根據FBI年度網絡罪案報告，加密幣平台詐騙損失於2024年衝破93億美元新高，引發公眾對數碼資產信心動搖。
這數字較去年激增66%，大幅高於整體網絡犯罪損失33%的增幅，總額達166億美元。加密貨幣逐漸普及，美國擁有數碼資產者估算已由2022年的2,700萬人，增至今年4,600萬。
損失急增源於愈趨複雜的「殺豬盤」、AI操控技術，騙徒既精於利用科技漏洞，亦深諳人性心理。
隨加密幣進一步融入主流金融體系，騙徒策略針對新手與資深投資者並進。
加密詐騙演變：從比特幣初期說起
加密貨幣詐騙自比特幣問世以來已急劇演化。2017-2018牛市主流的釣魚郵件、假ICO，如今已形成結合長線社交工程、強大技術架構及跨鏈洗錢等第三代詐騙生態。
2020至2021年間，多以戀愛騙局及假交易所造成約32億美元損失。到2022至2023年，深偽技術與AI工具令損失躍升至56億。今次93億，不僅金額大幅上升，詐騙手法亦明顯升級。
騙局細節：虛假投資吞噬58億
投資詐騙一支獨秀，佔總損失62%，達58億美元。FBI指「殺豬盤」為主力手法──騙徒以假身份與受害人建立信任，遊說其投入假冒投資平台，模式包括：
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仿冒大交易所如Coinbase、Binance或Kraken的偽冒交易App，偽造交易歷史與客服系統。
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在交友網站或社交平台以AI塑造成功投資者或外國財顧，博取信任。
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以穩定幣如Tether（USDT）及DAI進行資金流動，佔案件78%，誘騙受害者兌換法定貨幣至穩定幣自稱更「安全」。
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假造盈利報表，先讓受害人成功小額「測試提款」增強信心。
2024年第三季一宗著名案件更以Elon Musk等名人深偽宣傳「量子交易演算法」為幌子，吸引北美及歐洲長者投入，吸金約1.2億美元後被揭發。
長者受害慘重：28億損失於Crypto ATM與QR Code
60歲或以上長者損失達28億美元，佔總額約三成，雖只佔所有投訴的22%。此現象反映他們資產較多與對加密技術認識不足，常見針對包括：
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Crypto ATM詐騙：超過2,700名受害人被誘導現金存入加密貨幣機，聲稱繳稅、技術費或保障戶口，通常由冒充官員或技術支援致電開始。
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QR Code網絡釣魚：詐騙者以偽裝錢包復原或特別投資機會的QR Code，騙取養老金共1.07億美元，多透過偽冒交易所或銀行的釣魚郵件發送。
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虛假遺產：佯稱可獲失聯親屬或舊投資的比特幣遺產，需預付「轉帳費」或「授權認證」等，常憑區塊鏈公開紀錄偵查沉睡錢包，偽裝為遺產。
FBI網絡部副助理總監Cynthia Kaiser指：「長者不只因資金被盯上，更因易誤信來路不明的加密投資建議或緊急財政要求導致損失，有人短短數小時失去全部退休金。」
殺豬盤2.0：戀愛詐騙結合DeFi
殺豬盤於2024年進一步利用去中心化平台避開監管，增添資金追查難度。要點包括：
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跨鏈洗錢：利用隱私幣（例如Monero、Zcash）及橋接協議如ThorChain，將贓款經平均17道轉賬隱藏來源。
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假流動性池：騙徒在以太坊、Solana推出高息DeFi池，集資後消失，涉款高達8.9億美元，仿真度極高並隱藏提款限制。
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假冒大型公司發幣：冒充BlackRock、Fidelity等金融機構發行代幣，騙取2.4億美元，利用傳統金融進軍加密熱潮做招徠。
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多鏈佈局：新式詐騙不再只限以太坊，同時橫跨比特幣、以太坊、Solana及新興Layer-2網絡。
區塊鏈分析公司Cyvers追蹤到有55億美元殺豬盤損失流向以太坊錢包，41%贓款經中心化交易所流走。CEO Merav Ozair稱：「這些騙局組織化，細分部門專責誘騙、技術與洗錢，極之專業。」
FBI反擊：Level Up行動追回2.85億美元
FBI於2024年三月展開Level Up行動，屬有史以來最全面打擊加密詐騙的舉措，成效包括瓦解4,300宗活躍案，避免估計2.85億美元損失：
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實時錢包監控：聯同Chainalysis及TRM Labs以區塊鏈分析及時標示涉嫌詐騙資金，提升追回概率。
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受害人直聯：主動聯絡於鏈上識別的潛在受害者，當中76%不知已被騙，成功即時凍結資產。
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交易所合作：Binance、Coinbase等主要交易所凍結涉案戶口8,300萬美元，惟部分批評行動仍嫌遲緩。
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國際合作：與東南亞執法部門聯手，摧毀17個主力犯罪集團、拘捕340人。
TRM Labs CEO Esteban Castaño稱：「加密透明度助我們追蹤贓款，但速度是關鍵；一旦用混幣器或轉換到隱私幣，追回率跌破兩成。」
行業招數：AI科技反制AI詐騙
面對騙徒利用生成式AI克隆聲音、假冒身份和複雜釣魚，區塊鏈安全公司以AI還擊：
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TRM Labs「錢包篩查」：機器學習監察二十多條鏈上轉帳，及早發現詐騙模式並通知交易所凍結資金。
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Pocket Network PhishFort：瀏覽器擴展封鎖一萬二千多個誘騙網站或域名，實時升級黑名單。
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Coinbase「資產追蹤工具」：用戶可提交涉騙地址，自動追查資金流，2024年協助1.4萬名受害人成功追回4,700萬美元。
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Chainalysis Scam Intelligence：詐騙基建資料庫供交易所及錢包商接入自家安全機制。
儘管業界努力，詐騙平臺推陳出新，每刪除一個，便有約五個新平台湧現，不少寄存於去中心化網域，令打擊更加困難。
監管十字路口：穩定幣與KYC之爭
64%贓款透過穩定幣流動，全球監管機構要求加強美元掛鈎資產監控：
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Tether展開合規行動：2024年凍結涉騙USDT達12億美元，已比去年4億大幅提升，並加強大額交易監控。
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美國擬議穩定幣法案：將強制實時資金流轉...... monitoring for issuers, penalizing delays in fraud reporting and requiring enhanced verification for large transfers.
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International cooperation: The Financial Action Task Force (FATF) issued updated guidance specifically addressing stablecoin oversight, recommending member nations implement "travel rule" requirements for all stablecoin transfers.
批評者認為這類措施違背了加密貨幣去中心化的理念。Chainalysis 技術總監 Pranav Arya 指出：「答案不是監視，而是教育。」他補充說，89% 的「殺豬盤」受害者此前從未接觸過加密貨幣。「監管框架必須在保護和創新之間取得平衡。」
A Call for Collective Vigilance
聯邦調查局的報告描繪出一幅令人警醒的局面：加密貨幣詐騙的演變速度遠超於防禦手段，騙徒既利用科技新穎性，也利用人性中的信任。整個行業正處於十字路口，未來的普及可能會受愈來愈高的風險觀感所威脅。
雖然電子錢包篩查、受害者支援和區塊鏈監控等工具帶來希望，但整個生態圈面臨的最大挑戰，仍是如何為數以百萬計的新手加密貨幣用戶彌合知識鴻溝。隨着「Level Up行動」於 2025 年在全球推展，其成功將取決於競爭中的交易所、區塊鏈開發者和監管機構之間前所未有的協作。
聯邦調查局局長 Christopher Wray 表示：「這不只是執法問題，也不是行業問題——這是一份共同責任。同一套促使這些罪行發生的技術，只要大家一同合作，也是打擊這些犯罪最強有力的工具。」
對於一般用戶來說，訊息十分明確：對高回報投資提議必須極度懷疑，仔細核實投資平台，以及對社交工程詐騙手法保持警覺，仍然是應對日益複雜威脅格局最有效的防禦方法。