購First Republic後，銀行加強透過實體分行的理財顧問服務富裕美國家庭。雖服務全美一半高收入家庭，摩根大通僅掌握他們約十分之一投資資金。
現今行業環境，即使支援顧問的客戶也需強大網上工具。根據Vienick，約一半使用財務顧問的客戶同時在數碼平台獨立投資。
新的債券交易功能鎖定對證券有研究、每月交易多次的更主動客戶，他們偏好直接持有債券而非經基金間接投資。目前摩根大通為轉入資金的客戶，最高提供700美元獎賞。
進取增長目標
Vienick透露未來會推出盤後股票交易等更多功能。整體策略力求整合銀行、信用卡與投資服務，讓客戶能一站式檢視財務、即時轉帳。
摩根大通憑其大型分行網絡、雄厚資本及Dimon的領導威望展現競爭優勢，讓Vienick對超越現有網上券商更有信心。
他的目標極具雄心：「我深信自助投資業務在核心財富管理以外，可做到一萬億美元。」他說，「這需要努力，需要真正回應客戶需求。」
總結
摩根大通流動平台擴展展示銀行雖遲入市場，仍致力在自助投資領域競爭。把債券交易功能融合現有銀行服務，有望區別自身與純投資平台，同時進擊1萬億美元資產目標。