摩根大通將於2026年第二季度在德國推出其Chase數碼零售銀行平台，標誌這家美國金融巨擘儘管面對現有銀行的激烈競爭，決意進一步擴展至歐洲最大經濟體。周四的公告反映集團在分析師形容已經過度飽和、競爭白熱化的德國銀行市場上作出一個經過精算的決定。
重點資訊：
- 摩根大通將於2026年第二季度在德國推出Chase數碼銀行，是繼2021年進軍英國後的第二個歐洲市場
- 柏林營運部將率先提供儲蓄賬戶，日後再擴展至其他金融產品及服務
- 德國銀行業界正面臨利潤微薄、本地和國際數碼銀行激烈競爭等重大挑戰
進軍競爭激烈市場的策略部署
過去數年，摩根大通一直透過策略性招聘為進入德國市場作準備，但高層此前一直未公開確實推出時間。作為德國其中一大金融機構，集團已在當地擁有可觀規模，吸引其布局的原因包括德國富裕的客戶群及穩健的監管架構。
德國的市場對國際銀行擴展而言，既有機會也充滿障礙。該國銀行業分散，本地機構眾多，令行業專家認為市場已非常飽和。德意志銀行作為德國最大金融機構，目前亦正努力通過裁員及關閉分行來提升零售銀行盈利能力。
市場競爭環境包括了早已替自己建立地位的數碼銀行。西班牙的Banco Bilbao Vizcaya Argentaria已在德國營運數碼平台，而ING和N26亦是具多年市場經驗的重要網上銀行。
數碼銀行革新與高層信心
Chase柏林團隊將以儲蓄賬戶作為初步產品，未來逐步擴充至更多金融服務。摩根大通指出，此擴展乃建基於「逾百年為德國客戶與社區服務」的基礎，強調集團與市場的悠久淵源。
摩根大通高層亦承認，銀行過去在國外零售擴張經歷不少歷史挑戰。
不過，管理層認為數碼銀行技術已徹底改變競爭格局。行政總裁Jamie Dimon早於2022年已向投資者表示，進軍德國將會是一場「硬仗」。
數碼銀行已打破傳統地理限制，從前國際零售銀行受限於地區，現在網上平台可減輕維持分行網絡的開支，同時令銀行更有效率地跨境服務客戶。
認識數碼銀行相關術語
數碼銀行主要透過網上平台及手機應用程式運作，無需實體分行。這類銀行善用減省傳統銀行基建成本，通常可提供較低收費及更高利率。金融科技公司則是開發創新金融服務的科技企業，經常以技術創新挑戰老牌機構地位。
市場前景與競爭定位
摩根大通拓展德國業務反映國際銀行合併及數碼轉型的整體趨勢。選擇進軍德國競爭激烈的環境，顯示集團對數碼平台能力和品牌認受性充滿信心。不過成功與否將取決於能否有別於現有競爭對手，同時應對當地法規及消費者需求。
2026年推出的時間表，讓摩根大通有更多準備空間，並在德國銀行業持續變化下採取適當戰略。未來兩年經濟條件及法規變化都可能影響銀行的策略及產品優次。
總結
摩根大通計劃於德國推出數碼銀行，標誌著其在歐洲最富挑戰性的銀行市場上的重要策略擴展。2026年的時間表讓摩根大通有時間調整策略，同時要在競爭日趨激烈的數碼銀行市場上與各家勁敵爭奪市場。