歐洲中央銀行已選擇葡萄牙人工智能初創公司Feedzai，協助開發數碼歐元的詐騙預防系統，標誌著央行減低歐元區依賴美國主導支付系統的重要一步。
重點：
- 歐洲央行授予Feedzai價值高達2.7869億美元（2.373億歐元）合約，用於建立數碼歐元交易的AI防詐評分系統
- 這份為期四年的合約，是週四公佈的五份總值介乎2,760萬至2.207億歐元合約之一，推動數碼貨幣項目
- 央行正等待預計最遲2026年中獲得立法批準，計劃2029年發行數碼歐元，以對抗Visa和Mastercard的市場壟斷以及與美元掛鈎的穩定幣
合約細節及落實策略
Feedzai將與分包商PwC一同開發人工智能模型，為數碼歐元交易分配詐騙風險評分。該系統會分析用戶行為偏離正常模式、交易記錄及互動，標示潛在可疑交易。
支付服務提供者將用這些風險評估來決定是否授權透過歐洲央行支持的數碼錢包進行的交易。合約基本價值為四年7,910萬歐元，視項目需要可擴展至2.373億歐元。
歐洲央行於週四同時宣佈四份額外合約，金額由2,760萬歐元至2.207億歐元不等。法國IT顧問公司Capgemini亦獲其中一張合約。央行執行董事Cipollone上月強調，在這些框架協議下「在項目真正開始前不會花一分錢」。
認識數碼貨幣與防詐機制
數碼歐元屬於中央銀行直接支持的電子貨幣，有別於比特幣等加密貨幣或商業穩定幣。與傳統銀行存款不同，數碼歐元餘額是對歐洲央行本身的直接債權，性質上與現金類似但以電子形態存在。
Feedzai將開發的詐騙偵測系統，採用機器學習算法為個別用戶建立行為基線。如有交易大幅偏離這些基線，系統會自動標示作進一步審查。
此方法與傳統按規則偵測詐騙有別，後者依賴預設的門檻和條件，而這些往往易被高明的詐騙者繞過。
支付服務供應商會將這種AI風險評分納入其交易授權程序，在保障客戶便利與防範詐騙之間作權衡。該措施旨在於歐洲央行期望能與現有卡網絡競爭的支付系統中，兼顧安全與用戶體驗。
政治及經濟背景
數碼歐元項目反映了歐洲對金融基礎建設過度依賴美國企業及支付系統的憂慮。特朗普支持美元掛鈎穩定幣，加劇布魯塞爾及法蘭克福的擔憂。Visa及Mastercard處理歐洲大部份卡支付，賦予美國企業主導歐洲金融資料及交易流的權力。
立法授權是關鍵障礙。歐洲央行預計可於2026年中左右取得批準，但歐盟內部政治分歧或令時程推遲。如按計劃通過，目標於2029年推出數碼歐元。
位於葡萄牙科英布拉的Feedzai聲稱每年為包括Novobanco和阿布扎比Wio Bank等客戶處理8萬億美元支付額。
結語
歐洲央行本週四批出合約，是推進數碼歐元的具體成果，但項目實施前仍面對監管挑戰。央行重視以AI防詐，展現了建立公眾對數碼貨幣信任的決心，亦標誌著歐洲人將迎來數碼支付方式的重大轉變。