一名加州男子在精心策劃的加密愛情詐騙中損失超過2,000萬美元，目前擴大其法律戰，將美國三家知名銀行作為目標，指控他們因疏忽及未能發現警示信號而涉嫌協助詐騙。在六月對花旗銀行提起訴訟後，原告Michael Zidell本週對東西銀行和國泰銀行提起第二起訴訟，指控三家銀行因疏於監督及忽視反詐騙義務而協助並慫恿詐騙行為。
Zidell指控在2023年初至同年四月，他被操控轉帳數百萬美元至由冒充浪漫伴侶及成功NFT投資者的詐騙者控制的帳戶。根據法院文件，此詐騙是通過一個虛假的交易平台策劃的，最終該平台以及Zidell的資金均消失。
訴訟在加州聯邦法院提交，揭露銀行合規失敗的嚴重情況，並引起了對傳統金融機構在助長大規模加密相關詐騙中角色的廣泛關注。
Zidell聲稱他共計進行了43次轉帳總額超過2,000萬美元，這些帳戶均由詐騙交易平台提供。在這些轉帳中：
- 1,200萬美元通過12次轉帳發送至花旗銀行。
- 6,900萬美元通過18次轉帳發送至東西銀行。
- 9,700萬美元通過13次交易轉移至國泰銀行。
在每一例中，Zidell均認為銀行應已識別出多個警示信號，包括大額整數交易、頻繁轉帳至無先前交易歷史的帳戶，以及潛在「養肥殺」式詐騙的明確指標——這是一種長期愛情詐騙最終導致重大財務損失的術語。
"銀行對其法定職責和義務視而不見，"投訴指控稱，指責這些機構未能按照反洗錢法調查或報告可疑行為。
愛情、NFT與平台消失
Zidell表示詐騙始於2023年初，當時他在Facebook上被一名自稱"Carolyn Parker"的女士聯繫，對方聲稱是成功的企業擁有者。在建立浪漫關係後，Parker介紹Zidell參與一個據稱盈利的NFT交易平台，稱她透過數位資產投資賺得了數百萬。
根據訴訟，Parker鼓勵Zidell通過該平台投資，並指導他通過一系列向多家銀行的電匯轉帳，據稱是為了處理大量客戶需求。整個操作在2023年4月瓦解，網站與Parker同時消失。
"愛情詐騙。抽地毯。養肥殺。這些只是描述原告遭遇的詐騙的一些術語，"訴訟指出。
該案件突顯了加密貨幣相關的詐騙正變得日益複雜，將社會工程與加密熱潮混合，並利用不僅是個人而是傳統銀行系統中的漏洞。
法律指控：協助和慫恿詐騙及老年虐待
Zidell針對東西銀行與國泰銀行的投訴與針對花旗銀行的指控相似。他控告這些機構：
- 疏忽，未能調查和停止可疑交易。
- 協助和慫恿證券詐騙，通過為詐騙者提供銀行服務和基礎設施。
- 協助和慫恿老年金融虐待，這是一項在第二起訴訟中新增加的指控。
儘管Zidell的年齡未公開，根據加州法律，"老年"定義為65歲及以上的個人。他的法律團隊辯稱銀行根據州法律有責任保護老年客戶免受財務剝削但未能做到。
"被告通過開立銀行帳戶、處理電匯及允許這些帳戶用作詐騙渠道實質性地協助Parker及其共謀犯罪，"投訴聲稱。
如果法庭同意Zidell的指控，此案可能為美國銀行如何在涉及疑似加密相關詐騙與弱勢客戶時進行盡職調查設定新判例。
銀行業界面臨審視
該訴訟引發了圍繞傳統銀行在快速發展的數位資產詐騙領域責任的嚴峻問題。雖然銀行通常受嚴格的AML和了解客戶規則約束，但批評者認為執行往往不一致，特別是對於那些利用在線平台和社會工程的複雜詐騙計劃。
在Zidell的案例中，電匯的數量、頻率及目的地——以及交易對手匿名性——很可能已在大多數內部合規協議下觸發增強的盡職調查。然而，根據訴訟，沒有此類措施被採取。
法律專家表示，這些訴訟可能會引發進一步討論，關於銀行在處理高額加密相關交易時是否需要更強的指導方針，特別是對年長客戶或對數位資產市場中新興風險不熟悉的人。
Cointelegraph已聯繫東西銀行與國泰銀行的母公司國泰金控尋求評論。截至發稿時，尚未發佈任何官方回應。花旗銀行也對持續的訴訟不予置評。
加密時代的警示故事
Zidell的案件遠非孤立。根據FBI報告，"養肥殺"詐騙——受害者被長期欺騙後遭財務剝削的案例——正在上升，尤其是在加密貨幣領域。許多此類計劃使用逼真的網站、假投資儀表板和複雜的心理戰術來引誘和陷害受害者。
在2023年，FBI報告投資相關詐騙損失超過39億美元，而加密貨幣詐騙占據了一個越來越大的份額。執法機構警告社交媒體平台如Facebook、Instagram和WhatsApp正在被越來越多地用來初始詐騙關係。
雖然加密行業經常因其去中心化和匿名性而被指責為助長詐騙，Zidell的訴訟則將聚光燈轉向傳統金融中介機構。他的法律團隊辯稱，如果銀行更早行動或標記不尋常行為，巨大的經濟損失可能已被減少。
Zidell透過陪審團審判尋求損害賠償、法律費用及利息。如果成功，他的訴訟可能為其他詐騙受害者追求類似對銀行的索賠鋪平道路，增加金融機構應對法幣基礎設施與加密經濟交接處的風險。