前蘋果iOS工程師推出了一款透過先進加密技術隱藏加密貨幣交易的Visa卡，解決現有區塊鏈金融服務「隱私保護根本性缺陷」的問題。Polybase Labs共同創辦人 Sid Gandhi 花了三年時間研發 Payy 卡，該卡透過零知識證明與自研帳本阻止穩定幣交易被公開追蹤，這是其他非託管支付方案的痛點。
你該知道的重點：
- Payy Visa卡利用零知識證明與自有區塊鏈網絡，將穩定幣交易完全隱匿於公眾視野
- Gandhi 認為現有鏈上金融服務違反了隱私原則，並因所有交易都公開曝光，恐違反GDPR資料保護規範
- 這張卡結合監管合規與隱私技術，讓用戶支配自有穩定幣時無需暴露區塊鏈活動
隱私驅動創新
Gandhi 認為目前區塊鏈金融服務根本存在缺陷。他直言：「將交易與餘額永久公開在鏈上，這是草率、不道德、甚至近乎違法的做法。」GDPR的一層規範又加重了此類隱私疑慮。
「要嘛是我瘋了，要嘛就是大家都瘋了，金融系統若沒有保密作為根柱，根本無法建立起來。」Gandhi 在受訪時如此強調。Polybase Labs執行長警告未來可能「令人恐懼」：IP位址會與區塊鏈錢包綁定，鏈上活動可被對應到Email、Instagram或Facebook帳號。
團隊用兩年時間從零打造第二層支付網絡，他們刻意避開EVM（以太坊虛擬機）相容鏈，Gandhi指出EVM鏈並不適合私密支付。
技術架構與監管策略
Payy系統用零知識證明技術授權交易，當用戶刷卡時自動進行驗證。隨後，Payy Network區塊鏈上產生一筆交易，將金額自用戶錢包扣除並快速與Visa完成結算，實質交易細節完全不會顯示於公開區塊鏈瀏覽器上。
Gandhi團隊從 Zcash、Monero 與 Aztec 等隱私網絡獲得靈感。
不同於早期隱私區塊鏈，Payy專注於隱匿穩定幣交易，同時一開始就維持監管合規。
「其他隱私技術並未把合規思想融入其中，」Gandhi解釋。團隊認知到，即便在隱私網絡下，反洗錢與合規操作必須持續執行。
用戶體驗與市場定位
Gandhi認為，除了隱私之外，Payy卡在用戶開通與體驗方面大幅優於現有錢包與加密支付方案。他測試過多種產品，認為即便是較精通科技者也難以順利操作現有產品。
「過去十年每一代鏈上銀行產品都不實用，」Gandhi說。團隊理念是打造無論是否懂加密貨幣都能輕鬆上手的產品。
Polybase Labs已獲Robot Ventures、DBA Crypto、6th Man Ventures、Orange DAO和Protocol Labs投資。Robot Ventures合夥人Robert Leshner形容Payy是「真實替代消費者銀行的方案」，讓用戶「私密儲蓄與消費自持有穩定幣，甚至察覺不到區塊鏈的存在」。
關鍵技術解析
零知識證明是一種密碼學方法，允許某方證明自己擁有某些資訊但無需透露內容。以Payy為例，持卡人可證明財力足以支付，卻不需暴露錢包餘額或交易紀錄。
穩定幣是一種以維持價格穩定為目標的加密貨幣，多數錨定美元等法幣。自我託管意指用戶自行掌管私鑰和資產，而不是交由第三方平台保管。
第二層網絡架構於主鏈之上，提升擴展性與功能性的同時繼承底層鏈的安全特性。反洗錢法規要求金融單位監控並回報可疑交易以防非法行為。
結語
Gandhi的Payy卡嘗試在加密支付領域兼顧隱私與合規要求。三年來的研發過程也反映出，要在相容傳統金融基礎設施下實現隱私區塊鏈交易，必須克服重大技術挑戰。