隨著美國監管政策轉趨友善，加密資產巨頭 Circle 和 BitGo 正積極踏入傳統金融領域，申請完整銀行執照，準備大舉進軍。
這項舉動 象徵加密公司與美國金融體系整合策略進行重大轉變，尤其在前總統川普有望重返權力之際，他曾高調宣示要將美國打造成“比特幣強國”。
知情人士透露，Circle 和 BitGo 均已接近完成銀行執照申請，取得後就能在聯邦監管下提供存款、貸款等傳統金融服務。這項舉措也與業界對今年稍晚可能出爐的新聯邦銀行指引息息相關，業界普遍預期新規將進一步降低加密公司的監管阻力。
這也與數位資產日益獲得政策與機構支持的趨勢相符。在川普態度驅使下，監管機構據報已取消銀行與加密公司合作前必須特別核准的規定，此一鬆綁有可能成為加密產業進入主流金融的關鍵轉捩點。
爭取銀行執照同時也是為因應國會即將立法的穩定幣規定，如通過，未來穩定幣發行方須成為聯邦銀行或具等同牌照。發行 USD Coin（USDC）且市值達 610 億美元、排名第二大的穩定幣業者 Circle，已提前為合規部署應變策略。
BitGo 則與 USD1 新穩定幣計畫密切相關，該計畫由 World Liberty Financial 支持，據傳與川普家族有關，BitGo 預計將管理 USD1 儲備金，進一步深化其與政界重要人物及穩定幣基礎設施的聯繫。
迄今唯一獲得聯邦銀行執照的原生加密機構 Anchorage Digital，則展示出合規流程的高標準。執行長 Nathan McCauley 透露，公司已投入數千萬美元，力求達到嚴格監管要求。
儘管障礙重重，Anchorage 不僅持續擴大機構版圖，還為 BlackRock 的 iShares Bitcoin Trust 擔任託管，並聯同 Cantor Fitzgerald 和 Copper 參與 20 億美元比特幣貸款聯盟。
傳統金融機構也開始注意這股趨勢。部分大型銀行在幾年謹慎或退出加密市場後，近期陸續重返佈局。
例如美國銀行（Bank of America）近日表示，有機會於監管明朗化後考慮發行自家穩定幣。U.S. Bancorp 則透過與 NYDIG 合作重啟加密資產託管服務。
放眼全球，包括德意志銀行、渣打銀行等國際銀行巨頭，也傳出正積極考慮在美開展加密業務，預示數位資產與傳統金融融合的國際趨勢。
儘管產業熱度增溫，市場質疑聲浪仍在。例如 KeyCorp 執行長 Chris Gorman 就曾對加密透明度及其帶來的競爭威脅提出疑慮，特別是反洗錢風險及合規複雜度。
但產業發展方向已愈發明朗。隨著監管鬆綁腳步加快，加密公司正積極進駐傳統銀行核心領域。無論是申請銀行執照、發展穩定幣，還是與金融機構合作託管，加密產業都準備好在更受監理、但也更穩健的環境中，重新定義自己於美國金融體系的角色。